किसी भी तरह का लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

September 19, 2023

लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए : वित्तीय दुनिया में, CIBIL स्कोर एक महत्यपूर्ण संख्या है जिसे लेनदार और देनदार लोन देते समय इसकी जांच करते हैं। एक व्यक्ति को यह स्कोर उनकी चुकौती आदतों और क्रेडिट इतिहास के आधार पर 300 से 900 तक मिलता है। जब वे ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता उनके वित्तीय जोखिम कारक और विश्वसनीयता को निर्धारित करने के लिए उनके सिबिल स्कोर की जांच करता है।

तो दोस्तों आज हम इस आर्टिकल की मदद से यह जानने वाले हैं कि किसी भी तरह के लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए? साथ ही आपको यह भी जान पाएंगे कि आप अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं, और कभी भी सिबिल स्कोर की बजह से आपको लोन रिजेक्शन का सामना न करना पड़े।

विषयसूची

किसी भी तरह का लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

किसी भी तरह का लोन या होम लोन के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर 700 से 900 के बीच का CIBIL स्कोर होता है। एक अच्छे CIBIL स्कोर के कई लाभ होते हैं जैसे त्वरित स्वीकृति, क्रेडिट सुविधा पर कम ब्याज दर, एक उच्च ऋण राशि, एक लंबी चुकौती अवधि, और बहुत कुछ।

इसके अलावा, एक अच्छा सिबिल स्कोर से कई ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने के लिए जल्दी तैयार होंगे ताकि आप उस ऋणदाता को चुन सकें जिससे आप पैसे उधार लेना चाहते हैं।

एक अच्छा स्कोर आपके लोन आवेदन के स्वीकृत होने की एक उच्च संभावना सुनिश्चित करता है। लेकिन लोन स्वीकृत होने के लिए सिर्फ अच्छा सिबिल स्कोर होना काफी नहीं है, लोनदाता के कई सारे नियम और शर्त होते है हिसे आपको पूरा करना है। इसके बाद ही आपको लोन मिल सकता है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पर्सनल लोन, कार लोन या होम लोन की तलाश में हैं, 700 से ऊपर का सिबिल स्कोर अनुकूल है। अच्छे सिबिल स्कोर से आप अच्छी डील पा सकते हैं।

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लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

कम सिबिल स्कोर बैंक/ लोन संस्थानों के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश है। इसलिए लोन आवेदन का जांच करते समय बैंक / लोन संस्थान आवेदक के क्रेडिट स्कोर, विशेष रूप से सिबिल स्कोर पर ध्यान है।

CIBIL Score किसी व्यक्ति को उधार देने में शामिल जोखिम का एक विचार देता है।
लोन की ब्याज दर तय करते समय CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। चूंकि कम CIBIL स्कोर होने से बैंक को नुकसान का खतरा रहता है, इसलिए ऋण संस्थान अधिक ब्याज लेता है।
एक अच्छा CIBIL स्कोर उस लोन राशि को तय करने में मदद करता है जो आपके लिए उपयुक्त हैं।

सिबिल स्कोर के चरण

CIBIL स्कोर रेंज 300 से शुरू होकर 900 तक होती है। प्रत्येक नंबर उधारदाताओं के सामने आपकी स्थिति तय कर सकता है। ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए तत्काल स्वीकृति प्राप्त करने के लिए आपका नंबर 650 से कम नहीं होना चाहिए। जितना अधिक आप सिबिल में स्कोर प्राप्त करेंगे, उतनी ही कम ब्याज दर के लाभ होने की संभावना है। नीचे हमने सिबिल स्कोर के चरणों के बारे में बताया है :

(500 से नीचे) खराब क्रेडिट स्कोर
(500 से 700) औसत क्रेडिट स्कोर
(700 से 800) अच्छा क्रेडिट स्कोर
(800 से ऊपर) उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर

1. (800 से ऊपर) उत्कृष्ट सिबिल स्कोर

अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से ऊपर है तो इस स्कोर को उत्कृष्ट सिबिल स्कोर माना जाता है।
यदि आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर इस स्तर पर है, तो किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से जल्दी मंजूरी मिल जाता है।
800 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को ऋण संस्था एक जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में देखती है।
इस स्कोर से बैंक को संतुष्टि हो जाता है कि बैंक का पैसा वापस मिल जाएगा। यदि आपका
CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर 800 से ऊपर है, तो बैंक या ऋण संस्थान कम ब्याज दरों पर पूर्व-अनुमोदित ऋण ऑफर करते हैं।

