लोन सेटलमेंट कैसे करे? Loan Settlement Kaise Kare

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लोन सेटलमेंट कैसे करे : जब आपने लोन लेते समय पुनर्भुगतान के लिए एक निश्चित योजना के साथ लोन के लिए आवेदन किया था, तब आपकी आर्थिक स्थिति अच्छी थी, लेकिन बदली हुई स्थिति के साथ, आपको अपनी चुकौती प्रतिबद्धता को पूरा करना मुश्किल हो रहा है।

इस कठिन स्थिति में, यदि आप बैंक से संपर्क करते हैं और उन्हें अपनी परिस्थिति के बारे में सूचित करते हैं, तो वे आपको एनपीए के लिए एक बार निपटान योजना जिसे हम वन टाइम सेटलमेंट (One Time Sattlement) भी कहते है या ईएमआई को कम करने के विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

यदि कुछ वास्तविक कारणों जैसे दुर्घटना, नौकरी छूटने या किसी गंभीर चिकित्सा स्थिति के कारण भुगतान में देरी हो रही है तो बैंक लोन सेटलमेंट के लिए राजी हो सकता है।

दोस्तों अगर आपको जानना है की लोन सेटलमेंट कैसे करे, तो में आपको बता दू की यह आर्टिकल में लोन सेटलमेंट कैसे करते है इसके बारे में बताया गया है। इस लेख को पूरा पढ़े और अपने बकाया लोन राशि का लोन सेटलमेंट करें।

लोन सेटलमेंट कैसे करे ? Loan Settlement in Hindi

लोन सेटलमेंट कैसे करे
लोन सेटलमेंट कैसे करे

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने लोन का खुद से सेटलमेंट करना चाहते हैं, तो आपको कुछ चरणों का पालन करना होगा। उन सभी चरणों को हमने नीचे बताया है :

  1. लेनदार आपको अपने लोन सेटलमेंट करने की अनुमति क्यों दे, इसके लिए आपको एक स्पष्टीकरण तैयार करना होगा।
  2. यदि आपके मासिक खर्च और आपकी आय समान हैं, तो आप बैंक मैनेजर से बात कर सकते हैं कि आप मासिक भुगतान नहीं कर पाएंगे, लेकिन इसके बजाय आप वन टाइम सेटलमेंट करना चाहते है।
  3. वन टाइम सेटलमेंट करने के लिए आप अपने बचत का उपयोग कर सकते हैं।
  4. बैंक में जाये और उन्हें बताएं कि आप कर्ज का भुगतान नहीं कर सकते हैं लेकिन इसे निपटाने के इच्छुक हैं। अपनी स्थिति स्पष्ट करें और एक प्रस्ताव दें।
  5. बहुत कम पेशकश करने में कोई बुराई नहीं है क्योंकि आपका लेनदार हमेशा ना कह सकता है।
  6. लोन सेटलमेंट के लिए बैंक आपको 80% का प्रस्ताब दे सकता है लेकिन आपको इस प्रस्ताब को ठुकराना है। बैंक फिर आपको 70% का प्रस्ताब देगा, फिरसे आपको इस प्रस्ताब को ठुकराना है। ऐसे करके आपको किसी तरह 50% पर लाना है और अगर आपको लगता है कि यह आपके लिए सही है तो आप 50% के साथ सेटलमेंट फाइनल कर सकते हैं। ऐसे आप अपने ऋण का भुगतान अपने बकाया के आधे से भी कम में कर सकते है।
  7. अपनी बकाया राशि का 30% से बातचीत शुरू करें, ताकि लोन का सेटलमेंट बहुत कम राशि के साथ हो सके।
  8. जब आप एक कलेक्टर या लेनदार के साथ एक समझौते पर आते हैं तब अनुरोध करें कि कलेक्टर या लेनदार समझौते अनुसार आपको एक लिखित समझौता भेजें, कि आपका भुगतान ऋण के लिए आपकी किसी भी कानूनी जिम्मेदारी को समाप्त कर देगा और कलेक्टर क्रेडिट एजेंसियों को भुगतान के रूप में ऋण की रिपोर्ट करेगा।
नोट : निपटान के दौरान, उधार देने वाली संस्था से एक लिखित समझौता करें, ताकि आपका भुगतान ऋण के लिए आपके पास मौजूद किसी भी कानूनी दायित्व को समाप्त कर दे।

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मैं बैंक वन टाइम लोन सेटलमेंट के लिए कैसे बातचीत करूं?

