बैंक लोन नहीं दे रहा है तो क्या करें? Bank Loan Nahi De To Kya Kare

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बैंक लोन नहीं दे रहा है तो क्या करें : यदि आपने ऋण के लिए आवेदन किया है और बैंक ने आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया है, तो यह एक निराशाजनक अनुभव हो सकता है। सबसे पहले यह पता लगाने की कोशिश करें कि आपका लोन आवेदन क्यों खारिज किया गया।

बैंक द्वारा ऋण आवेदन को अस्वीकार करने के कई कारण हो सकते हैं, जैसे खराब क्रेडिट स्कोर, अपर्याप्त आय, या उच्च ऋण-से-आय अनुपात। एक बार कारण जानने के बाद, आप इसे दूर करने के लिए कदम उठा सकते हैं।

इस लेख में, हम कुछ कारणों पर चर्चा करेंगे कि कोई बैंक ऋण के लिए मना कब करता है, और भविष्य में स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आप क्या कदम उठा सकते हैं। तो, चलिए शुरू करते हैं और सीखते हैं कि अगर बैंक आपको लोन नहीं दे रहा है तो आप क्या कर सकते हैं!

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यदि आपने कभी बैंक में ऋण के लिए आवेदन किया है और अस्वीकार कर दिया गया है, तो अस्वीकृति के कारणों को समझना महत्वपूर्ण है। बैंक कई कारणों से ऋण आवेदनों को अस्वीकार करते हैं, जिनमें से कुछ मामूली हैं, जबकि अन्य अधिक गंभीर हैं।

1. अधूरा पता सत्यापन:

ऋण अस्वीकृति का एक सामान्य कारण अधूरा पता सत्यापन है। बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए आपके पते की पुष्टि करने की आवश्यकता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं। यदि आपके पते का सत्यापन अधूरा है, तो हो सकता है कि बैंक आपकी पहचान सत्यापित करने में सक्षम न हो, जिसके कारण ऋण अस्वीकृत हो सकता है।

2. खराब क्रेडिट स्कोर:

ऋण अस्वीकृति का एक अन्य कारण खराब क्रेडिट रेटिंग है। बैंक यह निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास को देखते हैं कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं या नहीं।

यदि आपके पास चूक भुगतान या पिछले ऋणों पर चूक का इतिहास है, तो आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब हो सकती है, और बैंक आपको पैसे उधार देने का जोखिम उठाने को तैयार नहीं हो सकता है।

आपकी क्रेडिट रेटिंग CIBIL जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा निर्धारित की जाती है, जो 300-900 के बीच का स्कोर प्रदान करती हैं। सिबिल द्वारा 750 या उससे अधिक के स्कोर को अच्छा माना जाता है। CIBIL के अनुसार, बैंक ऋण का 79 प्रतिशत 750 से ऊपर क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को लोन दिया जाता है।

इसी तरह, कंपनियों के लिए, 1 से 10 के पैमाने पर कंपनियों की क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) द्वारा रैंकिंग तय की जाती है। यदि 1 का स्कोर होता है तो सबसे अच्छा माना जाता है, और यह रैंक केवल 10 लाख से 10 करोड़ के बीच कर्ज वाली कंपनियों को दी जाती है। CIBIL के मुताबिक, देश में 4 या उससे ऊपर की रैंकिंग वाली 70 फीसदी कंपनियां लोन लेने की पात्र हैं।

यदि आपका ऋण आवेदन खराब क्रेडिट रेटिंग के कारण अस्वीकार कर दिया गया है, तो क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से विस्तृत रिपोर्ट लेना महत्वपूर्ण है। यह आपको उन कारकों को समझने में मदद करेगा जिन्होंने आपके कम क्रेडिट स्कोर में योगदान दिया है और इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं।

आप ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए कम ऋण राशि या कम चुकौती अवधि वाले ऋण के लिए आवेदन करने पर भी विचार कर सकते हैं।

