मकान या घर खरीदने के लिए लोन कैसे ले?

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Makan Kharidne Ke Liye Loan Kaise Len: अपना घर होना लगभग हर किसी का सपना होता है। कुछ लोगों के लिए यह सपना समय के साथ बचत करके पूरा होता है, जबकि अन्य के लिए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पैसा उधार लेना आवश्यक हो जाता है।

अभी के समय में ब्याज दरों के साथ, घर खरीदने के लिए ऋण लेना एक आकर्षक विकल्प बन गया है। बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां अब 7% से कम दरों पर लोन दे रही हैं, जिससे लोगों के लिए घर खरीदना आसान हो गया है।

समय के साथ त्योहारो की सीजन आता है और कई बैंक ग्राहकों को लुभाने के लिए आकर्षक सौदे पेश करता है। इन ऑफर्स में  ब्याज दरें में छूट और साथ में  प्रोसेसिंग फीस माफ कर दिया जाता है। इसलिए त्योहारो की सीजन में लोन लेना सबसे अच्छा समय होता है।   

आपकी सुविधा के लिए बताना चाहूंगा की LIC हाउसिंग फाइनेंस एक ऐसी कंपनी है जो 8.65% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर लोन देती है। यह किसी भी हाउसिंग लोन संस्था के तुलना में आकर्षित ब्याज दर है। कंपनी ने प्रक्रिया को सरल बनाकर और आवश्यक दस्तावेज़ीकरण को कम करके लोगों के लिए ऋण के लिए आवेदन करना आसान बना दिया है।

यदि आप दूसरे बैंक का या हाउसिंग संस्था की लोन के बारे में अधिक जानना चाहते है, तो आइये इसे ओर विस्तार से पढ़े और आसानी से लोन प्राप्त करें।  

विषयसूची

मकान पर लोन लेने के लिए क्या क्या कागज चाहिए?

होम लोन के लिए सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकताओं में से एक अनिवार्य दस्तावेज जमा करना है। निम्नलिखित में, हम होम लोन प्राप्त करने की आवश्यक दस्तावेजों के बारे में बताया है:

  1. ऋण आवेदन पत्र – यह गृह ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक प्राथमिक दस्तावेज है।
  2. पासपोर्ट आकार के फोटो – आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ हाल के 3 पासपोर्ट आकार के फोटो देने होंगे।
  3. पहचान प्रमाण – एक वैध पहचान प्रमाण दस्तावेज देना आवश्यक है, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट।
  4. निवास प्रमाण – निवास प्रमाण दस्तावेज के लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, या किराया समझौता पत्र दे सकते है।
  5. बैंक खाता विवरण/पासबुक – ऋणदाता को अपनी वित्तीय स्थिति दिखाने के लिए आपको पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण/पासबुक प्रदान करने होंगे।
  6. हस्ताक्षर सत्यापन,
  7. व्यक्तिगत संपत्ति का विवरण – आपको अपनी देनदारियों और व्यक्तिगत संपत्तियों का विवरण देना होगा।
  8. संपत्ति के विस्तृत दस्तावेज – ऋणदाता को बिक्री समझौते, संपत्ति के शीर्षक और निर्माण योजनाओं जैसे विस्तृत दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

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वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:

  1. वेतन प्रमाण पत्र – यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आपको अपने नियोक्ता से मूल वेतन प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा।
  2. फॉर्म 16/आईटी रिटर्न – वेतनभोगी व्यक्तियों को पिछले 2 वित्तीय वर्षों के लिए फॉर्म 16/आईटी रिटर्न प्रदान करना होगा।

स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए:

  1. आईटी रिटर्न/आकलन आदेश – स्व-नियोजित पेशेवरों और स्व-नियोजित व्यवसायियों को पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न/मूल्यांकन आदेश की प्रतियां प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
  2. अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान – स्व-नियोजित पेशेवरों और व्यवसायियों को अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान प्रदान करना होगा।
  3. व्यावसायिक पते का प्रमाण – स्व-नियोजित व्यक्तियों को व्यावसायिक पते का प्रमाण देना होगा।

लोन गारंटर के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची:

