सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन कैसे लें?

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के स्वामित्व वाला एक राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंक है। भारत में सबसे पुराने और सबसे बड़े राष्ट्रीयकृत बैंकों में से एक के रूप में, यह विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों और संगठनों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया SME और MSME ऋण प्रदान करता है जो भारत में व्यवसायों के विकास और विस्तार का समर्थन करता है। ये धनराशि बैंक द्वारा घोषित विभिन्न योजनाओं के तहत व्यक्तियों और संगठनों को आवंटित की जाती है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 10 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के लिए 50 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन प्रदान करता है। इन ऋणों का उपयोग उपकरण, मशीनरी, भूमि और कार्यशील पूंजी की खरीद के लिए किया जा सकता है।

अगर आप सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, लेकिन आपको पता नहीं है कि सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन कैसे लें, तो चिंता न करें हमने इस लेख में सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की सभी बिजनेस लोन के बारे में आलोचना की है, जिससे आप आसानी से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते है।

विषयसूची

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस या एमएसएमई लोन की जानकारी:

बैंक ने एमएसएमई को अपने कारोबार के विस्तार और विकास के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई योजनाएं भी शुरू की हैं। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से एमएसएमई ऋण लेने के प्रमुख लाभों में से एक कम ब्याज दर है। बैंक ऐसी ब्याज दरें प्रदान करता है जो प्रतिस्पर्धी और सस्ती हैं, जिससे एमएसएमई के लिए ऋण प्राप्त करना और अपने व्यवसाय को बढ़ाना आसान हो जाता है।

बैंक एमएसएमई को विभिन्न ऋण उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है, जिसमें टर्म ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं शामिल हैं। सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर 10,000 रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक लोन प्रदान करता है।

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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया कितने प्रकार की एमएसएमई बिजनेस लोन प्रदान करता है?

बैंक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए विभिन्न योजनाओं के माध्यम से ऋण सुविधाएं प्रदान करता है:

1. सेंट – बिजनेस गोल्ड लोन (Business Gold Loan)

बिजनेस गोल्ड लोन सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा पेश की जाने वाली एक अनूठी योजना है जो व्यावसायिक गतिविधियों में लगे व्यक्तियों, प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्मों को अपने सोने के सिक्कों और गहनों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर ऋण सुविधा प्राप्त करने की अनुमति देती है।

  • पात्रता: सेंट: बिजनेस गोल्ड लोन योजना 18 से 60 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के साथ-साथ व्यावसायिक गतिविधियों में संलग्न प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्मों के लिए उपलब्ध है। साथ ही बैंक के मौजूदा और नए ग्राहक भी इस योजना के लिए पात्र हैं।
  • लोन की राशि: Cent – Business Gold Loan के लिए ऋण राशि न्यूनतम 10,000 रुपये से लेकर अधिकतम 20,00,000 रुपये तक होती है। स्वीकृत ऋण राशि उधारकर्ता द्वारा संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे गए सोने के मूल्य पर निर्भर करेगी।
  • मार्जिन: इस योजना के लिए मार्जिन संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे गए सोने के कुल मूल्य का 20% है।
  • पुनर्भुगतान अवधि: टर्म या सावधि ऋण के मामले में इस ऋण की चुकौती अवधि 12 से 36 महीने तक होती है। उधारकर्ता अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुन सकता है।
  • सुरक्षा: इस योजना की सुरक्षा सोने के सिक्कों और सोने के गहनों को गिरवी रखना है। इस गिरवी रखी सोने पर ही आपको लोन मिलेगा। गिरवी रखी सोने के गहनों पर हॉलमार्क होना चाहिए।

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2. सेंट – निर्माण उपकरण वित्त योजना (CCEF)

सेंट कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम (CCEF) या सेंट – निर्माण उपकरण वित्त योजना सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की एक पहल है जिसका उद्देश्य ठेकेदारों सहित निर्माण गतिविधियों में लगी फर्मों और कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

यह योजना इन व्यवसायों को उनकी निर्माण गतिविधियों के लिए आवश्यक नई मशीनरी, उपकरण और वाहनों की खरीद में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