3. आय विवरण या रोजगार इतिहास:

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण आवेदन में मामूली त्रुटियां भी अस्वीकृति का कारण बन सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने आय विवरण या रोजगार इतिहास में कोई गलती की है, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

अपने ऋण आवेदन की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा प्रदान की गई सभी जानकारी सटीक है।

4. कम आय की वजह से भी बैंक नहीं देते लोन:

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंकों द्वारा विचार किए जाने वाले प्रमुख कारकों में से एक आपकी आय है। यदि बैंक को लगता है कि आपकी आय पर्याप्त नहीं है, तो वे आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास ऋण चुकाने की क्षमता है।

ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए, बैंक आपकी आय और बैंक खाते के बारे में गहन जानकारी एकत्र करते हैं। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके ऋण को मंजूरी देने से पहले आपकी आय बैंक के निर्धारित मानक से मेल खाती हो।

यदि आपकी आय बहुत कम है, तो बैंक आपके ऋण को स्थगित कर सकता है या आपके आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार कर सकता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वीकृति के लिए विभिन्न बैंकों की अलग-अलग आय आवश्यकताएं हैं। कुछ बैंकों को अधिक आय की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य अधिक लचीले हो सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसके आधार पर आय की आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।

यदि आपकी आय कम है और आप ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपना शोध करें और विभिन्न बैंकों की आय आवश्यकताओं का पता लगाएं।

आप अतिरिक्त काम करके या अपनी वर्तमान नौकरी में पदोन्नति पाकर अपनी आय में सुधार करने पर भी विचार कर सकते हैं।

5. क्रेडिट एजेंसियां कई बार पुराना लोन पेंडिंग दिखाती हैं:

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी उधार पात्रता का आकलन करने के लिए आपकी क्रेडिट रेटिंग की समीक्षा करता है। हालांकि, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कभी-कभी अपनी रिपोर्ट में त्रुटियां कर सकती हैं, जो आपकी ऋण स्वीकृति को प्रभावित कर सकती हैं।

जब आप अपनी विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, तो किसी भी गलती की जांच करने के लिए इसे ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण होता है। एक सामान्य गलती तब होती है जब आपके द्वारा चुकाया गया ऋण रिपोर्ट में लंबित के रूप में दिखाया जाता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और इसके परिणामस्वरूप ऋण अस्वीकृति हो सकती है।

यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो यह महत्वपूर्ण है कि जानकारी की दोबारा जांच की जाए और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से इसे ठीक करने के लिए कहा जाए।

आप त्रुटि की रिपोर्ट करने के लिए एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं और अपने दावे के समर्थन में आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान कर सकते हैं। एजेंसी तब इस मुद्दे की जांच करेगी और तदनुसार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट करेगी।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां आपकी रिपोर्ट को अपडेट करने में कुछ समय ले सकती हैं, इसलिए बेहतर होगा कि आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छी तरह जांच कर लें। यह आपको किसी भी त्रुटि को सुधारने और जरूरत पड़ने पर अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने के लिए पर्याप्त समय देगा।

6. दूसरा बैंक चुनें:

यदि आपका ऋण आवेदन किसी बैंक द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है, तो आशा न खोएं। आपके लिए अन्य विकल्प उपलब्ध हैं। पहले अपनी बैंक शाखा में ऋण के लिए आवेदन करना हमेशा फायदेमंद होता है, लेकिन अगर वे आपको ऋण देने से इनकार करते हैं, तो आप दूसरे बैंक में आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं।

जब ऋण देने की बात आती है तो प्रत्येक बैंक के अपने नियम और कानून होते हैं। यदि एक बैंक आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि दूसरा बैंक भी इसे अस्वीकार कर देगा।

आप यह देखने के लिए अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों का पता लगा सकते हैं कि क्या वे आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बेहतर ऋण विकल्प प्रदान करते हैं।

