कम सिबिल पर लोन या सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

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सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा : अपने खराब क्रेडिट स्कोर के साथ आप लोन का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन यह लोन आपको किसी प्रतिष्ठित बैंक से नहीं, बल्कि एनबीएफसी से मिल सकता है, जिसके लिए NBFC संस्था आपके अधिक ब्याज वसूलेगा और एक बैंक द्वारा चार्ज किए जाने ब्याज दर की तुलना में बहुत अधिक होगा।

आपको बताना चाहूंगा की खराब क्रेडिट स्कोर को सुनिश्चित करने के जोखिम के लिए किसी भी बैंक की तुलना में NBFC संस्था अधिक ब्याज दर वसूलते हैं और इसलिए वे आपको स्थिर वित्तीय स्थिति न होने पर भी उधार देते हैं।

तो दोस्तों, आप निश्चित रूप से कम सिबिल स्कोर के साथ एनबीएफसी से लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन लोन को वापस चुकाने के दौरान आपकी जेब पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ सकता है या आपकी बजट भी हिल सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप कुछ स्टेप से खराब सिबिल को ठीक कर सकते है, जानने के लिए लिंक पर क्लिक करें।

कम सिबिल पर लोन या सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

सबसे पहले में आपको बताना चाहूंगा की अगर आपका सिबिल स्कोर कम है या आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो NBFC में लोन के लिए आवेदन करना सही रहेगा। यदि फिरभी आपको लोन नहीं मिल रहा है तो आप ज्वाइंट लोन ले सकते हैं।

आपको लोन मिल सके इसलिए हमने नीचे बहुत सारे तरीके बताए है जिससे आपको लोन प्राप्त करने में मदद करेगी :

  • वर्तमान आय को देखकर भी ऋण प्राप्त किया जा सकता है
  • एनबीएफसी से ऋण के लिए आवेदन करें
  • कम राशि के लिए आवेदन करें
  • आप ज्वाइंट ऋण ले सकते हैं
  • एडवांस सैलरी ले सकते हैं
  • गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है
  • फिक्स्ड डिपॉजिट पर पर्सनल लोन लें सकते है
  • बीमा पॉलिसियाँ भी ऋण प्रदान कर सकती हैं
  • आप P2P प्लेटफॉर्म से भी लोन ले सकते हैं
  • सिबिल स्कोर के सभी डाटा को सही चेक करें

सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

1. वर्तमान आय को देखकर भी ऋण प्राप्त किया जा सकता है :

लोन देने वाली संस्था ऋण देते समय CIBIL स्कोर के साथ-साथ कुछ अन्य मापदंडों की भी जाँच करती है। जैसे आपका वर्तमान वेतन या आय, आपकी आय का स्रोत क्या है, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति क्या है। आप अपनी आय में वृद्धि के प्रमाण के रूप में अपना बैंक स्टेटमेंट प्रदान कर सकते हैं। यदि आप लोन संस्था को साबित करते हैं कि आप अभी लोन चुकाने में सक्षम हैं, तो आप लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. एनबीएफसी से ऋण के लिए आवेदन करें

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो गलती से भी बैंक में लोन के लिए अप्लाई न करें, बल्कि आप एनबीएफसी में अप्लाई कर सकते हैं। क्योंकि एनबीएफसी संस्थान पर कम क्रेडिट स्कोर में भी लोन आवेदन स्वीकृत हो जाता है। लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि एनबीएफसी संस्था के लोन की ब्याज दर बैंक के मुकाबले ज्यादा होती है।

3. कम राशि के लिए आवेदन करें

कम सिबिल स्कोर का मतलब है कि उधारकर्ता ने समय पर ऋण का भुगतान नहीं किया है। इससे ऋण संस्था कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को जोखिम भरा ग्राहक मानती है।

इस स्थिति में, यदि आप अधिक राशि के ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो 95% संभावना है कि ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा। लेकिन यदि आप कम राशि के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋण संस्था के लिए जोखिम कम होगा, जिससे आपका ऋण भी स्वीकृत हो जाएगा।

लेकिन एक बात याद रखें कि लोन लेने के बाद आपको समय पर लोन चुकाना होगा ताकि आपका CIBIL स्कोर बेहतर हो और भविष्य में लोन कभी भी रिजेक्ट न हो या कम CIBIL स्कोर के कारण अधिक ब्याज देना पड़े।