  1. देनदारियों का विवरण और व्यक्तिगत संपत्तियां: यह विवरण ऋणदाता को गारंटर की वित्तीय स्थिति और उधारकर्ता के चूक होने की स्थिति में ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने में मदद करता है।
  2. फोटोग्राफ: ऋण गारंटर को ऋणदाता को पासपोर्ट आकार की दो फोटो प्रदान करने की आवश्यकता होती है। ये फोटो ऋणदाता को गारंटर की पहचान करने और उनकी उपस्थिति का रिकॉर्ड रखने में मदद करती हैं।
  3. पहचान प्रमाण: यह दस्तावेज़ ऋणदाता को गारंटर की पहचान सत्यापित करने और धोखाधड़ी से बचने में मदद करता है।
  4. निवास प्रमाण: ऋण गारंटर को एक निवास प्रमाण दस्तावेज भी देना होगा, जैसे उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, या किराये का समझौता।
  5. आय का प्रमाण: लोन गारंटर को अपनी स्थिर आय का प्रमाण देना होगा, जैसे की वेतनभोगी के लिए सैलरी स्लिप, फॉर्म 16 आदि और स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए व्यवसाय का प्रमाण, ITR आदि।
  6. हस्ताक्षर पहचान: गारंटर को अपने वर्तमान हस्ताक्षर देना होंगे।

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घर खरीदने के लिए लोन की पात्रता किन कारकों पर निर्भर करती है?

गृह ऋण एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है और किसी के लिए आवेदन करने से पहले उन कारकों को समझना महत्वपूर्ण है जो ऋण पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं। निम्नलिखित कारक यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं कि आपका गृह ऋण आवेदन स्वीकृत होगा या नहीं:

1. आय:

आपकी वार्षिक आय प्राथमिक कारकों में से एक है, जिस पर ऋणदाता होम लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते समय विचार करते हैं। अधिक आय का मतलब है कि आपके पास ऋण चुकाने की वित्तीय क्षमता है, और इसलिए, ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

इसके अतिरिक्त, अधिक आय का अर्थ यह भी है कि आप लंबी अवधि के लिए बड़ी राशि उधार ले सकते हैं।

2. रोज़गार की स्थिति:

आपके रोजगार की स्थिरता भी एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर ऋणदाता होम लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते समय विचार करते हैं।

यदि आप किसी एमएनसी या किसी निजी या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में स्थिर नौकरी करते हैं या आप स्थिर व्यवसाय के साथ स्व-नियोजित हैं, तो आपके पास अपना ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

दूसरी ओर, यदि आप स्व-नियोजित हैं या अस्थिर नौकरी है, तो गृह ऋण स्वीकृत करना मुश्किल हो सकता है।

3. क्रेडिट स्कोर:

आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपकी गृह ऋण पात्रता को प्रभावित करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह समय पर आपके ऋण को चुकाने के लिए आपकी वित्तीय विश्वसनीयता और उधार पात्रता को प्रदर्शित करता है।

650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अधिकांश उधारदाताओं द्वारा अच्छा माना जाता है। कम क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण पात्रता को प्रभावित कर सकता है और इसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर भी हो सकती है।

4. आयु:

उधारकर्ता की आयु ऋण स्वीकृति के लिए एक महत्वपूर्ण निर्धारक है।  रिटायरमेंट से पहले गृह लोन लेने की तुलना में, यदि आप अपने करियर की शुरुआत में होम लोन लेते हैं, तो आप तेजी से लोन की मंजूरी, उच्च मूल्य और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।

इसके अलावा, कम रोजगार करने वालों के लिए लंबी चुकौती अवधि से कर्ज चुकाना आसान हो जाता है।

5. संपत्ति का स्थान:

आप जिस संपत्ति को खरीदने की योजना बना रहे हैं उसका स्थान और स्थिति भी आपकी ऋण पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

संपत्ति पर ऋण एक सुरक्षित ऋण होता है, और इसलिए, संपत्ति का स्थान और स्थिति उधारदाताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं।

ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले संपत्ति का उसके स्थान, आस-पड़ोस, निर्माण की गुणवत्ता आदि के आधार पर मूल्यांकन करते हैं।

6. पुनर्भुगतान की अवधि:

ऋण की चुकौती अवधि भी एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपकी गृह ऋण पात्रता को प्रभावित करता है। लंबी चुकौती अवधि के परिणामस्वरूप कम ईएमआई भुगतान होता है, जिससे ऋण चुकाना आसान हो जाता है।

हालाँकि, ऋण की अवधि भी उधारकर्ता की आयु और रोजगार के वर्षों पर निर्भर करती है। रिटायरमेंट के करीब पहुंच चुके आवेदक के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि संभव नहीं है।

होम लोन कितने प्रकार के होते हैं?