  • पात्रता: सेन्ट कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम के लिए पात्र होने के लिए, आवेदक को निर्माण गतिविधि में लगी एक फर्म या कंपनी होना चाहिए। यह योजना ठेकेदारों सहित सभी प्रकार के निर्माण व्यवसायों के लिए खुली है।
  • उद्देश्य: CCEF को निर्माण गतिविधियों के लिए नई मशीनरी, उपकरण और वाहनों की खरीद के लिए फाइनेंस प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह वित्तपोषण व्यवसायों को अपने उपकरणों को अपग्रेड करने और उनकी दक्षता बढ़ाने में मदद कर सकता है, जिससे उत्पादकता और लाभप्रदता में वृद्धि होगी।
  • ऋण राशि: सीसीईएफ के तहत अधिकतम ऋण राशि 5 करोड़ रुपए तक है।
  • मार्जिन: लोन अलग-अलग मशीनरी, उपकरण और वाहनों की लागत का 25% तक कवर करता है। इसका मतलब है कि अगर मशीनरी की कीमत 20 करोड़ रुपये है, तो लोन 5 करोड़ रुपये तक कवर करेगा।
  • चुकौती अवधि: सीसीईएफ के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 60 महीना तक मिलता है। यह व्यवसायों को उच्च मासिक भुगतान के बोझ को कम करते हुए लंबी अवधि में ऋण चुकाने की अनुमति देता है।
  • सुरक्षा: सीसीईएफ के लिए सुरक्षा में प्रमुख बैंक द्वारा वित्तपोषित मशीनरी, उपकरण या वाहनों का दृष्टिबंधक शामिल है। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता को संपत्ति, भूमि और भवन के गिरवी या ऋण राशि के 25% की लिक्विड सुरक्षा के रूप में सुरक्षा प्रदान करना होगा।

3. सेंट –कांट्रेक्टर योजना (Contractor Scheme)

यदि आप एक सिविल या निर्माण ठेकेदार हैं, और आपको वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, तो आपको इस ऋण की पात्रता और लाभों के बारे में अवश्य जानना चाहिए।

  • ऋण के लिए पात्रता: इस ऋण के लिए पात्र होने के लिए, आपको सिविल और निर्माण परियोजनाओं को सफलतापूर्वक पूरा करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अच्छी प्रतिष्ठा का ठेकेदार होना चाहिए। साथ ही  आपके पास अपने निर्माण व्यवसाय के लिए एक वैध और अप-टू-डेट लाइसेंस, पंजीकरण और बीमा कवरेज होना चाहिए। आपको अपनी वित्तीय स्थिरता और दी गई समय सीमा के भीतर ऋण चुकाने की क्षमता का प्रमाण देने में भी सक्षम होना चाहिए।
  • ऋण की राशि: इसयोजना के माध्यम से आप अधिकतम 5 करोड़ रुपये तक की ऋण राशि प्राप्त कर सकते है। जिसका उपयोग कच्चे माल, संयंत्र और मशीनरी, और उपभोग्य सामग्रियों को खरीदने जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
  • लोन चुकौती अवधि: इस ऋण के मामले में पुनर्भुगतान की अवधि 12 महीने तक होती है या टर्म ऋण के मामले में अधिकतम 5 वर्ष होती है। ऋण समझौते के नियमों और शर्तों के आधार पर, यदि आवश्यक हो तो पुनर्भुगतान अवधि को और बढ़ाया जा सकता है।
  • सुरक्षा और संपार्श्विक: इसके अतिरिक्त, उधार ली गई राशि के आधार पर, ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यक है। 100 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए, समान संपत्ति  गिरवी रखना आवश्यक है, जो स्वीकृत सीमा के 100% को कवर करता है। 1 करोड़ रुपये से अधिक और 5 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए भी, समान संपत्ति का गिरवी रखना आवश्यक है, जो स्वीकृत सीमा के 150% को कवर करता है।

4. सेंट – डॉक्टर स्कीम (Doctor Scheme)

