कम सिबिल पर लोन या सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

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सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा : अपने खराब क्रेडिट स्कोर के साथ आप लोन का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन यह लोन आपको किसी प्रतिष्ठित बैंक से नहीं, बल्कि एनबीएफसी से मिल सकता है, जिसके लिए NBFC संस्था आपके अधिक ब्याज वसूलेगा और एक बैंक द्वारा चार्ज किए जाने ब्याज दर की तुलना में बहुत अधिक होगा।

आपको बताना चाहूंगा की खराब क्रेडिट स्कोर को सुनिश्चित करने के जोखिम के लिए किसी भी बैंक की तुलना में NBFC संस्था अधिक ब्याज दर वसूलते हैं और इसलिए वे आपको स्थिर वित्तीय स्थिति न होने पर भी उधार देते हैं।

तो दोस्तों, आप निश्चित रूप से कम सिबिल स्कोर के साथ एनबीएफसी से लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन लोन को वापस चुकाने के दौरान आपकी जेब पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ सकता है या आपकी बजट भी हिल सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप कुछ स्टेप से खराब सिबिल को ठीक कर सकते है, जानने के लिए लिंक पर क्लिक करें।

विषयसूची

किसी का CIBIL कब खराब माना जाता है?

किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर 600 से कम होने पर खराब माना जाता है। 600 से नीचे का स्कोर डिफॉल्ट के उच्च जोखिम को दर्शाता है और किसी व्यक्ति के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों से क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल बना देता है।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है, और 600 और 750 के बीच का स्कोर उचित माना जाता है।

कम सिबिल पर लोन या सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा? Cibil Score Kharab Hone Par Loan Kaise Le

सबसे पहले में आपको बताना चाहूंगा की अगर आपका सिबिल स्कोर कम है या आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो NBFC में लोन के लिए आवेदन करना सही रहेगा। यदि फिरभी आपको लोन नहीं मिल रहा है तो आप ज्वाइंट लोन ले सकते हैं।

आपको लोन मिल सके इसलिए हमने नीचे बहुत सारे तरीके बताए है जिससे आपको लोन प्राप्त करने में मदद करेगी :

  1. वर्तमान आय को देखकर भी ऋण प्राप्त किया जा सकता है,
  2. एनबीएफसी से ऋण के लिए आवेदन करें,
  3. कम राशि के लिए आवेदन करें,
  4. आप ज्वाइंट ऋण ले सकते हैं,
  5. एडवांस सैलरी ले सकते हैं,
  6. गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है,
  7. फिक्स्ड डिपॉजिट पर पर्सनल लोन लें सकते है,
  8. बीमा पॉलिसियाँ भी ऋण प्रदान कर सकती हैं,
  9. आप P2P प्लेटफॉर्म से भी लोन ले सकते हैं,
  10. सिबिल स्कोर के सभी डाटा को सही चेक करें

सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

1. वर्तमान आय को देखकर भी ऋण प्राप्त किया जा सकता है :

लोन देने वाली संस्था ऋण देते समय CIBIL स्कोर के साथ-साथ कुछ अन्य मापदंडों की भी जाँच करती है। जैसे आपका वर्तमान वेतन या आय, आपकी आय का स्रोत क्या है, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति क्या है। आप अपनी आय में वृद्धि के प्रमाण के रूप में अपना बैंक स्टेटमेंट प्रदान कर सकते हैं। यदि आप लोन संस्था को साबित करते हैं कि आप अभी लोन चुकाने में सक्षम हैं, तो आप लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. एनबीएफसी से ऋण के लिए आवेदन करें

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो गलती से भी बैंक में लोन के लिए अप्लाई न करें, बल्कि आप एनबीएफसी में अप्लाई कर सकते हैं। क्योंकि एनबीएफसी संस्थान पर कम क्रेडिट स्कोर में भी लोन आवेदन स्वीकृत हो जाता है। लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि एनबीएफसी संस्था के लोन की ब्याज दर बैंक के मुकाबले ज्यादा होती है।

