विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन स्कीम से लोन कैसे लें? Vidya Lakshmi Education Loan In Hindi

November 10, 2023

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन स्कीम छात्रों को उनकी शिक्षा के वित्तपोषण में मदद करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक विशेष ऋण योजना है। यह पूरी तरह से छात्र वित्तीय सहायता कार्यक्रम है जो देश की साक्षरता दर में सुधार के लिए छात्रवृत्ति और शैक्षिक ऋण प्रदान करता है।

इस योजना का उद्देश्य पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि और छात्रों को जल्द से जल्द ऋण प्राप्त करने में मदद करना है। शिक्षा मंत्रालय, भारतीय बैंक संघ और वित्त मंत्रालय ने विद्या लक्ष्मी शैक्षिक पोर्टल बनाने के लिए सहयोग किया जो शिक्षा ऋण के लिए छात्रों और बैंकों के बीच एक माध्यम के रूप में कार्य करता है।

विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर छात्र पंजीकृत बैंकों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न शिक्षा ऋण योजनाओं को देख और तुलना कर सकते हैं। वे लागू ब्याज दरों, ऋण अवधि और ऋण से जुड़े अन्य नियमों और शर्तों जैसी ऋण योजनाओं के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

NSDL e-Governance इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड इस पोर्टल को चलाता है, और छात्र इसका उपयोग योजना के साथ भाग लेने वाले विभिन्न बैंकों से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने और ट्रैक करने के लिए कर सकते हैं। यह वन-स्टॉप पोर्टल छात्रों के लिए ऋण विवरण देखना, विभिन्न शैक्षिक ऋण योजनाओं के लिए आवेदन करना और उनके ऋण आवेदनों की स्थिति को ट्रैक करना आसान बनाता है।

आर्टिकल का नाम	विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन योजना
संबंधित विभाग	वित्तीय सेवाएं विभाग (वित्त मंत्रालय), उच्च शिक्षा विभाग (मानव संसाधन विकास मंत्रालय),
	भारतीय बैंक संघ (आईबीए )
उद्देश्य	आर्थिक रूप से कमजोर विद्यार्थियों को आगे पढ़ने के लिए लोन उपलब्ध कराना
लाभार्थी	आर्थिक रूप से कमजोर विद्यार्थी।
वर्तमान वर्ष	2023
आधिकारिक वेबसाइट	यहाँ क्लिक करें

विषयसूची

विद्या लक्ष्मी पोर्टल की विशेषताएं:

पीएम विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण योजना पोर्टल एक ऑनलाइन मंच है जो छात्रों को उनकी पढ़ाई के लिए आसान ऋण प्रदान करने के लिए बनाया गया है। इस पोर्टल की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

सुविधा: जिन छात्रों को अपनी शिक्षा के लिए ऋण की आवश्यकता होती है, उन्हें सुविधा प्रदान करने के लिए पोर्टल लॉन्च किया गया था।
पंजीकरण: छात्र इस योजना के तहत पोर्टल की मदद से अपना पंजीकरण करा सकते हैं।
आवेदन की स्थिति: पोर्टल का डैशबोर्ड छात्रों को अपने ऋण आवेदनों की स्थिति की जांच करने की अनुमति देता है।
ईमेल समर्थन: पोर्टल में एक ईमेल सुविधा है जो छात्रों को उनके शिक्षा ऋण से संबंधित प्रश्नों और शिकायतों को संबंधित बैंकों को भेजने की अनुमति देती है।
जानकारी: पोर्टल ऋण और छात्रवृत्ति से संबंधित जानकारी प्रदान करता है, जिससे छात्रों को अपनी जरूरत की चीजें आसानी से मिल जाती हैं।
केंद्रीकृत मंच: पोर्टल एक ही मंच से सभी बैंकों और शिक्षा ऋण से संबंधित योजनाओं के बारे में जानकारी प्रदान करता है, जिससे विभिन्न बैंकों में जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
वन-स्टॉप समाधान: इस पोर्टल के साथ, छात्र एक ही मंच के माध्यम से विभिन्न बैंकों से ऋण या सरकारी छात्रवृत्ति के लिए आवेदन कर सकते हैं।
छात्रों और बैंकों के बीच लिंक: पोर्टल छात्रों और ऋण प्रदान करने वाले बैंकों के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करता है।
राष्ट्रीय छात्रवृत्ति पोर्टल: पोर्टल राष्ट्रीय छात्रवृत्ति पोर्टल से जुड़ा हुआ है, जिससे छात्रों को सरकारी छात्रवृत्ति के लिए आवेदन करना आसान हो जाता है।

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विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण के लिए कौन पात्र है?

