आज के समय में नौकरीपेशा लोगो के लिए लोन प्राप्त करना बहुत आसान है। क्योंकि उनकी एक स्थिर आय होती है, जिससे वे बैंक से लिए गए कर्ज को आसानी से चुका पाएंगे। इसलिए बैंक आसानी से लोन प्रदान करते है।
कई बार वेतनभोगी लोगों को अचानक हुए खर्चे या किसी अन्य आर्थिक जरूरत के लिए पर्सनल लोन लेना पड़ता है। इसलिए वेतनभोगी लोगों के लिए पर्सनल लोन सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन सिर्फ नौकरी करने से आपको लोन नहीं मिलेगा। यदि आप लोन के लिए पात्र हैं, तो आपको लोन मिलेगा। पात्र नहीं होने पर कई लोगों के लोन आवेदन खारिज कर दिए जाते हैं।
इस लेख में हम आपको बताएंगे कि सैलरी अकाउंट पर लोन कैसे मिलता है, अगर आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है तो आपको क्या करना चाहिए, ताकि आपका लोन अप्रूव हो जाए और सैलरी अकाउंट पर लोन लेने से पहले आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
सैलरी अकाउंट पर लोन देने वाले कुछ लोन योजना के नाम :
- एचडीएफसी बैंक : लोन फॉर सैलरीड एम्प्लाइज (HDFC Bank : Loan For Salaried Employees)
- एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (SBI Xpress Credit)
- एसबीआई क्विक पर्सनल लोन (SBI Quick Personal Loan)
- आईसीआईसीआई बैंक फ्लेक्सीकैश (ICICI Bank FlexiCash)
20000 से 25000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?
1. सैलरी अकाउंट पर एचडीएफसी बैंक लोन फॉर सैलरीड एम्प्लाइज (HDFC Bank Loan For Salaried Employees)
जिन लोगों का एचडीएफसी बैंक में वेतन खाता है या जिनका एचडीएफसी बैंक में वेतन खाता नहीं है, वे सभी वेतनभोगी एचडीएफसी बैंक : लोन फॉर सैलरीड एम्प्लाइज (HDFC Bank : Loan For Salaried Employees) लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। वेतनभोगी कर्मचारी इस लोन का इस्तेमाल किसी भी निजी कार्य को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। खासकर यह लोन निजी और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में काम करने वाले लोगों के लिए है।
2. सैलरी अकाउंट पर एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन (SBI Xpress Credit)
इस लोन योजना के तहत सैलरी अकाउंट वाले व्यक्ति 30 लाख रुपए तक का लोन का लाभ उठा सकता है। यह लोन खास तौर पर सैलरी एम्पलॉईड के लिए है जिनका सैलरी अकाउंट एसबीआई या स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में चालू है।
आप किसी भी अपनी व्यक्तिगत कार्य को पूरा करने के लिए एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन को ले सकते है। लेकिन इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपकी मासिक आय 15,000 रूपए होनी चाहिए।
इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपको काफी दस्तावेज देने पड़ते है, लेकिन इस लोन का एक खास बात यह है की आपको यह लोन कम समय के अंदर तुरंत वितरित किया जाता है।
3. सैलरी अकाउंट पर एसबीआई क्विक पर्सनल लोन (SBI Quick Personal Loan)
यह लोन उन लोगो के लिए है, जिनका सैलरी अकाउंट किसी दूसरे बैंक में है। यदि आपका सैलरी अकाउंट SBI में नहीं वल्कि दूसरे बैंक में है, तो आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
SBI की इस योजना के तहत आपको 20 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता है। इस लोन को लेकर आप अपनी किसी भी कार्य को कर सकते है। लेकिन इस लोन को सिर्फ और सिर्फ वह व्यक्ति ले सकता है, जिनका सैलरी 15000 रूपए या इससे अधिक है। इस लोन का सबसे खास बात यह है की, इस लोन को आप बहुत कम इंटरेस्ट के साथ प्राप्त कर सकते है।
4. सैलरी अकाउंट पर आईसीआईसीआई बैंक फ्लेक्सीकैश लोन (ICICI Bank FlexiCash)
आईसीआईसीआई सैलरी अकाउंट ग्राहकों के लिए यह लोन सबसे अच्छा है। जिस नौकरी पेशा व्यक्ति का सैलरी अकाउंट आईसीआईसीआई बैंक में है, उन सभी व्यक्ति lexiCash सुविधा के साथ Line of Credit या Overdraft Facility के जरिए लोन ले सकता है।
इस सुविधा के चलते आप आसानी से इंटरनेट की माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है। इस सुविधा के तहत आप जितनी राशि का इस्तेमाल करते हैं और जितने समय के लिए करते हैं, उस पर आपको ब्याज देना होता है, लेकिन यह सुविधा सिर्फ आपको 12 महीने की अवधि के लिए ही मिलेगा।
सैलरी अकाउंट पर लोन कितना मिल सकता है?