आपको वन टाइम सेटलमेंट का विकल्प तभी चुनना चाहिए जब आप वित्तीय कठिनाई में हों या आप अपने कर्ज का भुगतान करने में असमर्थ हों और आपके पास कोई अन्य विकल्प न हो।

  • पात्रता की जांच करें : अपने असुरक्षित ऋणों (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण आदि) के बारे में उनके परामर्शदाताओं के साथ जानकारी साझा करें और लोन सेटलमेंट के लिए अपनी पात्रता की जांच करें।
  • लोन सेटलमेंट के लिए नामांकन करें : एक उपयुक्त योजना का चयन करने और एक कानूनी समझौता करने के बाद  हस्ताक्षर करें जो आपके हितों की रक्षा करता है और लोन सेटलमेंट को सक्षम बनाता है।
  • लोन सेटलमेंट के लिए बचत करें : सेटलमेंट खाते में बचत करना शुरू करें जिसे आप नियंत्रित करते हैं और लोन के सभी चिंताओं और बैंक एजेंट की सभी उत्पीड़न को दूर करे।
  • बैंकों के साथ बातचीत : सेटलमेंट खाते में पर्याप्त धनराशि जमा होने के बाद, वे आपके ऋणों को बकाया राशि से काफी कम पर सेटलमेंट के लिए बातचीत करेंगे।
  • फाइनल लोन सेटलमेंट : बैंक आपको सर्वोत्तम संभव बचत प्राप्त करने के लिए पेशकश करेगा और आपकी स्वीकृति के बाद ऋणों का सेटलमेंट करेंगे। एक बार जब लेनदारों को राशि का भुगतान कर दिया जाता है, तो आपको अपना सेटलमेंट पत्र मिल जाता है और आप कर्ज मुक्त हो जाते हैं!

लोन सेटलमेंट आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

यह आपके सिबिल स्कोर से कुछ अंक घटा सकता है । आपका सिबिल स्कोर 75-100 अंकों तक गिर सकता है और अगले 7 वर्षों तक इस रिकॉर्ड को बनाए रख सकता है।

यह आपके सिबिल स्कोर को आपकी कल्पना से ज्यादा नुकसान पहुंचाता है। यह उधारकर्ता के लिए अगले 7 वर्षों के लिए ऋण के लिए आवेदन करना कठिन बनाता है क्योंकि उस अवधि के लिए सिबिल के पास यह रिकॉर्ड होगा।

उधारकर्ताओं को बाद में सेटलमेंट के अपने निर्णय पर पछतावा होता है। इसलिए, बाद में किसी भी पछतावे से बचने के लिए लोनसेटलमेंट के सभी परिणामों और प्रक्रियाओं से अच्छी तरह अवगत रहें।

आपको इस लोन सेटलमेंट से संबंधित सभी पक्ष और विपक्ष के बारे में पता होना चाहिए और इस निपटान विकल्प को चुनने से पहले अच्छी तरह से शोध और अध्ययन करना चाहिए।

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वन टाइम लोन सेटलमेंट और लोन क्लोजर में क्या अंतर है?

अभी हम लोन के सेटलमेंट और क्लोजर के बारे में बात करने वाले है।  नीचे हमने बिस्तार से बताया है :

1. लोन सेटलमेंट (Personal loan settlement in Hindi)

लोन सेटलमेंट तब होता है जब लोन लेने वाला बक्ति लोन का भुकतान नहीं कर पता। तब लोनदाता लोन लेने बाले बक्ति को लोन सेटलमेंट के लिए प्रस्ताव देता है।

लोनदाता और लोनकर्ता के साथ पूरी राशि से कम राशि स्वीकार करने के लिए सहमत होता है और शेष राशि को माफ करने के लिए सहमत होता है। नौकरी छूटना या चिकित्सा आपात स्थिति आदि ऐसी परिस्थितियों में बैंक लोन सेटलमेंट के लिए आपके साथ सहमत हो सकता है।

बैंक एक निश्चित अवधि, जैसे 6 महीने या एक वर्ष के बाद ही लोन सेटलमेंट की अनुमति दे सकता है। लोन सेटलमेंट की राशि बैंक में जमा करने के बाद बैंक लोन खाते को बंद कर देगा और उधारकर्ता अब बैंक के लिए ऋण ग्राहक नहीं रहेगा।

