पर्सनल लोन का मतलब क्या होता है : आज, बड़ी संख्या में लोग अपने बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। पर्सनल लोन की लोकप्रियता बढ़ने का कारणों में से एक यह है कि एक Unsecured लोन है। इसके लिए किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है और थोड़े समय मे ही मिल जाता है।
आप किसी भी बैंक या अपनी पसंद की नॉन-बैंकिंग Financial कंपनी से आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। Financial संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ऑनलाइन सेवाओं के साथ, आप 48 घंटों के भीतर अपने खाते मे लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप विस्तार से जानना चाहते है की पर्सनल लोन कितना मिलता है, तो लिंक पर क्लिक करे।
तो दोस्तों आज हम इस पोस्ट के माध्यम से आपको पर्सनल लोन की जानकारी “Personal Loan Ke Bare Mein Jankari” देने जा रहे है, अगर आपको पर्सनल लोन चाहिए तो इस पोस्ट को पूरा पढ़े। अगर आप एटीएम से तुरंत पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो पूरा लेख पढ़ने के लिए इस लिंक पर क्लिक करें।
पर्सनल लोन क्या होता है? Personal Loan Kya Hota Hai
पर्सनल लोन एक Unsecured क्रेडिट है, जो Financial संस्थानों द्वारा लोन लेने वाले बक्ति के रोजगार, पुनर्भुगतान क्षमता, आय स्तर, पेशे और क्रेडिट हिस्ट्री जैसे मानदंडों के आधार पर प्रदान किया जाता है। पर्सनल लोन, जिसे कस्टमर लोन के नाम से भी जाना जाता है, एक मल्टी परपोज़ लोन है। जिसका उपयोग आप अपनी किसी भी तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए ले सकते हैं।
पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?
- विवाह लोन,
- ट्रैवल लोन,
- होम रेनोवेशन लोन,
- पेंशन लोन,
- एजुकेशन लोन,
- त्योहार लोन,
- कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन,
- कंप्यूटर और मोबाइल फोन लोन,
- चिकित्स्य या इमरजेंसी लोन।
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा?
पर्सनल लोन लेने के क्या फायदे हैं?
- व्यक्तिगत ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे चिकित्सा व्यय, घर की मरम्मत, शादियों, छुट्टियों और अन्य व्यक्तिगत खर्चों आदि।
- पर्सनल ऋणों के लिए घर या कार जैसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को जोखिम में नहीं डालना पड़ेगा।
- समय पर व्यक्तिगत ऋण चुकाने से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद मिलता है, जिससे भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान हो जाता है।
- होम लोन जैसे अन्य प्रकार के लोन मे आपको कई दस्तावेज प्रदान करने होते हैं। लेकिन पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है,
- पर्सनल लोन लोन Approval भी जल्दी होती है,
- पर्सनल लोन ऑनलाइन सेवाओं की पेशकश करने वाले विभिन्न financial संस्थानों के साथ, लोन राशि कुछ घंटों के भीतर Provided की जाती है,
- पर्सनल लोन की एक और महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि ऋणदाता आपको अपनी ऋण समय चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आमतौर पर पर्सनल लोन की समय एक से पांच साल तक होती है। तो, आप अपनी चुकौती क्षमता के आधार पर ऋण समय का चयन कर सकते हैं,
पर्सनल लोन कितना मिल सकता है? Personal Loan Kitna Mil Sakta Hai
बैंक कितना लोन देगा यह आपकी आय के स्तर और पेशे पर निर्भर करता है। आम तौर पर, ऋणदाता अपनी गणना के आधार पर लोन की मंजूरी देते हैं, ताकि ईएमआई आपकी मासिक आय के 40% – 50% से अधिक न हो।
यदि आप एक व्यवसाय के मालिक या स्व-नियोजित हैं, तो ऋणदाता लोन राशि का निर्धारण लाभ और हानि विवरण में अर्जित और दर्ज किए गए लाभों के आधार पर करेगा। यदि आप नौकरी करते है, तो ऋणदाता आपके वेतन और अन्य देनदारियों के आधार पर राशि का निर्धारण करेगा। ज्यादातर मामलों में, लोन संस्था आपकी मासिक आय के 30 गुना तक की व्यक्तिगत ऋण राशि के लिए मंजूरी देते हैं।
क्या जॉइंट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना संभव है?