विद्यालक्ष्मी शिक्षा ऋण सब्सिडी के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

भारतीय नागरिक होना चाहिए: इस योजना का लाभ उठाने के लिए आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
उच्च माध्यमिक डिग्री का समापन: आवेदक ने अपनी उच्च माध्यमिक डिग्री या इसके समकक्ष पूरा किया होगा।
अंक या ग्रेड के संबंध में कोई आवश्यकता नहीं: आवेदक द्वारा बनाए गए अंकों या ग्रेड के संबंध में कोई विशेष आवश्यकता नहीं है।
सरकारी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में प्रवेश: आवेदक को अध्ययन के अनुमोदित पाठ्यक्रम के तहत सरकारी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए। उन्हें पाठ्यक्रम के लिए कोई भी प्रासंगिक प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए।
आय मानदंडों का अनुपालन: आवेदक के कानूनी अभिभावक को विभिन्न उधार देने वाले संस्थानों द्वारा निर्धारित आय मानदंडों का पालन करना चाहिए। इस ऋण का लाभ उठाने के लिए माता-पिता की आय प्रति वर्ष 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं: इस योजना के माध्यम से ऋण प्राप्त करने के लिए कोई संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
दूसरी बार के आवेदक भी आवेदन कर सकते हैं: विशिष्ट विद्या लक्ष्मी ऋण नियम और शर्तें पात्र छात्रों को दूसरी बार आवेदन करने की अनुमति देती हैं।

विद्या लक्ष्मी पोर्टल दस्तावेजों की आवश्यकता:

विद्यालक्ष्मी शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बैंक में कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे। हालाँकि विशिष्ट आवश्यकताएं एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती हैं, कुछ सामान्य दस्तावेज जो बैंक मांग सकते हैं:

छात्र और सह-आवेदक दोनों का पहचान प्रमाण
आवेदक और सह-आवेदक दोनों का पता प्रमाण
छात्र का आयु प्रमाण
छात्र का अकादमिक रिकॉर्ड
सह-आवेदक का आय प्रमाण
चयनित शैक्षणिक पाठ्यक्रम का प्रवेश पत्र और संबंधित शैक्षणिक संस्थान का शुल्क विवरण
आवेदक और सह-आवेदक के दो पासपोर्ट आकार के फोटो
पिछले छह महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट
केवाईसी दस्तावेज़
10वीं, 12वीं और डिग्री कोर्स की मार्कशीट
वैकल्पिक गारंटर फॉर्म।

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विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट:

विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण की ब्याज दरें बैंक और ऋण योजना के आधार पर भिन्न होती हैं। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले पोर्टल पर सटीक प्रतिशत की जांच करना महत्वपूर्ण है।

विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण के लिए प्रारंभिक ब्याज दर 8.40% है। पुरुष छात्र 7.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 12.75% प्रति वर्ष और 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए 11.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

दूसरी ओर, महिला छात्र 1 जनवरी, 2017 तक 7.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 12.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर और 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए 11% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ऋण प्राप्त कर सकती हैं। हालांकि, ब्याज विभिन्न बैंकों के लिए दर भिन्न हो सकती है।

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन की संपार्श्विक सुरक्षा:

7.50 लाख रुपये तक के ऋण के लिए, कोई संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है, और केवल माता-पिता का सह-दायित्व आवश्यक है। हालांकि, 7.50 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, माता-पिता के सह-दायित्व और बैंक द्वारा स्वीकृत उपयुक्त मूल्य की संपार्श्विक सुरक्षा दोनों की आवश्यकता होती है।

एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है?

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन की रीपेमेंट और मोरेटोरियम अवधि क्या है?

विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण योजना के तहत ऋण चुकाने की अवधि कोर्स पूरा होने के बाद ही शुरू होती है। दूसरे शब्दों में, छात्रों को इसका लाभ उठाने के तुरंत बाद ऋण चुकाना शुरू करने की आवश्यकता नहीं है।

आमतौर पर, पुनर्भुगतान की अवधि पाठ्यक्रम पूरा होने के 1 वर्ष की अवधि के बाद या छात्र को नौकरी मिलने के 6 महीने बाद, शुरू होती है।

प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी शिक्षा ऋण योजना में आवेदन कैसे करें?