एक चिकित्सा पेशेवर के रूप में, आप अपने रोगियों को गुणवत्तापूर्ण देखभाल प्रदान करने के लिए सही उपकरण, बुनियादी ढाँचे और अन्य संसाधनों के महत्व को समझते हैं।

हालांकि, चिकित्सा पद्धति की स्थापना या विस्तार करने के लिए अधिक पैसो की जरुरत पड़ती है, यहीं पर सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की सेंट-डॉक्टर योजना काम आती है। यह वित्तपोषण योजना चिकित्सा पेशेवरों की अनूठी जरूरतों को पूरा करने और उनकी चिकित्सा पद्धति को वित्तपोषित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

  • पात्रता मापदंड: सेंट-डॉक्टर योजना उन व्यक्तियों, साझेदारियों, कंपनियों और ट्रस्टों के लिए खुली है, जिनके पास चिकित्सा विज्ञान की किसी भी शाखा में मान्यता प्राप्त योग्यता है।
  • उद्देश्य: सेंट-डॉक्टर योजना कई उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण प्रदान करती है, जिसमें उपकरणों की खरीद, क्लीनिक की स्थापना, वाहनों की खरीद, एम्बुलेंस और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं शामिल हैं।
  • ऋण राशि: सेंट-डॉक्टर योजना के तहत आप 1 लाख रुपये न्यूनतम ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं, और अधिकतम ऋण राशि 5 करोड़ रुपये है। ऋण राशि को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है – अंतर नर्सिंग होम/क्लिनिक के निर्माण के लिए 25% और उपकरण के लिए 15%।
  • सुरक्षा आवश्यकताएँ: यदि आप 100 लाख तक के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको कोई संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी, ऋण सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटी एमएसई) गारंटी के तहत कवर किया जाएगा। 100 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, ऋण राशि के कम से कम 50% की सीमा तक संपार्श्विक की आवश्यकता होगी।

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5. सेंट – फूड प्रोसेसिंग प्लस (Food Processing Plus)

कृषि और कृषि-प्रसंस्करण उद्योग भारतीय अर्थव्यवस्था के महत्वपूर्ण कारक हैं, जो देश की वृद्धि और विकास में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। इन उद्योगों में खाद्य प्रसंस्करण, डेयरी, पोल्ट्री और अन्य संबंधित क्षेत्र शामिल हैं।

सरकार ने योग्य उद्यमियों को ऋण के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित कृषि-प्रसंस्करण इकाइयों को बढ़ावा देने के लिए कई पहल शुरू की हैं।

  • पात्रता की जरूरतें: कृषि-प्रसंस्करण इकाइयाँ जो ऋण के लिए पात्र हैं, उनमें दाल मिलें, आटा मिलें, सूजी मिलें, तेल मिलें, चावल मिलें और अन्य खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण इकाइयाँ शामिल हैं। ऋण के लिए पात्र होने के लिए, इकाई को एक पंजीकृत संस्था होना चाहिए। यूनिट के पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास के साथ एक अच्छा वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड भी होना चाहिए।
  • ऋण राशि: कृषि-प्रसंस्करण इकाइयों के लिए उपलब्ध ऋण विकल्पों में कार्यशील पूंजी वित्त, टर्म ऋण और गैर-निधि-आधारित लिमिट शामिल हैं। ऋण राशि आवश्यकता के आधारित है।
  • मार्जिन: संपार्श्विक सुरक्षा के बाजार मूल्य और स्वीकृत सीमा के बीच का अंतर कम से कम 20% होती है।
  • ऋण चुकौती अवधि: ऋण की चुकौती अवधि एक वर्ष है, जबकि टर्म ऋणों की चुकौती अवधि सात वर्ष तक है।
  • सुरक्षा: ऋण के लिए सुरक्षा आवश्यकताएँ स्वीकृत ऋण राशि पर निर्भर करती हैं। 1 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए अचल संपत्ति की ईएम के माध्यम से संपार्श्विक सुरक्षा, जिसका बाजार मूल्य स्वीकृत सीमा का 50% है। 1 करोड़ रुपये से अधिक के ऋण के लिए अचल संपत्ति के ईएम के माध्यम से संपार्श्विक सुरक्षा, जिसका बाजार मूल्य स्वीकृत सीमा का 50% है और यह स्वीकृत सीमा के 50% से कम नहीं होना चाहिए।