4. आप ज्वाइंट ऋण ले सकते हैं

ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है ज्वाइंट ऋण। आप किसी के साथ सहयोग करके ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं- पति या पत्नी या परिवार के सदस्य- जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। इससे ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। ऋणदाता के लिए ऋण जोखिम का कुल स्तर कम हो जाता है क्योंकि सह-आवेदक/गारंटर भी प्राथमिक उधारकर्ता द्वारा चूक के मामले में ऋण चुकौती के लिए उत्तरदायी हो जाता है।

5. एडवांस सैलरी ऋण ले सकते हैं

एडवांस सैलरी ऋण भारत में वेतनभोगी पेशेवरों के लिए दिए जाने वाले अस्थायी ऋण हैं। इससे मासिक वेतन का आधा हिस्सा लोन के रूप में मिल जाता है। इस लोन को लेकर आप अपने शॉर्ट टर्म जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकते है।

6. गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है

गोल्ड लोन का मतलब है सोने के बदले लोन लेना। यह एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता से अपना सोना संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर लोन लेते है। आम तौर पर, मौजूदा बाजार मूल्य और सोने की गुणवत्ता के आधार पर 70% से 80% तक का ऋण मिल जाता है।

इस लोन को लेने के लिए ज्यादा कागजी कार्रवाई करने की जरूरत नहीं है और सबसे एहम बात उधार देने वाली संस्था सिबिल स्कोर की जांच भी नहीं करती है।

7. फिक्स्ड डिपॉजिट पर पर्सनल लोन लें सकते है

FD पर लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां ग्राहक अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को सुरक्षा के रूप में गिरवी रख कर, बदले में ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लोन की राशि फिक्स्ड डिपॉजिट राशि पर निर्भर करती है। जमा राशि का 90% – 95% तक का लोन लिया जा सकता है।

8. बीमा पॉलिसियाँ भी ऋण प्रदान कर सकती हैं

यदि आपके पास बीमा पॉलिसी है, तो आप इसके बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन इस प्रकार के ऋण के लिए, बीमा पॉलिसी को बैंक के नाम पर असाइन करना होता है और एक बार जब आप ऋण चुकाते हैं, तो बैंक आपके नाम पर पॉलिसी वापस सौंप देगा। इस लोन की सबसे अच्छी बात यह है की इसके ब्याज दर किसी भी अन्य लोन की तुलना में बहुत कम है।

9. आप P2P प्लेटफॉर्म से भी लोन ले सकते हैं

पीयर टू पीयर लेंडिंग न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ ऑनलाइन ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया है जिसमें फंड के अंतिम वितरण के लिए ऋण आवेदन जमा करने की पूरी प्रक्रिया इंटरनेट पर की जाती है। कम या ख़राब सिबिल स्कोर के बावजूद भी आपका लोन आसानी से अप्रूव हो जाता है, जो की कम स्कोर वाले व्यक्ति के लिए अच्छा है। लेकिन इस लोन का दर अधिक है।  

सिबिल स्कोर के सभी डाटा को सही से चेक करें

आपको नियमित रूप से सिबिल स्कोर की जांच करनी चाहिए। क्योंकि कभी-कभी बैंक या ऋण संस्थान से CIBIL रिपोर्ट भेजने में गलती हो जाती है और उसी के अनुसार CIBIL रिपोर्ट तैयार की जाती है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम या खराब हो जाता है।

अगर आपने कभी CIBIL Score में गलत पाया गया है, तो अपने बैंक से संपर्क करें और CIBIL के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर कांटेक्ट करके अपना CIBIL सही करें।

सिविल कब खराब होती है?

  • ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान न करना
  • कम समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
  • समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच न करना
  • क्रेडिट मिक्स

सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए?

  • समय पर लोन का भुगतान करें।
  • अपने क्रेडिट कार्ड बिल या ईएमआई का भुगतान करने में कभी देर न करें।
  • सिबिल स्कोर को सही से चेक करें, अगर आपको गलत डेटा मिलता है तो अपने बैंक या सिबिल की वेबसाइट पर संपर्क करें।
  • यदि आपके पास पहले से कोई लोन चल रहा है, तो दूसरे लोन के लिए आवेदन न करें।

FAQ – सवाल जवाब

Q. सिविल खराब होने पर कौन सी बैंक लोन देती है?

सिविल खराब होने पर कोई भी बैंक आपको लोन नहीं देगी। यदि आपको लोन की बहुत आवश्यकता है तो आप NBFC संस्था से लोन आवेदन करके लोन ले सकते है।

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