अनुमान लगाया जा सकता है, लेकिन कोई भी नहीं बता पायेगा की सैलरी अकाउंट पर पर्सनल लोन कितना लोन मिल सकता है। वैसे तो बैंक 50000 हजार लोन से 25 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है। लेकिन कुछ कैलकुलेशन के बाद आपकी लोन राशि तय होती है।
पर्सनल लोन :
बैंक के हिसाब से अनुमान लगाने से, यदि आपका सैलरी 15000 हजार है और आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता होती है तो, आपको आपकी सैलरी का 24 गुणा लोन मिलेगा। यानि के आपको सैलरी अकाउंट पर 15000*24 = 3 लाख 60 हजार का लोन मिलेगा।
होम लोन :
होम लोन की बात करे तो आपकी सैलरी का 60 गुणा तक का लोन मिल सकता है। यदि आपका सैलरी 15000 है, तो सैलरी अकाउंट पर आपको 15000*60 = 9 लाख रूपए तक का होम लोन मिल सकता है।
सैलरी अकाउंट पर पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है?
- पहचान का प्रमाण : पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड आदि
- निवास का प्रमाण : पासपोर्ट, आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि
- एक पासपोर्ट साइज रंगीन फोटो
- निवास के स्वामित्व का प्रमाण : संपत्ति के दस्तावेज, बिजली बिल, रखरखाव बिल
- आय का प्रमाण: सैलरी स्लिप, फॉर्म 16 के साथ पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची, पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट जहां वेतन जमा किया गया है
- नौकरी का प्रमाण : वर्तमान नियोक्ता रोजगार प्रमाण पत्र, अनुभव प्रमाण पत्र, वर्तमान नियोक्ता नियुक्ति पत्र (यदि रोजगार की अवधि दो वर्ष से अधिक है)
- निवेश का प्रमाण: फिक्स्ड एसेट्स, शेयर, फिक्स्ड डिपोसिट आदि
बैंक से लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
सैलरी अकाउंट पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें क्या होगी?
कोई भी लोन लेने से पहले आपको ब्याज दर के बारे में बात कर लेनी चाहिए। क्योंकि ब्याज दर ज्यादा होने से आप बैंक को ज्यादा पैसे देना पड़ सकता हैं, जो बाद में आपके लिए परेशानी पैदा कर सकता है।
ब्याज दर सैलरी अकाउंट होल्डर की क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री, कितनी सैलरी है आदि पर निर्भर करता है। यदि आप इससे पहले की लिया हुआ लोन का भुकतान सही समय पर किया है, एक भी चूक नहीं हुआ है तो आपकी क्रेडिट स्कोर अच्छी होगी।
क्रेडिट स्कोर अच्छा (750 या इससे अधिक) होने से बैंक को लगता है की आप एक अच्छा लोन कर्ता है। इसलिए आपको कम ब्याज पर लोन की पेशकश कर सकता है।
वैसे ब्याज दर की बात करे, तो सैलरी अकाउंट पर पर्सनल लोन लेने पर आपको सालाना 9.60% से 11.10% तक का ब्याज देना पड़ सकता है।
ब्याज दर के अलावा लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस का भुकतान करना पड़ता है। तो सभी चार्जेज के बारे में बात जरूर करे। प्रोसेसिंग फीस की बात करे तो लोन राशि का 1% से 2% तक का प्रोसेसिंग फीस का भुकतान करना पड़ता है, कभी कभी बैंक ऑफर के चलते प्रोसेसिंग फीस में 100% छूट मिलती है।
सैलरी अकाउंट पर लोन कैसे मिलता है?
यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं और आपको अपने वेतन खाते पर लोन की आवश्यकता है, तो आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं। बैंक नौकरीपेशा व्यक्ति को अच्छा ग्राहक मानते है और नुय्नतम दस्तावेजों के साथ तुरंत लोन मंजूर कर देता है।
बैंक के पास अपने ग्राहकों के लिए सैलरी अकाउंट लोन यानी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए लोन योजना उपलब्ध है, जिससे नौकरीपेशा व्यक्ति को बिना किसी झंझट के कर्ज मिल सके।
आप उसी बैंक में आवेदन कर सकते हैं जहां आपका सैलरी अकाउंट है। इससे आपको अधिक और शीघ्र लोन प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आप चाहें तो किसी दूसरे बैंक में भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, सैलरी अकाउंट वाले लोगों के लिए बैंक में अलग से लोन प्रोडक्ट भी उपलब्ध है, जिससे वे सैलरी अकाउंट पर लोन ले सकते हैं।
सैलरी अकाउंट पर लोन कैसे आवेदन करें?
आप ऑनलाइन ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते है। सैलरी अकाउंट पर लोन कैसे मिलेगा इससे जुड़ी सभी जानकारी हमने नीचे आसान तरीके से दी है:
ऑफलाइन आवेदन करने के लिए :
- इसके लिए आपको बैंक के ब्रांच में विजिट करना होगा।
- इसके बाद लोन के बारे में ब्रांच मैनेजर से बात करनी होगी।
- फिर ब्रांच मैनेजर से लोन आवेदन फॉर्म लेना होगा।
- फॉर्म में मांगी गयी सभी जानकारियों को सही से भरना होगा।
- इसके बाद आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ अटैच करके बैंक में जमा करना होगा।
- अभी आपका लोन आवेदन पूरा हो गया है।
ऑनलाइन आवेदन करने के लिए :
- सबसे पहले जिसे बैंक से आप आवेदन करना चाहते है, उस बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
- इसके बाद आपको लोन सेक्शन में जाकर पर्सनल लोन का विकल्प चुनना है।
- मोबाइल नंबर, ईमेल आई-डी, से वेरीफाई करना होगा।
- फिर आपके सामने एक एप्लीकेशन फॉर्म आ जाएगा।
- फॉर्म में मांगी गयी सभी जानकारियों को सही से भरना होगा।
- इसके बाद आपको आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करना है।
- अभी आपको लोन की राशि और चुकौती अवधि को चुनना होगा।
- अतं में आपको Proceed बटन पर क्लिक करके सबमिट कर देना होगा।
- बस आपका लोन आवेदन पूरा हो गया है। यदि आप लोन के लिए पात्र होते है तो आपके अकाउंट में लोन की राशि जमा कर दिया जाएगा।
सैलरी अकाउंट पर प्री अप्रूव्ड लोन कैसे ले?
कभी कभी सैलरी अकाउंट पर प्री अप्रूव्ड लोन ऑफर भी मिलता है। प्री अप्रूव्ड लोन का मतलब है की पहले से ही बैंक द्वारा लोन ऑफर मिलना।
यदि आप प्री अप्रूव्ड लोन के लिए पात्र होते है तो आपको बैंक से कॉल आएगा। अगर आपको कॉल नहीं आया है और यदि आप एक सैलरी अकाउंट होल्डर है तो इसके लिए आप बैंक में कॉल कर सकते है या सीधे बैंक में जाकर इस बारे में बात कर सकते है।
- घर बैठे प्री अप्रूव लोन को प्राप्त करने के लिए सबसे पहले आपको नेट बैंकिंग या ऑफिसियल बैंक ऐप के माध्यम से आई-डी पासवर्ड देकर लॉन इन करना होगा।
- फिर आपको लोन सेक्शन में जाना होगा।
- लोन सेक्शन में आपको प्री अप्रूव्ड लोन का विकल्प दिखाई देगा। आपको उसपर क्लिक करना है।
- इसके बाद कितनी लोन राशि आपका प्री अप्रूव हुआ है, वह दिखाई देगा।
- आपको जितनी राशि का लोन चाहिए वह दे कर, लोन की चुकौती राशि चुनकर सबमिट पर क्लिक करना होगा।
- इतना करते ही कुछ मिनटों के अंदर आपके बैंक खाते में लोन राशि जमा हो जायेगा।
FAQ – सवाल जवाब
Q. सैलरी का कितना प्रतिशत पर्सनल लोन मिलता है?
सामान्यतः कोई भी व्यक्ति विभिन्न बैंकों के अनुसार अपने मासिक वेतन का 15 से 30 गुना तक ऋण प्राप्त कर सकता है।
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