कई मामलों में, ग्रामीण बैंकों और क्षेत्रीय सहकारी बैंकों की शर्तें कम कठोर होती हैं और कम क्रेडिट स्कोर या कम आय वाले व्यक्तियों को ऋण प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं। इन बैंकों के पास एक त्वरित ऋण स्वीकृति प्रक्रिया भी हो सकती है, जो आपको तत्काल ऋण की आवश्यकता होने पर लाभकारी हो सकती है।

निर्णय लेने से पहले अपना शोध करना और विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए गए ऋण विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। एक ऐसे बैंक की तलाश करें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली ऋण राशि प्रदान करता हो।

7. डाउन पेमेंट बढ़ाएं:

अगर आप होम या कार लोन जैसे लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो डाउन पेमेंट अमाउंट बढ़ाने से आपके अप्रूव होने की संभावना बढ़ सकती है। डाउन पेमेंट वह राशि है जो आप खरीद की कुल लागत के लिए अग्रिम भुगतान करते हैं, शेष राशि को ऋण के माध्यम से वित्तपोषित किया जाता है।

डाउन पेमेंट बढ़ाने से बैंक या वित्तीय संस्थान को आपको उधार देने के लिए आवश्यक धनराशि कम हो जाती है, जिससे आपको उनके लिए जोखिम कम हो जाता है। यह, बदले में, आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है।

डाउन पेमेंट बढ़ाने के अन्य लाभ:

  • डाउन पेमेंट बढ़ाने के अन्य लाभ भी हैं। एक बड़े डाउन पेमेंट का मतलब है कि आपके द्वारा उधार लेने के लिए आवश्यक राशि कम है, जिसके परिणामस्वरूप कम मासिक किस्त या ईएमआई हो सकती है। यह आपके वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है और आपके ऋण का प्रबंधन करना आसान बना सकता है।
  • इसके अलावा, एक बड़ा डाउन पेमेंट भी आपको अपने ऋण पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है। बैंक और वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं जो एक बड़ा डाउन पेमेंट कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें कम जोखिम के रूप में देखा जाता है।
  • हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डाउन पेमेंट बढ़ाना हर किसी के लिए हमेशा संभव नहीं हो सकता है। आपको अधिक पैसे बचाने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें समय लग सकता है।
  • आपको अपनी समग्र वित्तीय स्थिति पर भी विचार करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में डाले बिना डाउन पेमेंट वहन कर सकते हैं।

8. पुराने कर्ज चुकाएं:

यदि आपको एक नए ऋण के लिए स्वीकृत होने में परेशानी हो रही है, तो यह पुराने ऋण की उच्च मात्रा के कारण हो सकता है जो आप पर अभी भी बकाया है। ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करते समय बैंक और वित्तीय संस्थान आम तौर पर ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर विचार करते हैं। लगभग 35% का DTI अनुपात अच्छा माना जाता है, जबकि 40% से अधिक को जोखिम माना जाता है।

आपके DTI अनुपात की गणना करते समय, आपके पुराने व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण, गृह ऋण और क्रेडिट कार्ड बकाया को ध्यान में रखा जाता है। यदि आपके पास बहुत अधिक बकाया ऋण है, तो यह आपके डीटीआई अनुपात को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और नए ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना को कम कर सकता है।

यदि उच्च डीटीआई अनुपात के कारण आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है, तो यह सलाह दी जाती है कि आप पहले अपने पुराने ऋणों का भुगतान करें।

आप अपने बकाया ऋणों का भुगतान करके या अपने लेनदारों के साथ समझौता करके ऐसा कर सकते हैं। यह आपके डीटीआई अनुपात को बेहतर बनाने में मदद करेगा और नए ऋण के लिए आपके स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाएगा।

पुराने कर्ज चुकाने से न सिर्फ आपको नया कर्ज मिलने की संभावना बढ़ती है बल्कि इसके अन्य फायदे भी होते हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है, आपके वित्तीय बोझ को कम कर सकता है और ब्याज भुगतान पर पैसे बचाने में आपकी सहायता कर सकता है।