6. सेंट – कल्याणी स्कीम (Kalyani Scheme)

भारत सरकार ने देश में महिला उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए कई पहल की हैं। ऐसी ही एक पहल सेंट-कल्याणी योजना है, जो नए और मौजूदा महिला उद्यमियों को उनके सूक्ष्म/लघु उद्यमों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

  • पात्रता मानदंड: इस योजना के लिए पात्र होने के लिए, उद्यम को एक कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत होना चाहिए और उसका एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। उद्यम को सफलतापूर्वक चलाने के लिए आवेदक के पास आवश्यक तकनीकी विशेषज्ञता भी होनी चाहिए।
  • ऋण राशि: सेंट-कल्याणी योजना के तहत, महिला उद्यमी अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकती हैं। ऋण राशि का उपयोग पूंजीगत व्यय के लिए किया जा सकता है, जिसमें संयंत्र और मशीनरी और उपकरण, साथ ही दिन-प्रतिदिन के खर्च शामिल हैं।
  • मार्जिन: ऋण के लिए मार्जिन 20% है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को अपने स्वयं के योगदान के रूप में कुल परियोजना लागत का 20% योगदान करना होगा।
  • सुरक्षा: सेंट-कल्याणी योजना के तहत ऋण को स्टॉक, रसीदें, संयंत्र और मशीनरी, उपकरण, और व्यवसाय के लिए अधिग्रहीत अन्य सभी भारहीन संपत्तियों पर शुल्क द्वारा सुरक्षित किया जाता है।

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7. सेंट – बंधक

सेंट-मॉर्गेज सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा पेश किया जाने वाला एक ऋण उत्पाद है जो आपको अपनी अचल संपत्ति के बदले पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। यदि आपको किसी प्रकार की व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है तो यह ऋण एक बढ़िया विकल्प है।

  • पात्रता मानदंड: इस ऋण के लिए पात्र होने के लिए, संपत्ति को बिना किसी भार के होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि इसके खिलाफ कोई लंबित ऋण या बंधक नहीं होना चाहिए। उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए आय के नियमित स्रोत का प्रमाण देना होगा।
  • ऋण राशि: सेंट-बंधक के लिए न्यूनतम ऋण राशि 1 लाख रुपये है, और अधिकतम राशि ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित संपत्तियों के लिए 1 करोड़ रुपये और अन्य क्षेत्रों में स्थित संपत्तियों के लिए 10 करोड़ रुपये तक है।
  • चुकौती अवधि: सेंट-मोर्टगेज ऋण के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 120 समान मासिक किस्त है। ईएमआई राशि ऋण राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करेगी।
  • सुरक्षा आवश्यकताएँ: सेंट-बंधक ऋण को सुरक्षित करने के लिए, उधारकर्ता को अपनी भार रहित अचल संपत्ति का एक समान बंधक प्रदान करना होगा।

8. सेंट – बंधक-शैक्षणिक संस्थान (Mortgage-Educational Institution)

St-Mortgage-Educational Institution सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा पेश किया गया शैक्षणिक संस्थानों को उनकी अचल संपत्ति के बदले धन उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण स्कूलों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के लिए एक बढ़िया विकल्प है, जिन्हें अपने परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है।

  • पात्रता मानदंड: सेंट-बंधक-शैक्षिक संस्थान के लिए पात्र होने के लिए, एक शैक्षिक संस्थान के पास एक अचल संपत्ति होनी चाहिए जो भारमुक्त हो, अर्थात इसके पास कोई लंबित ऋण या बंधक नहीं होना चाहिए।
  • ऋण राशि: सेंट-बंधक-शैक्षिक संस्थान के लिए न्यूनतम ऋण राशि 1 लाख रुपये और अधिकतम राशि 50 करोड़ रुपये है।
  • चुकौती अवधि: St-Mortgage-Educational Institute के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 120 समान मासिक किस्त है।
  • सुरक्षा आवश्यकताएँ: सेंट-बंधक-शैक्षणिक संस्थान ऋण को सुरक्षित करने के लिए, उधारकर्ता को शैक्षिक संस्थान के नाम और कब्जे में एक भवन के साथ अपनी भारहीन भूमि का एक समान बंधक (ईएम) प्रदान करना होगा।

