SC ST के लिए लोन कैसे मिलेगा: स्टैंड-अप इंडिया योजना भारत सरकार द्वारा अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST) और अन्य पिछड़ा वर्ग (OBC) के उद्यमियों का समर्थन करने के लिए शुरू की गई एक विशेष पहल है, जिनकी अद्वितीय आर्थिक जरूरतें हो सकती हैं। यह योजना इन उद्यमियों को नया व्यवसाय स्थापित करने में मदद करने के लिए आसान शर्तों पर ऋण प्रदान करती है।
स्टैंड-अप इंडिया योजना का प्राथमिक उद्देश्य सभी उद्यमियों को उनकी पृष्ठभूमि या सामाजिक स्थिति के बावजूद समान अवसर प्रदान करना है। सरकार का मानना है कि नया व्यवसाय शुरू करने के लिए सभी के पास अवसरों और संसाधनों तक समान पहुंच होनी चाहिए। यह योजना भारत सरकार द्वारा समाज के वंचित वर्गों का समर्थन करने के लिए शुरू की गई कई सामाजिक सुरक्षा योजनाओं में से एक है।
| SC, ST, OBC के लिए लोन स्टैंड–अप इंडिया योजना वर्किंग कैपिटल लोन– 2023 | |
| ब्याज की दर | MCLR + 3% + टेनर प्रीमियम |
| उधार की राशि | न्यूनतम ₹10 लाख और अधिकतम ₹1 करोड़ रुपए |
| उम्र | नुन्यतम 18 वर्ष |
| भुगतान की शर्तें | 18 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ अधिकतम 7 वर्ष |
| शेयरिंग स्टॉक | 51% शेयरधारिता अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों के पास है |
| कार्यशील पूंजी की सीमा | ₹10 लाख से अधिक की नकद ऋण सीमा के लिए |
| लोन मार्जिन | 25% |
नोट : उपरोक्त शुल्कों पर GST और सेवा कर अतिरिक्त रूप से लगाया जाएगा।
स्टैंड-अप इंडिया के तहत ऋण की ब्याज दर क्या है?
स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत, ऋण पर ब्याज दर बैंक द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर के आधार पर निर्धारित की जाती है। ब्याज दर की गणना बैंक की मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) प्लस 3% और टेनर प्रीमियम के आधार पर की जाती है।
एमसीएलआर उधार देने के उद्देश्यों के लिए बैंक द्वारा निर्धारित बेंचमार्क ब्याज दर है। टेनर प्रीमियम ऋण की अवधि के लिए बैंक द्वारा लगाया गया एक अतिरिक्त शुल्क है। अंतिम दर पर पहुंचने के लिए एमसीएलआर, अवधि प्रीमियम और 3% को जोड़कर ब्याज दर की गणना की जाती है।
SC, ST, OBC के लिए इस लोन की योग्यता शर्तें:
स्टैंड-अप इंडिया योजना महिला उद्यमियों, अनुसूचित जाति (SC) और अनुसूचित जनजाति (ST) को ऋण प्रदान करती है जो सेवा, व्यापार या विनिर्माण क्षेत्रों में कार्यरत हैं। ऋण राशि 1 लाख रुपये से लेकर 10 करोड़ रुपये तक है और यह भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की प्रत्येक शाखा में उपलब्ध है।
ऋण के लिए पात्र होने के लिए, आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए और या तो वह एक महिला हो या अनुसूचित जाति/जनजाति समुदाय से संबंधित हो।
ऋण विशेष रूप से ग्रीनफील्ड परियोजनाओं को निधि देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका अर्थ है कि मौजूदा व्यवसाय का समर्थन करने के लिए ऋण राशि का उपयोग नहीं किया जा सकता है।
इसके अतिरिक्त, ऋण आवेदक का एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड होना चाहिए और वह मौजूदा ऋण चूककर्ता नहीं होना चाहिए।
समूह उद्यम के मामले में, व्यवसाय का कम से कम 51% स्वामित्व महिला उद्यमी या अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति समुदाय के व्यक्ति के पास होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि योजना के लाभ समाज के लक्षित वर्गों की ओर निर्देशित हों।
स्टैंड-अप इंडिया योजना एक उत्कृष्ट पहल है जो वंचित पृष्ठभूमि के उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिससे उन्हें अपने उद्यमशीलता के सपनों को पूरा करने में मदद मिलती है। महिला उद्यमियों, अनुसूचित जातियों और अनुसूचित जनजातियों का समर्थन करके, योजना का उद्देश्य समावेशी आर्थिक विकास को बढ़ावा देना और देश में आय असमानता को कम करना है।
स्टैंड अप इंडिया योजना के तहत लोन के प्रकार:
स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत दिए जाने वाले ऋण कंपोज़िट लोन होते हैं, जिनमें टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन दोनों शामिल होते हैं। ऋण राशि में आमतौर पर परियोजना लागत का 75% कवर करता है, जिसमें वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन दोनों शामिल होते हैं।
10,000 रुपये से अधिक की वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता के मामले में, धनराशि ओवरड्राफ्ट के रूप में वितरित की जाएगी। ऋण RuPay डेबिट कार्ड के साथ भी आता है, जिससे कर्ज लेने वाले के लिए पैसा निकालना आसान हो जाता है।
यह योजना विभिन्न व्यापक समर्थन कार्य प्रदान करती है जैसे कि पूर्व-ऋण प्रशिक्षण, फैक्टरिंग और विपणन सहायता। यह उधारकर्ता को अपने व्यवसाय को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।
मार्जिन मनी ऋण के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है, और इसे इस तरह से तैयार किया जाता है कि सरकारी योजनाएँ परियोजना लागत का 25% मार्जिन मनी के रूप में प्रदान करती हैं, जबकि उधारकर्ता परियोजना लागत का 10% योगदान देता है।
सुरक्षा कवर स्टैंड-अप इंडिया योजना का एक अनिवार्य पहलू है। बैंक प्राथमिक सुरक्षा के अलावा संपार्श्विक या स्टैंड-अप इंडिया लोन के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGFSIL) पर जोर दे सकता है।
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स्टैंड-अप इंडिया लोन की चुकौती अवधि क्या है?
स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत, ऋण चुकौती अवधि 1 वर्ष से 7 वर्ष तक होती है। इसके अतिरिक्त, 18 महीने की एक अधिस्थगन अवधि प्रदान की जाती है जिसके दौरान उधारकर्ता को कोई भी ऋण चुकौती करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह उधारकर्ता को अपना व्यवसाय स्थापित करने और ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
चुकौती अवधि और अधिस्थगन अवधि उधारकर्ता की व्यवसाय योजना और अपेक्षित नकदी प्रवाह के आधार पर निर्धारित की जाती है। उधारकर्ता अपनी चुकौती क्षमता और वित्तीय अनुमानों के आधार पर चुकौती अवधि चुन सकता है।
स्टैंड-अप इंडिया लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज कौन सी है?
स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, उधारकर्ता को कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज देने होंगे। इन दस्तावेजों में मतदाता कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या आधार कार्ड जैसे स्व-सत्यापित पहचान प्रमाण के साथ-साथ निवास का प्रमाण भी शामिल है, जो हाल ही का बिजली बिल, पानी का बिल, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट या पासपोर्ट हो सकता है। उधारकर्ता को एक पासपोर्ट आकार का फोटो भी देना होगा।
पहचान और निवास प्रमाण के अलावा, उधारकर्ता को अपने व्यवसाय के लिए आवश्यक मशीनरी की लागत का अनुमानित उद्धरण देना होगा। उन्हें संयंत्र और मशीनरी के बारे में भी जानकारी देनी चाहिए, जैसे आपूर्तिकर्ता, मशीनरी की लागत, क्षमता आदि।
इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता को व्यावसायिक उद्यमों का लाइसेंस प्रमाणपत्र और स्वामित्व और शेयरधारिता का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग समुदाय से संबंधित लोगों के लिए, उनकी सामुदायिक स्थिति को प्रमाणित करने वाला एक प्रमाण पत्र आवश्यक है।
उपरोक्त दस्तावेज़ ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के लिए और बैंक द्वारा ऋण के लिए उधारकर्ता की पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए आवश्यक हैं। सटीक और पूर्ण जानकारी और दस्तावेज़ प्रदान करने से ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में तेजी लाने और ऋण स्वीकृति की संभावना में सुधार करने में मदद मिल सकती है।
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क्रेडिट सेवाएं:
स्टैंड अप इंडिया, अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिलाओं के समुदायों के उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है। इस योजना का उद्देश्य उद्यमिता को बढ़ावा देना और रोजगार सृजित करना है।
स्टैंड अप इंडिया योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। इसमे शामिल है:
- स्थान: आवेदक के व्यवसाय या निवास का स्थान एक महत्वपूर्ण कारक है। बैंक ऋण स्वीकृत करने से पहले क्षेत्र में व्यावसायिक परिसर की उपलब्धता पर विचार करेगा।
- आवेदक की श्रेणी: ऋण आवेदक की श्रेणी भी महत्वपूर्ण है। अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों को ऋण दिया जाता है और उन्हें दूसरों पर वरीयता दी जाती है।
- व्यवसाय की प्रकृति: व्यवसाय की प्रकृति जिसके लिए ऋण मांगा गया है, एक महत्वपूर्ण कारक है। व्यवसाय को लाभ कमाने और स्थायी राजस्व उत्पन्न करने में सक्षम होना चाहिए।
- व्यावसायिक परिसरों की उपलब्धता।
- कुशल प्रशिक्षण: स्टैंड अप इंडिया योजना के तहत ऋण के लिए पात्र होने के लिए आवेदक को तकनीकी और वित्तीय प्रशिक्षण प्राप्त करना चाहिए।
- चालू बैंक खाता: योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक के पास चालू बैंक खाता होना चाहिए।
- व्यवसाय योजना: अनुमानित राजस्व और लागत के अनुमानों के साथ विस्तृत व्यवसाय योजना की उपलब्धता महत्वपूर्ण है। वर्किंग कैपिटल के लिए, अनुमान कम से कम एक वर्ष के लिए प्रदान किया जाना चाहिए। टर्म लोन के लिए, ऋण अवधि के लिए अनुमानों की आवश्यकता होती है।
- निवेश की राशि: ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए प्रमोटरों द्वारा निवेश की जाने वाली राशि पर भी विचार किया जाता है।
- सहायता की आवश्यकता: उधारकर्ता को मार्जिन मनी के लिए धन जुटाने में सहायता की आवश्यकता हो सकती है और इसे ध्यान में रखा जाएगा।
- प्रमोटर का पिछला अनुभव: नए व्यवसाय स्थापित करने में प्रमोटर का पिछला अनुभव और उनकी सफलता दर भी एक महत्वपूर्ण कारक है।
स्टैंड अप इंडिया योजना उधारकर्ताओं की दो श्रेणियों की पेशकश करती है: तैयार और प्रशिक्षु। इन श्रेणियों की आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:
- तैयार आवेदक: इस प्रकार के उधारकर्ता को बिना किसी मिनट के समर्थन की आवश्यकता होती है और चयनित बैंक शाखा में ऋण आवेदन प्रक्रिया शुरू होती है। एक आवेदन संख्या उत्पन्न होगी, और ऋण की स्थिति को पोर्टल के माध्यम से ट्रैक किया जा सकता है।
- प्रशिक्षु उधारकर्ता: इस प्रकार के उधारकर्ता को हैंडहोल्डिंग सहायता की आवश्यकता होती है। हैंडहोल्डिंग सपोर्ट में तकनीकी और वित्तीय प्रशिक्षण, मार्जिन मनी सपोर्ट, इन्वेंट्री सोर्सिंग, बिल डिस्काउंटिंग, ई-कॉमर्स सेट अप और टैक्स रजिस्ट्रेशन शामिल हैं।
एससी/एसटी समुदाय की कितनी महिलाओं को मिला कर्ज (2021-22):
नवीनतम उपलब्ध जानकारी के अनुसार, 2021-22 तक, कुल जमा आवेदन 152941 थे, और इन आवेदनों की कुल राशि 36,186.85 करोड़ रुपये थी।
स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति समुदाय की महिलाओं से कुल 133,787 ऋण आवेदन स्वीकार किए गए। इन ऋणों के लिए स्वीकृत कुल राशि 30,123.91 करोड़ रुपये थी।
ये ऋण 156,199 शाखाओं के संयुक्त नेटवर्क वाले 372 बैंकों और उधार देने वाले संस्थानों के माध्यम से वितरित किए गए थे। इसके अलावा, 24,750 एजेंसियां ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में शामिल थीं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्वीकृत ऋणों की संख्या और स्वीकृत राशि नवीनतम उपलब्ध जानकारी के बाद से परिवर्तन के अधीन हैं।
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अंतिम शब्द:
अंत में, स्टैंड-अप इंडिया योजना अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST) और अन्य पिछड़ा वर्ग के उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा उठाया गया एक महत्वपूर्ण कदम है। यह योजना इन उद्यमियों को सेवा, व्यापार या विनिर्माण क्षेत्र में नए व्यवसाय स्थापित करने में मदद करने के लिए अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान करती है।
इस योजना के माध्यम से, सरकार का उद्देश्य सभी उद्यमियों को उनकी सामाजिक पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना समान अवसर प्रदान करना है। स्टैंड-अप इंडिया योजना समाज के वंचित वर्गों का समर्थन करने और देश में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई कई सामाजिक सुरक्षा योजनाओं में से एक है।
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