Emi नहीं चुकाने पर क्या होता है? EMI Na Bhare To Kya Hoga

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90 दिनों या 3 महीने से अधिक के लिए अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं करना किसी भी उधारकर्ता की ओर से एक बड़ी चूक है। सबसे पहले आप पर पेनल्टी और बाउंस चार्जेज लगाए जाएंगे। साथ ही, यह आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा।

एक बार क्रेडिट स्कोर नीचे चला गया तो भविष्य में लोन लेना काफी मुश्किल हो जाएगा और यदि आपको किसी तरह से लोन मिल जाता है तो इसके लिए आपको लोन के ऊपर उच्च ब्याज दर देना होगा।

यदि आप अपने ऋण ईएमआई (समान मासिक किश्तों) का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करें और आपने स्थिति के बारे में सूचित करें। आपका ऋणदाता आपको एक अस्थायी भुगतान योजना या एक सहनशीलता प्रदान करने में सक्षम हो सकता है, जो आपको अपने भुगतानों को अस्थायी रूप से कम करने या स्थगित करने की अनुमति देता है।

अगर आपके पास EMI चुकाने के लिए पैसा नहीं है तो आपको बहुत बड़ी दिक्कत का सामना करना पड़ सकता है। निम्नलिखित हमने Emi नहीं चुकाने पर क्या होता है इसके बारे में विस्तार से बताया है:  

Emi नहीं चुकाने पर क्या होता है?

यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड पर अपनी ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो इसके कई परिणाम हो सकते हैं:

कर्ज न चुकाने की सजा क्या है?

1. लेट पेमेंट चार्ज :

यदि समय पर ईएमआई का भुगतान समय पर नहीं करते है तो अधिकांश ऋणदाता लेट पेमेंट चार्ज लेते हैं। यह शुल्क आमतौर पर ईएमआई राशि का 1% से 1.5% प्रतिशत तक होता है और इसे बकाया राशि में जोड़ा जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी ईएमआई 10000 रूपए है और लेट पेमेंट चार्ज  5% है, तो आपसे लेट पेमेंट चार्ज के रूप में 500 रूपए अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा। यह शुल्क ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकता है और आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार पर भी निर्भर करता है।

2. बकाया राशि पर ब्याज:

Emi नहीं चुकाने पर, ऋणदाता आपके ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार बकाया राशि पर ब्याज लगता रहेगा। यह समय के साथ बढ़ेगा और संपूर्ण ऋण राशि से अधिक हो सकता है।

3. क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव:

देर से भुगतान या ऋण या क्रेडिट कार्ड की EMI न चुकाने पर आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। क्यों की आपकी EMI भुगतान की रिपोर्ट लोन संस्था क्रेडिट ब्यूरो को भेजता है और इस हिसाब से ही आपका क्रेडिट स्कोर की फाइनल रिपोर्ट तैयार होता है।

समय पर भुगतान न करने के कारण आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है। एक कम क्रेडिट स्कोर भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन बना सकता है, क्योंकि ऋणदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं।

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4. कानूनी कार्रवाई:

लोन संस्था EMI की बकाया राशि की वसूली के लिए आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकता है। इसमें आपके खिलाफ मुकदमा दायर करना, आपकी संपत्तियों को जब्त करने या EMI वसूली के लिए अन्य कानूनी उपाय के लिए अदालती आदेश की मांग शामिल हो सकता है।

समय पर ईएमआई का भुगतान न करके पर या यदि आपको अपना लोन का भुगतान करने में परेशानी हो रही है तो आप अपने ऋणदाता से संपर्क करके इस स्थिति से बचने ले लिए ऋणदाता से इस विषय में चर्चा कर सकते है। 

5. लोन गारंटर और सह-आवेदक भी प्रभावित होंगे :

अगर आपने ज्वाइंट लोन लिया है और ईएमआई चुकाने में चूक करते हैं, तो आपके लोन गारंटर और सह-आवेदक भी इससे प्रभावित होंगे। सबसे पहले लोन गारंटर और सह-आवेदक का क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव पड़ेगा। क्रेडिट स्कोर का कम होने से उनको भी भविस्य में लोन मिलना मुसकिल हो जाएगा।

फिर EMI की वसूली के लिए सह-आवेदक के पास फोन कॉल, एस एम् एस या इ-मेल आ सकता है। वसूली एजेंट उनके घर पर भी लोन वसूली के लिए जा सकता है।

6. आपकी मानसिक चिंताएं बढ़ेगी:

यदि आप समय पर लोन नहीं चूकते है, तो आपको बहुत सारे पड़ेशानी का सामना करना पड़ सकता है। जैसे की आपको पुलिस स्टेशन या अदालत में जाना पड़ सकता है, क्यों की लोन संस्थान आपके ऊपर कानूनी कार्यवाई जरुर करेगा। कानूनी कार्यवाई में आपको दंड भी मिलने की चिंता से आपकी मानसिक स्तिथि खराब हो सकता है। मुकदमा, अदालती खर्चो में आपका अधिक पैसा खर्च हो सकता है, साथ में आपके द्वारा लिया हुआ लोन के ऊपर पेनल्टी लग सकता है। जिससे आपको बाद में अधिक ब्याज दर और पेनल्टी देने की डर सताएगा।

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सही समय पर Emi चुका पाने पर आने वाले समस्या हल कैसे निकाले?