9. सेंट – व्यापार (Business)

सेंट-बिजनेस सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा पेश किया जाने वाला उन सभी प्रकार के व्यापारियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिन्हें अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है।

  • योग्यता मानदंड: सभी प्रकार के व्यापारी सेंट-बिजनेस के लिए पात्र हैं। हालांकि, ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता के पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए।
  • ऋण राशि: सेंट-बिजनेस के लिए अधिकतम ऋण राशि 5 करोड़ रुपये है।
  • सुरक्षा आवश्यकताएँ: सेंट-बिजनेस ऋण को सुरक्षित करने के लिए, उधारकर्ता को बैंक को एकमात्र प्रभार के तहत अपनी अचल संपत्ति का एक समान बंधक प्रदान करना होगा।
  • चुकौती अवधि: St-Business के लिए चुकौती अवधि उधारकर्ता की चुकौती क्षमता और ऋण राशि के आधार पर अलग-अलग होंगे। ऋण को 7 वर्ष तक की अवधि में चुकाया जा सकता है।

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10. सेंट – वेयरहाउस रसीद योजना (WHR Scheme)

वेयरहाउस रसीद योजना को किसानों, व्यापारियों और खाद्य और कृषि आधारित प्रसंस्करण इकाइयों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश की जाती है, और यह एक लचीला वित्तपोषण विकल्प प्रदान करती है।

  • पात्रता: WHR योजना के लिए पात्रता नए और मौजूदा दोनों ग्राहकों के लिए खुली है। व्यक्तिगत किसान, आढ़ती/कमीशन एजेंट, व्यापारी और खाद्य एवं कृषि आधारित प्रसंस्करण इकाइयां सभी आवेदन करने के लिए पात्र हैं।
  • उद्देश्य: योजना का उद्देश्य गोदाम/कोल्ड स्टोरेज रसीदों और परक्राम्य गोदाम रसीदों के लिए वित्तपोषण प्रदान करना है।
  • ऋण राशि: WHR योजना के तहत ऋण राशि उधारकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर निर्धारित की जाती है, और इसका उपयोग कृषि वस्तुओं के भंडारण और बिक्री के लिए किया जा सकता है।
  • मार्जिन: ऋण की राशि बाजार मूल्य के 35% तक या अंतर गोदाम रसीद के अनुसार मूल्य या कमोडिटी के एमएसपी (न्यूनतम समर्थन मूल्य) के 20% तक हो सकती है।
  • चुकौती अवधि: रिटर्न कमोडिटी की सामान्य शेल्फ लाइफ डिलीवरी से 12 महीने या WHR की देय तिथि, जो भी पहले हो।
  • संपार्श्विक या सुरक्षा: उधारकर्ता को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गोदाम रसीद की सुरक्षा को गिरवी रखना चाहिए।

11. सेंट – बुनकर क्रेडिट कार्ड (WCC)

बुनाई भारत में एक महत्वपूर्ण कुटीर उद्योग है, जो देश भर में लाखों लोगों को रोजगार देता है। हालांकि, बुनाई गतिविधियों में शामिल बुनकरों और सहायक श्रमिकों को अक्सर औपचारिक दस्तावेज़ीकरण और संपार्श्विक की कमी के कारण पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना पड़ता है।

 इस मुद्दे को हल करने के लिए, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने बुनाई गतिविधियों में शामिल बुनकरों और सहायक श्रमिकों के लिए इस योजना का शुरू किया है।