अपने पुराने कर्ज चुकाने के लिए, आप बजट बनाकर और अपने भुगतानों को प्राथमिकता देकर शुरू कर सकते हैं। आप एक वित्तीय सलाहकार या क्रेडिट काउंसलर से मदद लेने पर भी विचार कर सकते हैं, जो ऋण प्रबंधन और लेनदारों के साथ बातचीत पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

9. एक गारंटर या सह-आवेदक शामिल करें:

यदि आपकी आय ऋण के पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप एक गारंटर या सह-आवेदक को शामिल करने पर विचार कर सकते हैं। एक गारंटर वह व्यक्ति होता है जो आपकी ओर से ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत होता है यदि आप इसे चुकाने में असमर्थ होते हैं।

एक सह-आवेदक वह व्यक्ति होता है जो आपके साथ ऋण के लिए आवेदन करता है, और आप दोनों ऋण चुकाने के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार होते हैं।

अच्छे क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त आय वाले सह-आवेदक या गारंटर होने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है। बैंक ऋण पात्रता निर्धारित करते समय दोनों आवेदकों की संयुक्त आय पर विचार कर सकता है।

10. संपत्ति गिरवी रखकर तत्काल मिलेगा ऋण:

अगर आपको तत्काल ऋण की आवश्यकता है और आपके पास अपनी संपत्ति है, तो आप संपत्ति के बंधक रखकर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। इसे एक सुरक्षित ऋण के रूप में भी जाना जाता है, जहाँ आप अपनी संपत्ति को बैंक या वित्तीय संस्थान के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं।

बंधक के बदले ऋण लेने का लाभ यह है कि व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज दर आम तौर पर कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक के पास आपकी संपत्ति संपार्श्विक के रूप में है, जो उनके डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करता है।

हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो बैंक को आपकी संपत्ति पर कब्जा करने और अपने पैसे की वसूली के लिए इसे बेचने का अधिकार है। इसलिए, मॉर्गेज पर लोन लेने से पहले अपनी भुगतान क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

11. बार-बार आवेदन करें:

यह जानना जरूरी है कि एक ही लोन के लिए बार-बार अप्लाई करना अच्छा आइडिया नहीं है। अस्वीकार किए जाने के बाद बार-बार ऋण के लिए आवेदन करना वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

हर बार जब आप आवेदन करते हैं, ऋणदाता एक क्रेडिट पूछताछ करता है, जो आपके क्रेडिट इतिहास का एक रिकॉर्ड होता है। इन पूछताछ को “हार्ड इनक्विरिएस” के रूप में जाना जाता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

थोड़े समय में बहुत अधिक कठिन पूछताछ से ऋणदाता आपको एक जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं और भविष्य में ऋण के लिए स्वीकृत होने की आपकी संभावना कम हो सकती है।

एक ही लोन के लिए बार-बार अप्लाई करने के बजाय यह समझना जरूरी है कि आपका लोन एप्लिकेशन रिजेक्ट क्यों किया गया। अस्वीकृति का कारण जानने से आपको समस्या का समाधान करने और भविष्य में ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

आपको ऋण चुकाने, समय पर भुगतान करने, या अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि को ठीक करने के द्वारा अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की आवश्यकता हो सकती है।

निष्कर्ष:

अंत में, यदि आपका ऋण आवेदन बैंक द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह निराशाजनक होता है। हालाँकि, आपको अस्वीकृति का कारण जानने का प्रयास करना चाहिए। खराब क्रेडिट स्कोर, कम आय या उच्च ऋण-से-आय अनुपात कुछ कारण हो सकते हैं।

एक बार कारण जानने के बाद, आप इसे ठीक करने के लिए कदम उठा सकते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करके, आप भविष्य में ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं। इसलिए, उम्मीद न खोएं और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने की दिशा में काम करते रहें।

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