मकान या घर खरीदने के लिए लोन के लाभ और विशेषताएं क्या क्या है?

गृह ऋण न केवल आपके सपनों का घर बनाने में मदद करते हैं, बल्कि कई अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं। निम्नलिखित में हम होम लोन से जुड़े कुछ प्रमुख लाभों पर चर्चा करेंगे:

  • सस्ती दरें: जब आप गृह ऋण लेते हैं, तो वित्तीय संस्थान आमतौर पर आपके आवेदन को स्वीकृत करने से पहले आपके क्रेडिट इतिहास और पिछले भुगतान रिकॉर्ड पर विचार करते हैं। होम लोन एक लंबी अवधि के ऋण होते हैं, कम ईएमआई राशि और अपने होम लोन के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनने से आपको अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
  • टॉप-अप लोन: होम लोन लेने का एक बड़ा फायदा यह है कि आप किसी आपात स्थिति के दौरान अपने ऋणदाता से टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं। आप सेक्शन 24 और 80C के तहत टॉप-अप लोन पर टैक्स बेनिफिट भी ले सकते हैं। एक टॉप-अप लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि बच्चों की शिक्षा, ऋण समेकन, विवाह, संपत्ति का नवीनीकरण, और बहुत कुछ।
  • पूर्व भुगतान और फोरक्लोज़र शुल्क में छूट: यदि आप पूर्व-निर्धारित अवधि तक अपने ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, तो आप ऋण-मुक्त हो जाते है, इसलिए आपसे कोई अतिरिक्त शुल्क या पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लिया जाता है।
  • लंबी चुकौती अवधि: लंबी ऋण अवधि का चयन करने से उधारकर्ता पर पुनर्भुगतान का बोझ कम हो जाता है। लंबी अवधि के ऋणों के लिए प्रति माह ईएमआई राशि अल्पावधि ऋणों की ईएमआई राशि की तुलना में कम है।
  • एसेट क्रिएशन: संपत्ति में निवेश करना एक आकर्षक सौदा है क्योंकि संपत्ति का मूल्य समय के साथ बढ़ता है, और आपको उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।
  • बैलेंस ट्रांसफर सुविधा:  होम लोन की अवधि अपेक्षाकृत लंबी होती है, और इसलिए, बैलेंस ट्रांसफर सुविधा एक महत्वपूर्ण लाभ है। यदि आपको लगता है की किसी दूसरे बैंक में कम ब्याज दर पर होम लोन मिल रहा है, तो आप आपने लोन को ट्रांसफर कर सकते है। 
  • कर लाभ:  होम लोन आयकर अधिनियम, धारा 80सी और धारा 24 के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करते हैं। आप धारा 80सी के तहत मूलधन के पुनर्भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ उठा सकते हैं, और धारा 24 के तहत, आप गृह ऋण ब्याज पुनर्भुगतान घटक पर कर कटौती के रूप में 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं।
  • न्यूनतम पूर्व भुगतान शुल्क: प्रीपेमेंट शुल्कों की भाव को समझना आवश्यक है और वे आपकी ऋण चुकौती प्रक्रिया को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप निर्धारित अवधि से पहले अपना ऋण चुकाने का विकल्प चुनते हैं तो बैंक और वित्तीय संस्थान आमतौर पर पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगाते हैं। हालांकि, यदि आप ऋण अवधि के दौरान अपने ऋण को समय से पहले बंद कर देते हैं या फ्लोटिंग ब्याज वाले गृह ऋण का विकल्प चुनते हैं तो पूर्व भुगतान शुल्क लागू होते हैं।

मकान या घर खरीदने के लिए कितने तक का लोन मिल सकता है?

जब घर खरीदने की बात आती है, वित्तीय संस्थान आम तौर पर संपत्ति की लागत का 90% तक होम लोन प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि अगर एक घर की कीमत 20 लाख रुपये है, तो उधारकर्ता बैंक से 18 लाख रुपये तक का होम ऋण प्राप्त कर सकता है

हालाँकि, LTV अनुपात विभिन्न कारकों जैसे उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय और उधार देने वाली संस्था की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन की जानकारी हिंदी में

घर खरीदने के लिए कौन-कौन से बैंक लोन देते हैं?