आप अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य जैसे माता-पिता या भाई-बहनों के साथ संयुक्त रूप से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। सह-उधारकर्ता के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का एक लाभ यह है कि ऋणदाता ऋण राशि का निर्धारण करते समय दोनों आवेदकों की आय पर विचार करेंगे। इसका मतलब है कि आप उच्च ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि यदि सह-उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो एक जोखिम है कि ऋणदाता आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।
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पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट क्या है? Personal Loan Ka Interest Kya Hai
भारत में व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें प्रति वर्ष लगभग 10% से 30% तक हो सकती हैं। व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर आम तौर पर खराब क्रेडिट स्कोर या कमजोर वित्तीय इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक होती है, और अच्छे क्रेडिट स्कोर और मजबूत वित्तीय इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए कम होती है।
भारत में पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों में शामिल हैं:
- क्रेडिट स्कोर: अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आम तौर पर कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है, जबकि खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उच्च दरों की पेशकश की जा सकती है।
- आय: उच्च आय वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की पेशकश की जा सकती है, क्योंकि उन्हें ऋण चुकाने की मजबूत क्षमता माना जाता है।
- ऋण-से-आय अनुपात: उच्च ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों की पेशकश की जा सकती है, क्योंकि उन्हें डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम माना जाता है।
- ऋणदाता: अलग-अलग ऋणदाता अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, इसलिए उधारकर्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे सबसे अच्छा
ब्याज दर पाने के लिए दूसरे लोन संस्था से ब्याज डॉ की तुलना जरूर करें।
सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक का है?
पर्सनल लोन आवेदन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
हालाँकि दस्तावेज़ एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होता है, कुछ आवश्यक दस्तावेज़ जो आपको अपने आवेदन पत्र के साथ प्रदान करने होंगे, उनमें शामिल हैं:
- आय का प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक खाता विवरण, आईटीआर फॉर्म)
- निवास का प्रमाण और पहचान प्रमाण
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण
- आपकी डिग्री और लाइसेंस की प्रमाणित प्रति (यह केवल स्व-नियोजित आवेदकों के लिए लागू है)।
वेतनभोगी के लिए अतिरिक्त पर्सनल लोन दस्तावेज़:
- पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची
- इनकम टैक्स रिटर्न या फॉर्म 16
स्व-व्यवसायी के लिए अतिरिक्त पर्सनल लोन दस्तावेज़:
- बिजनेस प्रूफ (लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, जीएसटी नंबर)
- पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट
- पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न
- लाभ और हानि खाता,
- आईटी मूल्यांकन या निकासी प्रमाणपत्र
- आयकर चालान या टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए)
बैंक से लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
पर्सनल लोन देने वाले बैंकों की सूची:
- एचडीएफसी बैंक – HDFC Bank
- TurboLoan Powered by Chola
- यस बैंक – Yes Bank
- सिटी बैंक – Citibank
- कोटक महिंद्रा बैंक – Kotak Mahindra Bank
- ऐक्सिस बैंक – Axis Bank
- इंडसइंड बैंक – IndusInd Bank
- एचएसबीसी बैंक – HSBC Bank
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक – IDFC First Bank
- टाटा कैपिटल – Tata Capital
- होम क्रेडिट – Home Credit Cash Loan
- उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक – Ujjivan Small Finance Bank
- आदित्य बिड़ला कैपिटल – Aditya Birla Capital
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया – State Bank of India
- कर्नाटक बैंक – Karnataka Bank
- बैंक ऑफ बड़ौदा – Bank of Baroda
- फेडरल बैंक – Federal Bank