2. लोन क्लोजर (Personal loan closure)

एक नियमित लोन क्लोजर तब होता है जब उधारकर्ता सभी ईएमआई चुकाता है। अगर पिछले 180 दिनों से ईएमआई डिफॉल्ट है और बैंक ने कलेक्शन विभाग को आपसी सहमति से व्यक्तिगत ऋण बकाया का सेटलमेंट करने के लिए कहा है।

वन टाइम लोन सेटलमेंट के बाद लोन अकाउंट को बंद कैसे करें, ताकि आपका क्रेडिट स्कोर फिर से ठीक हो जाए?

यदि आपके पास कोई भी विकल्प न हो और आप लोन सेटलमेंट करते है, इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है।

लेकिन जब भी आपका आर्थिक स्थिति सही हो जाए तो आप इसको सुधार ने के लिए और लोन सेटलमेंट अकाउंट को पूरी तरह से बंद करने के लिए लोन संस्था के पास जाए और उन्हें कहे की आपको बकाया राशि यानी मूलधन, ब्याज, पेनल्टी और अन्य शुल्कों में जो भी आपको छूट मिली थी, उसका भुगतान करना चाहते हैं।

यदि आप ऐसा करते है यानि के ड्यू पेमेंट कर देते है, तो आपको एक ड्यू पेमेंट का सर्टिफिकेट मिलेगा। इस ड्यू पेमेंट सर्टिफिकेट को अवश्य लें।

इसके बाद बैंक आपका अकाउंट को बंद कर देगा और क्रेडिट बुरो को रिपोर्ट भेजेगा। क्रेडिट ब्यूरो तदनुसार रिपोर्ट को अपडेट करेगा और आपके खराब क्रेडिट स्कोर को ठीक कर दिया जाएगा।

जब वसूली एजेंटों द्वारा धमकी दी जाती है तो ऋण चूककर्ता क्या कर सकता है?

  • पुलिस स्टेशन में शिकायत दर्ज करें : बैंक और वसूली एजेंसी के खिलाफ औपचारिक शिकायत दर्ज की जानी चाहिए। यदि पुलिस मामला दर्ज करने से इनकार करती है, तो इसके लिए मजिस्ट्रेट से संपर्क किया जा सकता है।
  • बैंक और वसूली एजेंटों के खिलाफ निषेधाज्ञा का मुकदमा : अदालत में बैंक और वसूली एजेंसी के खिलाफ एक मुकदमा दायर किया जा सकता है।
  • भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से शिकायत करें : बैंकों के खिलाफ जनता से कई शिकायतें मिलने के बाद और वसूली की धमकी भरे तरीके के खिलाफ कई सारी मुकदमे देखने के बाद, आरबीआई ने डिफॉल्टर्स से संपर्क करने के लिए रिकवरी एजेंटों के लिए दिशानिर्देश जारी किए।
  • मानहानि का मुकदमा : अगर कर्ज की वसूली गलत जानकारी पर आधारित है जिसके कारण आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है, तो आप बैंक और रिकवरी एजेंसी के खिलाफ मानहानि का मुकदमा दायर कर सकते हैं।
  • अतिचार की शिकायत : यदि बैंक के रिकवरी एजेंट बिना अधिकृत अनुमति के आपके घर में अवैध रूप से प्रवेश करते हैं, तो उनके खिलाफ आपके अधिकारों के उल्लंघन के लिए एक अतिचार शिकायत दर्ज की जा सकती है।
  • वसूली की शिकायत : यदि वसूली एजेंटों ने जबरदस्ती आपसे पैसा वसूल की है, तो उनके खिलाफ एक्सटॉरशन का मामला दर्ज किया जा सकता है।

लोन माफ कैसे होगा?

FAQ – सवाल जवाब

Q. अगर लोन सेटलमेंट राशि का भुगतान समय पर नहीं किया गया तो बैंक क्या करेंगे?

यदि आप वन टाइम सेटलमेंट करने की अपनी प्रतिबद्धता को पूरा करने में असमर्थ होते हैं, तो बैंक के साथ आपका अनुबंध अमान्य हो जाएगा और बैंक अतिरिक्त ब्याज और शुल्क लगा सकता है। बैंक चाहे तो आपके घर वसूली एजेंट को भेज सकते है।

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