  • पात्रता: बुनाई गतिविधियों में शामिल सभी बुनकर और सहायक कर्मचारी सेंट-वीवर्स क्रेडिट कार्ड (डब्ल्यूसीसी) के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
  • उद्देश्य: सेंट-वीवर्स क्रेडिट कार्ड (डब्ल्यूसीसी) योजना का प्राथमिक उद्देश्य बुनकरों को उनकी क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त और समय पर सहायता प्रदान करना है।
  • ऋण राशि: सेंट-वीवर्स क्रेडिट कार्ड (WCC) योजना टर्म ऋण और कार्यशील पूंजी दोनों के लिए 2 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है।
  • मार्जिन: 25,000 रुपये तक की ऋण राशि के लिए, किसी मार्जिन की आवश्यकता नहीं है। 25,000 रुपये से अधिक के ऋण के लिए, 20% का मार्जिन लागू होता है।
  • चुकौती अवधि: ऋण की चुकौती अवधि लचीली होती है, जो उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर 3 से 36 महीने तक होती है।
  • सुरक्षा: सेंट-वीवर्स क्रेडिट कार्ड योजना के लिए सुरक्षा के रूप में वित्तपोषित संपत्ति के दृष्टिबंधक की आवश्यकता होती है। दृष्टिबंधक का अर्थ है कि ऋणदाता के पास ऋण न चुकाने की स्थिति में संपत्ति को जब्त करने का अधिकार है।

12. सेंट – लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (CLUCC)

छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) भारत की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो रोजगार और विकास में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।

हालांकि, इन व्यवसायों को अक्सर अपने आकार और संपार्श्विक की कमी के कारण पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। इसलिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए इस योजना शुरू की है।

  • पात्रता: सेंट स्मॉल एंटरप्रेन्योर क्रेडिट कार्ड (सीएलयूसीसी) योजना एमएसएमईडी अधिनियम 2006 की परिभाषा के अंतर्गत आने वाली गतिविधियों में लगे व्यक्तियों के लिए खुली है, जिसमें विनिर्माण और सेवा क्षेत्र दोनों शामिल हैं।
  • उद्देश्य: सेंट स्मॉल एंटरप्रेन्योर क्रेडिट कार्ड (CLUCC) योजना एसएमई को नकद ऋण या ओवरड्राफ्ट के रूप में कार्यशील पूंजी सीमा प्रदान करती है।  लोन राशि: इस योजना के तहत उपलब्ध ऋण राशि 10 लाख रुपये तक है।
  • मार्जिन: इसमें मार्जिन के रूप में लागू 20% का अंतर है।
  • चुकौती अवधि: इस योजना उधारकर्ताओं को 36 महीने तक की चुकौती अवधि के साथ लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करती है।

13. सेंट प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना 2015 में शुरू की गई थी और यह विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्रों में बिचौलियों के विकास और वित्तपोषण के लिए एक नई वित्तीय योजना है। मुद्रा ऋण योजना तीन श्रेणियों के ऋण प्रदान करती है – शिशु, किशोर और तरुण, प्रत्येक को व्यवसाय विकास के विभिन्न चरणों को पूरा करने के लिए इस योजना को डिज़ाइन किया गया है।

  • योग्यता: सेंट मुद्रा (पीएमएमवाई) प्रधानमंत्री योजना व्यक्तियों, स्वामित्व वाली फर्मों, साझेदारी फर्मों और छोटी विनिर्माण इकाइयों के रूप में चल रही कंपनियों की सूक्ष्म इकाइयों के लिए खुली है।
  • उद्देश्य: मुद्रा ऋण का प्राथमिक उद्देश्य एमएसएमई को उनकी व्यावसायिक आवश्यकताओं जैसे कार्यशील पूंजी, संयंत्र और मशीनरी में निवेश, व्यवसाय विस्तार, उपकरणों की खरीद आदि को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
  • लोन राशि: इस योजना के तहत सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पात्र उधारकर्ताओं को 50 हजार से  10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है।
  • मार्जिन: शून्य।
  • चुकौती अवधि: इस लोन को चुकाने के लिए आपको 7 साल का समय मिलता है।

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सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया बिजनेस लोन की ब्याज दर और अन्य शुल्क क्या हैं?