- आईआईएफएल – IIFL
- बैंक ऑफ इंडिया – Bank of India
- फुलर्टन इंडिया – Fullerton India
- आईडीबीआई बैंक – IDBI Bank
- करूर वैश्य बैंक – Karur Vysya Bank
- साउथ इंडियन बैंक – South Indian Bank
- इंडियन ओवरसीज बैंक – Indian Overseas Bank
- आरबीएल बैंक – RBL Bank
- पंजाब नेशनल बैंक – Punjab National Bank
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र – Bank of Maharashtra
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया – Central Bank of India
- सिटी यूनियन बैंक – City Union Bank
- धनलक्ष्मी बैंक – Dhanalaxmi Bank
- जम्मू और कश्मीर बैंक – J&K Bank
पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करे? Personal Loan Ke Liye Apply
चलिए जानते है की पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करे। पर्सनल लोन मिलने का २ तरीके से मिलते है।
1. बैंक ऑफर : पहला बैंक आपको कॉल करके ऑफर करता है। यह इसलिए करता है की आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है और आपका बैंक कहते का लेनदेन चालू रहता है। बहुत बैंक जैसे HDFC Bank, Axis Bank के आप मे प्रे-अप्रूव लोन भी शो होता है। यह बैंक से ऑफर होने पर दिखता है। प्रे-अप्रूव लोन ज्यादातर ५०००० से ५००००० लाख रूपए का लोन ऑफर मिलता है।
सबसे बढ़िया होता है बैंक आपको पर्सनल लोन के लिए ऑफर करे, नहीं तो २ से ४ दिन ज्यादा समय लग सकता है। क्यों की बैंक जब ऑफर करता है, बैंक आपके सिविल स्कोर, कहते का स्टेटमेंट सबकुछ चेक करता है और आपको घर बैठे लोन मिल जाता है।
बैंक ऑफर में कुछ भी डॉक्यूमेंट देने की जरूरत नहीं है। ज्यादातर आपके सैलरी स्लिप या सेल्फ एम्प्लॉयड की प्रूफ देनी पड़ती है और आपको आसानी से पर्सनल लोन मिल जाते है।
2. बैंक मे जाकर लोन अप्लाई : दूसरे तरीके है कि पर्सनल लोन लेने के लिए आपको बैंक जाना होगा। आपको बैंक में जाकर पर्सनल लाओं के लिए अप्लाई करना होता है। जिस बैंक में आपका अकाउंट है उस बैंक मे जाकर अप्लाई कीजिये, क्यों की बैंक अपने कस्टमर को ही पर्सनल लोन देते है।
जहां आपका अकाउंट नहीं है उस बैंक मे जाने से बैंक वाले यही बोलेंगे की जिस बैंक में आपका अकाउंट हे उसी बैंक में जाकर ही आपकी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना होगा।
पर्सनल लोन के लिए बैंक से आपको एक फॉर्म दिया जायेगा, उस फॉर्म को भरकर Id प्रूफ और एड्रेस प्रूफ के लिए आधार कार्ड और पैन कार्ड दे सकते है, साथ ही सैलरी स्लिप देनी होती है और आपको फिर लोन मिल जाएगा।
बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
अंतिम शब्द
पर्सनल लोन आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में प्राप्त करना आसान होता है, लेकिन बंधक या कार ऋण जैसे सुरक्षित ऋणों की तुलना में उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। उधारकर्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे पर्सनल लोन लेने से पहले पर्सनल लोन चुकाने की अपनी क्षमता पर सावधानीपूर्वक विचार करें, और सर्वोत्तम ब्याज दरों और शर्तों पर लोन प्राप्त करें।
अब जब आप पर्सनल लोन क्या है पूरी जानकारी प्राप्त कर चुके है, तो आप विभिन्न लोनदाता से लोन लेते समय Compare कर सकते हैं और पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और अपने खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त कर सकते हैं।
FAQ – सवाल जवाब
Q. पर्सनल लोन कितना तक मिल सकता है?
पर्सनल लोन 50,000 रुपये से 25 लाख तक मिल सकता है।
Q. पर्सनल लोन की फौजदारी शुल्क क्या हैं?
यदि आप वास्तविक समय के अंत से पहले लोन का पूर्व भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो ऋणदाता जुर्माना शुल्क लगा सकता है। जिसे फौजदारी शुल्क के रूप में जाना जाता है। यह जुर्माना आमतौर पर बकाया राशि के एक से दो प्रतिशत तक होता है।
Q. पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
जो भी व्यक्ति जिसके पास आय का स्रोत है, वे आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है।
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बहुत ही अच्छा आर्टिकल लिखा है सर आपने,आपके आर्टिलक पढ़ कर हमें भी काफी कुछ जानकारी प्राप्त करने का अवसर मिला।इसके लिए आपका आभार!
bharattalk.in
पर्सनल लोन क्या होता है? के बारे में आप ने बहुत प्रशंसनीय जानकारी लिखी है। आप का दिल से धन्यवाद ! एक नजर पर्सनल लोन कैसे मिलता है? इस आर्टिकल पर भी डाले।
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