3. कम राशि के लिए आवेदन करें

कम सिबिल स्कोर का मतलब है कि उधारकर्ता ने समय पर ऋण का भुगतान नहीं किया है। इससे ऋण संस्था कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को जोखिम भरा ग्राहक मानती है।

इस स्थिति में, यदि आप अधिक राशि के ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो 95% संभावना है कि ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा। लेकिन यदि आप कम राशि के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋण संस्था के लिए जोखिम कम होगा, जिससे आपका ऋण भी स्वीकृत हो जाएगा।

लेकिन एक बात याद रखें कि लोन लेने के बाद आपको समय पर लोन चुकाना होगा ताकि आपका CIBIL स्कोर बेहतर हो और भविष्य में लोन कभी भी रिजेक्ट न हो या कम CIBIL स्कोर के कारण अधिक ब्याज देना पड़े।

4. आप ज्वाइंट ऋण ले सकते हैं

ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है ज्वाइंट ऋण। आप किसी के साथ सहयोग करके ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं- पति या पत्नी या परिवार के सदस्य- जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। इससे ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। ऋणदाता के लिए ऋण जोखिम का कुल स्तर कम हो जाता है क्योंकि सह-आवेदक/गारंटर भी प्राथमिक उधारकर्ता द्वारा चूक के मामले में ऋण चुकौती के लिए उत्तरदायी हो जाता है।

5. एडवांस सैलरी ऋण ले सकते हैं

एडवांस सैलरी ऋण भारत में वेतनभोगी पेशेवरों के लिए दिए जाने वाले अस्थायी ऋण हैं। इससे मासिक वेतन का आधा हिस्सा लोन के रूप में मिल जाता है। इस लोन को लेकर आप अपने शॉर्ट टर्म जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकते है।

6. गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है

गोल्ड लोन का मतलब है सोने के बदले लोन लेना। यह एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता से अपना सोना संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर लोन लेते है। आम तौर पर, मौजूदा बाजार मूल्य और सोने की गुणवत्ता के आधार पर 70% से 80% तक का ऋण मिल जाता है।

इस लोन को लेने के लिए ज्यादा कागजी कार्रवाई करने की जरूरत नहीं है और सबसे एहम बात उधार देने वाली संस्था सिबिल स्कोर की जांच भी नहीं करती है।

7. फिक्स्ड डिपॉजिट पर पर्सनल लोन लें सकते है

FD पर लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां ग्राहक अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को सुरक्षा के रूप में गिरवी रख कर, बदले में ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लोन की राशि फिक्स्ड डिपॉजिट राशि पर निर्भर करती है। जमा राशि का 90% – 95% तक का लोन लिया जा सकता है।

8. बीमा पॉलिसियाँ भी ऋण प्रदान कर सकती हैं

यदि आपके पास बीमा पॉलिसी है, तो आप इसके बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन इस प्रकार के ऋण के लिए, बीमा पॉलिसी को बैंक के नाम पर असाइन करना होता है और एक बार जब आप ऋण चुकाते हैं, तो बैंक आपके नाम पर पॉलिसी वापस सौंप देगा। इस लोन की सबसे अच्छी बात यह है की इसके ब्याज दर किसी भी अन्य लोन की तुलना में बहुत कम है।

9. आप P2P प्लेटफॉर्म से भी लोन ले सकते हैं

पीयर टू पीयर लेंडिंग न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ ऑनलाइन ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया है जिसमें फंड के अंतिम वितरण के लिए ऋण आवेदन जमा करने की पूरी प्रक्रिया इंटरनेट पर की जाती है। कम या ख़राब सिबिल स्कोर के बावजूद भी आपका लोन आसानी से अप्रूव हो जाता है, जो की कम स्कोर वाले व्यक्ति के लिए अच्छा है। लेकिन इस लोन का दर अधिक है।  

सिबिल स्कोर के सभी डाटा को सही से चेक करें

आपको नियमित रूप से सिबिल स्कोर की जांच करनी चाहिए। क्योंकि कभी-कभी बैंक या ऋण संस्थान से CIBIL रिपोर्ट भेजने में गलती हो जाती है और उसी के अनुसार CIBIL रिपोर्ट तैयार की जाती है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम या खराब हो जाता है।

अगर आपने कभी CIBIL Score में गलत पाया गया है, तो अपने बैंक से संपर्क करें और CIBIL के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर कांटेक्ट करके अपना CIBIL सही करें।

सिविल कब खराब होती है?