घर खरीदना कई व्यक्तियों के लिए एक महत्वपूर्ण निवेश है, और ऐसे में ऋण प्राप्त करना प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। भारत में, कई प्रमुख बैंक, जिनमें सरकारी और निजी दोनों संस्थान शामिल हैं, घर खरीदने के इच्छुक ग्राहकों को ऋण प्रदान करते हैं:

बैंकों का नामब्याज दर (%)प्रोसेसिंग फीस
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया9.7% प्रतिवर्ष से शुरू0.35% या इससे अधिक
ऐक्सिस बैंक8.75% प्रतिवर्ष से शुरू10,000 रुपये
आईसीआईसीआई8.75% प्रतिवर्ष से शुरू0.50% या इससे अधिक
यूनियन बैंक11.8% प्रतिवर्ष से शुरू0.50%
एचडीएफसी होम ऋण8.95% प्रतिवर्ष से शुरू0.5% या 3000 रुपए या इससे अधिक
कोटक महिंद्रा होम लोन8.9% प्रतिवर्ष से शुरू0.50%
बैंक ऑफ बड़ौदा8.9% प्रतिवर्ष से शुरू0.25%
पीएनबी गृह ऋण8.8% प्रतिवर्ष से शुरू0.35% (अधिकतम रु. 15,000)
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस होम लोन8.65% प्रतिवर्ष से शुरू10,000 रुपये – 15,000 रुपये
फेडरल बैंक होम लोन10.25% प्रतिवर्ष से शुरूऋण राशि संपत्ति का 0.50%

अंतिम शब्द

मकान खरीदने के लिए लोन कैसे लिया जाता है: अंत में, मकान या घर खरीदने के लिए ऋण लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और योजना की आवश्यकता होती है। ऋण लेने से पहले अपने बजट, ऋणदाताओं और ऋण विकल्पों को निर्धारित करना और ऋण के नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण होता है।

लोन लेने से पहले आप एक वित्तीय सलाहकार से उचित तैयारी और मार्गदर्शन के साथ, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं। अपने ऋण पर चूक और वित्तीय अस्थिरता के जोखिम से बचने के लिए जिम्मेदारी से उधार लेना और समय पर भुगतान करना आवश्यक है।

FAQ – सवाल जवाब

Q. मकान पर कितना लोन मिल सकता है?

सामान्य तौर पर, वित्तीय संस्थान बंधक संपत्ति के कुल मूल्य का 75% से 90% के बीच ऋण के रूप में उधार देंगे। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 50 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। तो आप उधार देने वाली संस्था और उनकी विशिष्ट नीतियों के आधार पर 37.5 लाख से 45 लाख के बीच की ऋण राशि प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

Q. 10 लाख के होम लोन पर कितना ब्याज लगेगा?

10 लाख के होम लोन पर आपको 8.65% से 11.8% प्रतिवर्ष के हिसाब से ब्याज देना होगा। 

Q. सैलरी के आधार पर हमें कितना होम लोन मिल सकता है?

वेतनभोगी कर्मचारी अपने मासिक वेतन का लगभग 60 गुना तक होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका शुद्ध मासिक वेतन ₹40,000 है, तो आप लगभग ₹24 लाख का होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप जिस वास्तविक राशि के पात्र हैं, वह आपकी आयु, क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय देनदारियों जैसे कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

Q. 15000 सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?

15000 सैलरी पर 9 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 20000 की सैलरी पर कितना home लोन मिल सकता है?

20000 सैलरी पर 12 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 22000 सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?

22000 सैलरी पर 13 लाख 20 हजार रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 25000 सैलरी में कितना होम लोन मिल सकता है?

25000 सैलरी पर 15 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 30000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?

30000 सैलरी पर 18 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 40000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?

40000 सैलरी पर 24 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. 50000 मासिक वेतन पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

50000 सैलरी पर 30 लाख रुपए तक का होम लोन मिल सकता है।

Q. होम लोन कितने दिनों में मिल जाता है?

अगर सब कुछ ठीक रहा तो आप एक प्रतिष्ठित गृह ऋण प्रदाता से 1-2 सप्ताह के बीच में ही आपको होम लोन मिल सकता है।

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दोस्तों, मेरा नाम जय है और मैं पश्चिम बंगाल के एक छोटे से जिले से हूँ। मुझे बैंकिंग और फाइनेंस के बारे में नई चीजें सीखने और दूसरों के साथ अपना ज्ञान साझा करने में आनंद मिलता है, इस कारण से मैंने इस ब्लॉग को शुरू किया है और आगे भी लोगों की मदद करने के लिए नए लेख और जानकारी साझा करता रहूंगा।

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