विद्या लक्ष्मी पोर्टल का उपयोग करने के लिए छात्रों को पहले अपना पंजीकरण कराना होगा। यहां विद्या लक्ष्मी पोर्टल पंजीकरण प्रक्रिया के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

पंजीकरण की प्रक्रिया:

विद्या लक्ष्मी की आधिकारिक वेबसाइट यानी www.vidyalakshmi.co पर जाएं।
“Register” बटन पर क्लिक करें।
अपना मूल विवरण भरें, जैसे नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और पासवर्ड।
कैप्चा कोड दर्ज करें।
नियम और शर्तों से सहमत हों और “Submit” पर क्लिक करें।
आपकी ईमेल आईडी पर एक एक्टिवेशन लिंक भेजा जाएगा।
अपने अकाउंट को एक्टिव करने के लिए मेल पर भेजे गए लिंक पर क्लिक करें, ऐसे आपका अकाउंट पूरी तरह एक्टिवेट हो जाएगा।

एक बार जब आप पंजीकरण प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं, तो आप इन चरणों का पालन करके पोर्टल में लॉग इन कर सकते हैं:

लॉगिन प्रक्रिया:

विद्या लक्ष्मी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
“Login” बटन पर क्लिक करें।
“Student Login” चुनें।
अभी अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी, पासवर्ड और कैप्चा कोड दर्ज करें।
“Login” पर क्लिक करें।

अब जब आपने लॉग इन कर लिया है, तो आप विभिन्न बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले शिक्षा ऋणों की खोज कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

शिक्षा ऋण की खोज:

“Search for Loan” टैब पर क्लिक करें।
पोर्टल पर लॉग इन करें।
“अध्ययन का स्थान”, “पाठ्यक्रम”, और “ऋण राशि” श्रेणियों के तहत उपयुक्त विकल्प का चयन करें।
“Search” पर क्लिक करें।
संबंधित ऋण योजनाओं के साथ बैंकों की एक सूची प्रदर्शित की जाएगी।

यदि आप पीएम विद्या लक्ष्मी योजना के तहत शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आप इन चरणों का पालन करके ऐसा कर सकते हैं:

शिक्षा ऋण आवेदन प्रक्रिया:

विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण योजना की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
स्क्रीन पर ऋण सूची प्रदर्शित होने के बाद “निकटतम बैंक शाखा” विकल्प पर क्लिक करें।
कॉमन एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म (CELAF) भरें।
आपको स्क्रीन पर “निर्देश” शीर्षक के अंतर्गत सात टैब दिखाई देंगे।
प्रत्येक टैब के अंतर्गत विवरण भरें, जैसे बुनियादी जानकारी, व्यक्तिगत जानकारी, वर्तमान बैंकर विवरण, पाठ्यक्रम विवरण, छात्रों के वित्तीय विवरण की लागत और आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
“Submit” पर क्लिक करें।
इन चरणों का पालन करके, आप शिक्षा ऋण खोजने और उनके लिए आवेदन करने के लिए विद्या लक्ष्मी पोर्टल को आसानी से पंजीकृत और उपयोग कर सकते हैं।

योजना या स्टूडेंट लोन कैसे ले?

आप विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन की एप्लीकेशन स्‍टेटस को चेक कैसे कर सकते हैं?

यदि आपने विद्या लक्ष्मी पोर्टल के माध्यम से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन किया है, तो आप आसानी से ऑनलाइन अपने आवेदन की प्रगति की जांच कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आप पोर्टल के होम पेज पर “Application Status” विकल्प पर जा सकते हैं। यह आपको आपके ऋण आवेदन की स्थिति पर नवीनतम अपडेट प्रदान करेगा, जिसमें आप देख सकते है कि आपका लोन स्वीकृत या अस्वीकृत हुआ है या नहीं।

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन स्कीम से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण तथ्य:

निम्नलिखित पीएम विद्यालक्ष्मी योजना के बारे में जानने के लिए मुख्य तथ्य हैं:

छात्रों को पोर्टल पर उपलब्ध कॉमन एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म (CELAF) भरकर इस योजना के तहत अपना पंजीकरण कराना होगा।
पोर्टल वित्तीय सेवा विभाग, भारतीय बैंक संघ और उच्च शिक्षा विभाग के मार्गदर्शन में बनाया गया था, और इसका प्रबंधन एनएसडीएल (ई-गवर्नेंस इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड) द्वारा किया जाता है।
अब तक इस पोर्टल पर 38 बैंक पंजीकृत हो चुके हैं और छात्र ऋण लेने के लिए इनमें से किसी भी बैंक को चुन सकते हैं।
इन बैंकों ने कुल 127 ऋण योजनाएं जारी की हैं जो पोर्टल पर उपलब्ध हैं।
छात्रों को योजना से संबंधित अधिक जानकारी प्रदान करने के लिए भविष्य में और पोर्टल जोड़े जाएंगे।
अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद, छात्रों के पास किश्तों में ऋण चुकाने के लिए 5 से 7 साल का समय होता है।
छात्र एक ही फॉर्म भरकर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं जो सभी बैंकों में मान्य है।
ऋण राशि के आधार पर, विभिन्न शर्तें लागू होती हैं। 4 लाख तक के ऋण के लिए, किसी सुरक्षा या गारंटर की आवश्यकता नहीं है। 4 से 6.5 लाख के बीच के ऋण के लिए तीसरे पक्ष के गारंटर की आवश्यकता होती है, जबकि 6.5 लाख से ऊपर के ऋण के लिए गारंटर और संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता होती है।