CIBIL खराब होने के कई कारण होते हैं, हमने नीचे सभी कारण साझा किए हैं:

क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान न करना:

यदि आपके पास समय पर अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान नहीं करने है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। देर से भुगतान क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाते हैं और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देंगे। यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

लोन की किस्त या किस्तों में सामान लेकर ईएमआई देने में देरी:

अगर आप सामान या सेवाएं किस्त पर लेते हैं और अपनी ईएमआई चुकाने में चूक जाते हैं या उसमें देरी करते हैं, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के समान, किस्त ऋणों पर देर से या छूटे हुए भुगतानों की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है और इससे आपके क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

कम समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना:

बहुत कम समय में एक से अधिक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी जांच करेगा। एक ऋणदाता या लेनदार द्वारा एक कठिन जांच से आपके क्रेडिट स्कोर को गिरा सकती हैं।

समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच न करना:

क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां हो सकती हैं, जैसे गलत खाता जानकारी या ऐसे खाते जो आपके नहीं हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करने से आपको इन गलतियां को पकड़ने और ठीक कर सकते है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट मिक्स:

एक अच्छा क्रेडिट मिक्स होने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है, लेकिन खराब क्रेडिट मिक्स होने से यह नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।

खराब क्रेडिट मिश्रण में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या बहुत अधिक किश्त ऋण शामिल हो सकते हैं। बहुत अधिक किश्तों वाला ऋण लेना यह भी संकेत दे सकता है कि आप अपनी क्षमता से अधिक ऋण ले रहे हैं।

बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड होने से उधारदाताओं को यह संकेत मिल सकता है कि आप अपने आप पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं और आपके बचत बहुत कम कर रहे है।
इसलिए असुरक्षित और सुरक्षित ऋणों के क्रेडिट मिश्रण का संतुलन बनाए रखें।

सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए?

  • समय पर लोन का भुगतान करें।
  • अपने क्रेडिट कार्ड बिल या ईएमआई का भुगतान करने में कभी देर न करें।
  • सिबिल स्कोर को सही से चेक करें, अगर आपको गलत डेटा मिलता है तो अपने बैंक या सिबिल की वेबसाइट पर संपर्क करें।
  • यदि आपके पास पहले से कोई लोन चल रहा है, तो दूसरे लोन के लिए आवेदन न करें।

FAQ – सवाल जवाब

Q. सिविल खराब होने पर कौन सी बैंक लोन देती है?

सिविल खराब होने पर कोई भी बैंक आपको लोन नहीं देगी। यदि आपको लोन की बहुत आवश्यकता है तो आप NBFC संस्था से लोन आवेदन करके लोन ले सकते है।

Q. अगर मेरा सिबिल स्कोर 600 है तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?

यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो 550 से 600 का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर कम माना जाता है और इस स्कोर लोन की पात्रता मानदंड को पूरा नहीं कर सकता है।

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दोस्तों, मेरा नाम जय है और मैं पश्चिम बंगाल के एक छोटे से जिले से हूँ। मुझे बैंकिंग और फाइनेंस के बारे में नई चीजें सीखने और दूसरों के साथ अपना ज्ञान साझा करने में आनंद मिलता है, इस कारण से मैंने इस ब्लॉग को शुरू किया है और आगे भी लोगों की मदद करने के लिए नए लेख और जानकारी साझा करता रहूंगा।

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