अगर आपको समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो इस समस्या को हल करने के लिए आप कई कदम उठा सकते हैं:

  • अपने ऋणदाता से संपर्क करें: यदि आपको अपना लोन की भुगतान करने में समस्या हो रही है, तो सबसे पहले आपको अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए। वे आपके लोन चुकौती अवधि को अधिक कर सकता है, जिससे आपके मासिक EMI कम हो जाता है, लेकिन चुकौती अवधि का बढ़ने से आपको अधिक समय के लिए ब्याज चुकाना पड़ता है। आप ऋणदाता के साथ ऋण का सेटलमेंट भी कर सकते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को अधिक प्रभावित नहीं करेगा और कम राशि के साथ अपना ऋण को चूका पाएंगे।
  • अपने ऋणों को समेकित करने पर विचार करें: यदि आपके पास विभिन्न ऋण है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड बैलेंस या लोन, तो आप उसे कम ब्याज दर के साथ एकल ऋण में समेकित कर सकते है। इसे आप अपने लोन को अच्छे से मैनेज कर सकेंगे। ध्यान रखें कि अपने ऋणों को समेकित करना सभी के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं होता है और यह सभी स्थितियों में उपलब्ध नहीं हो सकता है।
  • एक बजट बनाएँ: एक बजट आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और उन क्षेत्रों की पहचान कर सकता है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। यह देखने के लिए अपनी आय और व्यय को देख सकते है की आप व्यय को कहाँ कम कर सकते हैं। यह आपको अपने ऋणों को प्राथमिकता देने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पास समय पर भुगतान करने के लिए धन उपलब्ध है।
  • वित्तीय सहायता प्राप्त करें: यदि आप वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं, तो आप वित्तीय परामर्श सेवा या सरकारी एजेंसी से सहायता प्राप्त कर सकते हैं। ये संगठन आपको ट्रैक पर वापस लाने में मदद करने के लिए सलाह और संसाधन प्रदान करते  हैं। उदाहरण के लिए, इससे आप बजट, ऋण प्रबंधन, या आपातकालीन वित्तीय समस्या में सहायता प्राप्त कर सकते हैं।      
  • लोन ट्रांसफर पर विचार करें: यदि आपके पास उच्च-ब्याज वाला ऋण है, तो आप इसे कम ब्याज दर पर किसी दूसरे लोन संस्था में ट्रांसफर कर सकते हैं, जिससे  आपको सही समय पर भुगतान करने में अधिक प्रबंधनीय बना सकता है। ध्यान रखें कि लोन ट्रांसफर हर किसी के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। आपको लोन ट्रांसफर करते समय किसी भी नए लोन संस्था की ऋण की शर्तों पर सावधानी से विचार करना चाहिए ।

लोन माफ कैसे होगा?

भारत में लोन डिफॉल्टर कानून 2022 क्या है?

भारत में, ऋण चूक के संबंध में कानून वित्तीय संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित अधिनियम, 2002 (SARFAESI अधिनियम) द्वारा शासित है। SARFAESI अधिनियम बैंकों और वित्तीय संस्थानों को डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं से उनकी गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) की वसूली के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करता है।

SARFAESI अधिनियम के तहत, यदि वे निर्दिष्ट अवधि के लिए अपने ऋण पर आवश्यक भुगतान करने में विफल रहते हैं और उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट माना जाता है, तो ऋणदाता को बकाया ऋण की वसूली के लिए कुछ कार्रवाई करने का अधिकार होता है। इन कार्रवाइयों में शामिल हो सकते हैं:

  1. भुगतान की मांग: ऋणदाता एक निश्चित अवधि के भीतर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए उधारकर्ता को एक मांग नोटिस भेज सकता है।
  2. स्वामित्व नोटिस जारी करना: अगर कर्ज लेने वाला डिमांड नोटिस का जवाब नहीं देता है, तो उधार देने वाला एक स्वामित्व नोटिस जारी कर सकता है, जिसमें कर्ज लेने वाले को उस संपत्ति को खाली करने के लिए एक निश्चित समय दिया जाता है, जिसे लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया गया था।
  3. संपार्श्विक का कब्जा लेना: यदि उधारकर्ता संपत्ति को कब्जा नोटिस में निर्दिष्ट समय के भीतर खाली नहीं करता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर कब्जा कर सकता है और बकाया ऋण की वसूली के लिए इसे बेच भी सकता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि SARFAESI अधिनियम केवल सुरक्षित ऋणों पर लागू होता है, जहाँ उधारकर्ता ने ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक (जैसे संपत्ति) गिरवी रखा है। असुरक्षित ऋणों के लिए, ऋणदाता को बकाया ऋण की वसूली के लिए मुकदमा दायर करना पड़ सकता है।

यदि आप एक ऋण चूककर्ता हैं, तो अपने अधिकारों और आपके लिए उपलब्ध कानूनी विकल्पों के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। आप अपने विकल्पों को समझने और अपने ऋणदाता के साथ समाधान के लिए बातचीत करने के लिए कानूनी सलाह ले सकते हैं।

अंतिम शब्द

याद रखें कि अगर आपको अपनी ईएमआई का भुगतान करने में परेशानी हो रही है तो जल्दी से कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। आप जितनी देर प्रतीक्षा करेंगे, समस्या का समाधान करना उतना ही कठिन हो जाएगा और इससे आपके क्रेडिट स्कोर को उतना ही अधिक नुकसान हो सकता है। यदि आप अपने भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करना एक अच्छा विचार है।

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