FAQs – सवाल जवाब

Q. क्या विद्या लक्ष्मी की कोई शाखा है?

विद्या लक्ष्मी वित्तीय संस्थान का मुंबई में अपना प्रधान कार्यालय है और पूरे भारत में चार अतिरिक्त शाखाएँ स्थित हैं। शाखाएं कोलकाता, चेन्नई, नई दिल्ली और अहमदाबाद में स्थित हैं।

Q. क्या वोकेशनल कोर्स के लिए एजुकेशन लोन लिया जा सकता है?

हां, वोकेशनल कोर्स के लिए लोन लेना संभव है। कई बैंक और वित्तीय संस्थान विशेष रूप से व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।

Q. यदि एजुकेशन लोन के लिए मेरा एप्लीकेशन स्वीकृत हो जाता है, तो पैसे का वितरण कैसे किया जाएगा?

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक सीधे आपको धन वितरित करेगा। संवितरण प्रक्रिया के बारे में विशिष्ट विवरण प्राप्त करने के लिए, आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया है।

Q. अगर मुझे कोई शिकायत है, तो मैं किससे संपर्क करूं?

यदि आपके पास विद्या लक्ष्मी से संबंधित कोई प्रश्न हैं, तो आप [email protected] पर एक ईमेल भेज सकते हैं। यह ईमेल पता विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए प्रदान किया गया है जिन्हें सहायता की आवश्यकता है या विद्या लक्ष्मी की सेवाओं के बारे में कोई प्रश्न हैं।

Q. ऑन-होल्ड स्‍टेटस का क्या अर्थ है?

यदि किसी बैंक को शिक्षा ऋण आवेदन के संबंध में अतिरिक्त दस्तावेजों या जानकारी की आवश्यकता होती है, तो ऋण आवेदन की स्थिति “ऑन-होल्ड” के रूप में दिखाई दे सकती है। इसका अर्थ है कि बैंक आवेदन की समीक्षा कर रहा है और निर्णय लेने के लिए अधिक जानकारी की आवश्यकता है।

Q. क्या मैं पोर्टल का उपयोग करके किसी निजी क्षेत्र के बैंक से ऋण प्राप्त कर सकता हूँ?

विद्या लक्ष्मी के पोर्टल के माध्यम से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना संभव है, क्योंकि भारत में संचालित लगभग सभी बैंक इस प्लेटफॉर्म पर सूचीबद्ध हैं। इसका मतलब है कि आपके पास विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच है और आप विभिन्न बैंकों द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न ऋणों की ब्याज दरों, शुल्कों और अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं।

Q. विद्या लक्ष्मी पोर्टल के माध्यम से कितने आवेदन किए जा सकते हैं?

हां, एक छात्र विद्या लक्ष्मी पोर्टल के माध्यम से अधिकतम तीन शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह सीमा एक ही छात्र से कई ऋण आवेदनों को रोकने के लिए है, जिससे ऋण प्रसंस्करण में भ्रम और देरी हो सकती है।

Q. विद्या लक्ष्मी लोन कैसे प्राप्त करें?

विद्या लक्ष्मी ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. विद्या लक्ष्मी वेबसाइट पर रजिस्टर करें।
2. विभिन्न पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली शैक्षिक ऋण योजनाओं की तुलना करें और अपनी पसंद के अधिकतम तीन बैंकों का चयन करें।
3. कॉमन एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म (CELAF) भरें और सबमिट करें।
4. तीन चयनित बैंकों द्वारा दी जाने वाली ऋण शर्तों की तुलना करें और सबसे उपयुक्त ऋण योजना चुनें।
5. चयनित बैंक की निकटतम शाखा पर जाएं और सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
6. एक बार ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, ऋण राशि आपके नामित बैंक खाते में आवेदन पत्र जमा करने की तिथि से 15 दिनों के भीतर वितरित कर दी जाएगी।

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