आप सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से व्यावसायिक ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो ऋण से जुड़ी ब्याज दरों को समझना आवश्यक है।

  • सेंट बिजनेस गोल्ड लोन: सेंट बिजनेस गोल्ड लोन के लिए ब्याज दर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) पर आधारित है। 10 लाख तक के ऋण के लिए ब्याज दर एमसीएलआर + 0.50% है। 10 लाख से ऊपर और 20 लाख तक के लोन के लिए ब्याज दर MCLR + 1.00% है।
  • सेंट निर्माण उपकरण वित्त योजना: इस योजना के लिए ब्याज दर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) पर आधारित है और लोन राशि के साथ बदलती रहती है। 10 लाख तक के ऋण के लिए, ब्याज दर MCLR + 0.50% है। 10 लाख से 1 करोड़ के बीच के ऋण के लिए, ब्याज दर MCLR + 1.00% है।
  • सेंट स्टैंड अप इंडिया: इस योजना के लिए ब्याज दर फ्लोटिंग है, जिसकी दर 7.80% से 12.40% प्रति वर्ष है। इस योजना के लिए ब्याज दर उधारकर्ता की साख, ऋण राशि और ऋण अवधि पर निर्भर करती है।
  • सेंट वीवर क्रेडिट कार्ड: इस योजना के लिए ब्याज दर बेस रेट+ 0.50% है।
  • सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया अन्य व्यवसाय ऋण: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा पेश किए गए अन्य सभी व्यावसायिक ऋणों के लिए, ब्याज दर रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट (RBLR) पर आधारित है। इन ऋणों के लिए ब्याज दर आरबीएलआर प्लस स्प्रेड है, जो विभिन्न कारकों जैसे उधारकर्ता की साख, ऋण राशि और ऋण की अवधि के आधार पर निर्धारित की जाती है।

ऋण प्रसंस्करण शुल्क: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, अधिकतर बिजनेस गोल्ड लोन के लिए ऋण राशि का 3% तक का ऋण प्रसंस्करण शुल्क लेता है। यह शुल्क ऋण आवेदन को संसाधित करने से जुड़ी प्रशासनिक लागतों को कवर करने के लिए लिया जाता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन आवश्यक दस्तावेज कौन सी है?

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित दिए गए हैं:

  • पहचान का प्रमाण: आपको अपनी पहचान प्रमाण के लिए कुछ दस्तावेज जमा करना आवश्यक है – जैसे मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, या मालिक के वर्तमान बैंकर, निदेशक के भागीदार (यदि कोई भी कंपनी)।
  • पता प्रमाण: अपने पते की प्रमाण के लिए, आपको हाल ही में एक टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद, पासपोर्ट, या प्रोपराइटर, पार्टनर ऑफ डायरेक्टर (यदि कोई कंपनी है) का वोटर आईडी कार्ड जमा करना होगा।
  • व्यावसायिक पते का प्रमाण: आपको अपने व्यावसायिक पते का प्रमाण देना होगा, जैसे हाल ही का बिजली बिल, टेलीफोन बिल, या कोई अन्य वैध दस्तावेज़।
  • पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट: आपको आयकर/बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ व्यवसाय की पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट जमा करनी होगी।
  • कर पंजीकरण दस्तावेज़: बिक्री कर/वैट/किसी अन्य कर पंजीकरण की एक प्रति जमा करने की आवश्यकता है।
  • आपको कंपनी के मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन / पार्टनरशिप डीड ऑफ पार्टनर्स आदि प्रदान करने की आवश्यकता है।
  • आपको आयकर रिटर्न (ITR) के साथ प्रमोटरों और गारंटरों की संपत्ति और देनदारियों का विवरण देना होगा।
  • रेंट एग्रीमेंट: आपको एक रेंट एग्रीमेंट (यदि वाणिज्यिक परिसर किराए पर है) और प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड की मंजूरी, यदि लागू हो, जमा करने की आवश्यकता है।
  • SSI/MSME पंजीकरण: यदि लागू हो, तो आपको SSI/MSME पंजीकरण दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता है।
  • अनुमानित बैलेंस शीट: अंत में, आपको कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में अगले दो वर्षों के लिए और टर्म ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए) एक अनुमानित बैलेंस शीट प्रदान करने की आवश्यकता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन उद्यमियों को व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जो अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं। निम्नलिखित हम सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से व्यवसाय ऋण लेने के बारे में चरण-दर-चरण विस्तार से बताएँगे:

  1. आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन लेने का पहला कदम इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है। आप अपने वेब ब्राउजर में ‘ https://www.centralbankofindia.co.in/en‘ यूआरएल टाइप कर वेबसाइट पर विजिट कर सकते हैं।
  2. MSME विकल्प पर क्लिक करें: होम पेज पर जाने के बाद आपको कई विकल्प दिखाई देंगे। ‘MSME’ नाम के विकल्प को देखें और उस पर क्लिक करें।
  3. ऋण के लिए पंजीकरण करें: MSME विकल्प पर क्लिक करने के बाद, आपके सामने एक नया पेज खुल जाएगा, जहां आपको ऋण के लिए पंजीकरण करने का विकल्प मिलेगा। आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरें और अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त करने के लिए ‘Send OTP’ पर क्लिक करें।
  4. ओटीपी दर्ज करें: एक बार जब आप अपने मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त कर लेंगे, तो इसके बाद OTP दर्ज करें और OTP से वेरीफाई करें।
  5. आवेदन पत्र भरें: ओटीपी सत्यापित करने के बाद, आपको ऋण आवेदन पत्र पर निर्देशित किया जाएगा। यहां, आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, व्यवसाय की जानकारी और ऋण राशि सहित सभी आवश्यक विवरण भरने होंगे।
  6. दस्तावेज़ अपलोड करें: आवेदन पत्र भरने के बाद, आपको आवश्यक दस्तावेज, जैसे केवाईसी दस्तावेज, व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज, बैंक विवरण और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज अपलोड करने के लिए कहा जाएगा।
  7. आवेदन जमा करें: एक बार जब आप सभी आवश्यक विवरण भर देते हैं और आवश्यक दस्तावेज अपलोड कर देते हैं, तो ‘Submit’ बटन पर क्लिक करें।
  8. बैंक के उत्तर की प्रतीक्षा करें: आवेदन जमा करने के बाद, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया आपके ऋण आवेदन पर कार्रवाई करेगा। आपको बैंक के प्रतिनिधि से एक कॉल प्राप्त होगी जो आपसे ऋण के बारे में पूछेगा और आपको ऋण प्रक्रिया को आगे बढ़ाएगा।

अंतिम शब्द:

अंत में, यदि आप भारत में व्यवसाय ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एक बढ़िया विकल्प है। विभिन्न व्यवसायों की आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए गए ऋण उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, बैंक लचीली ऋण शर्तों और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के बिजनेस लोन सभी आकार और प्रकार के व्यवसायों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं, जो व्यवसायों को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और बढ़ने में मदद करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

FAQ – सवाल जवाब

Q. सेंट्रल बैंक कितना बिजनेस लोन देता है?

सेंट्रल बैंक 10,000 रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन देता है।

Q. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की कस्टमर केयर नंबर क्या है?

इस लोन से संबंधित अधिक जानकारी के लिए आप सेंट्रल बैंक कस्टमर केयर की इस नंबर 1800-22-1911 पर संपर्क कर सकते हैं।

Q. बिजनेस लोन कितने प्रकार का होता है?

बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन।

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दोस्तों, मेरा नाम जय है और मैं पश्चिम बंगाल के एक छोटे से जिले से हूँ। मुझे बैंकिंग और फाइनेंस के बारे में नई चीजें सीखने और दूसरों के साथ अपना ज्ञान साझा करने में आनंद मिलता है, इस कारण से मैंने इस ब्लॉग को शुरू किया है और आगे भी लोगों की मदद करने के लिए नए लेख और जानकारी साझा करता रहूंगा।

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