2. (700 से 800) अच्छा क्रेडिट स्कोर

यदि आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर 700 से 800 के बीच है, तो इस स्कोर को एक बेहतरीन क्रेडिट स्कोर माना जाता है।
इस लेवल की स्कोर से लोन मिलने की संभाबना 95% तक बढ़ जाती है।
700 से 800 तक का क्रेदिर स्कोर से आवेदक को सही ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।

3. (500 से 700) औसत क्रेडिट स्कोर

यदि आपका सिबिल या क्रेडिट स्कोर 500 से 700 के बीच में है, तो इसे औसत क्रेडिट स्कोर माना जाता है। औसत क्रेडिट स्कोर का मतलब है की यह स्कोर अधिकतर लोगो की होती है।
इस स्कोर पर लोन मिलने की संभाबना 60% से 70% तक होती है।
500 से 700 के स्कोर वाले व्यक्ति को सामान्य से कुछ अधिक ब्याज देना पड़ता है।

4. (500 से नीचे) खराब क्रेडिट स्कोर

अगर आपका सिबिल स्कोर 500 से कम है तो यह दुख की बात है। क्योंकि यह स्कोर दर्शाता है कि आप कर्ज चुकाने में गंभीर नहीं हैं।
इस स्कोर पर होने के लिए बैंक या लोन संस्था अधिकतर लोन आवेदन रिजेक्ट कर देते है। क्योंकि लोन देना बैंक के लिए जोखम हो सकता है।
500 से नीचे की स्कोर होने पर कभी कभी लोन तो मिल जाता है, लेकिन इसके लिए बैंक लोन आवेदक से अधिक से अधिकतर ब्याज वसूलते है।

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बिजनेस लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

700 से 900 के बीच के सिबिल स्कोर को बेहतरीन सिबिल स्कोर माना जाता है। यदि आपका सिबिल स्कोर 700 से 900 के बीच में है तो लोन संस्था आपको एक जिम्मेदार लोनकर्ता रके रूप में देखेगा। इसलिए बिजनेस लोन के लिए 700 से 900 के बीच का सिबिल स्कोर अच्छा होता है।

एक अच्छे सिबिल स्कोर के क्या लाभ हैं?

उच्च CIBIL रेटिंग आपको निम्न लाभों का लाभ उठाने के लिए मदद करेगी :

बेहतर रिवॉर्ड पॉइंट के साथ बेहतर क्रेडिट कार्ड,
कैशबैक ऑफर,
ईंधन के लिए सरचार्ज छूट,
अच्छी फ्लाइट रिवॉर्ड पॉइंट ,
फ्री एयरपोर्ट लाउंज एंट्री कार्ड,
बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों से नियमित ऑफर
कुछ मुफ्त चीजें, आदि।

सिबिल स्कोर को प्रभावित नहीं करने वाले कारक क्या है?

कभी-कभी हमें लगता है कि भुगतान में देरी से सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। तो दोस्तों, मैं आपको बताना चाहता हूं कि ऐसी कई घटनाएं क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं की जाती हैं और इसलिए, सिबिल स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

कुछ कारक जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित नहीं कर सकते हैं वे क्या क्या हैं?

मोबाइल और बिजली सहित उपयोगिता बिल भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड।
ऋणों का पूर्व भुगतान या अपने ऋण को दूसरे बैंक में स्थानांतरित करना।
किराया भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड
आपके बैंक खाते में चेक बाउंस हो जाना।
अपने सिबिल स्कोर को नियमित रूप से जांचते रहना।
टैक्स या कर भुगतान में कोई देरी या चूक।

अंत में :

CIBIL स्कोर बढ़ने से लोन/क्रेडिट मिलने की संभावना बढ़ जाती है और यह हमें बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद करता है। यह उधार देने वाले संगठन के दृष्टिकोण में भी सुधार करता है। इसलिए हमेसा सही समय पर लोन का भुकतान करे, ताकि आपका सिबिल स्कोर बढ़ता रहे।

यहां ध्यान दें कि सिबिल स्कोर कम होने का मतलब ये बिल्कुल नहीं है कि आपकी लोन की एप्लीकेशन को खारिज़ कर दिया जाएगा। ये हो सकता है कि इससे आपका लोन ऊंची ब्याज दर पर मिले या आपने जितनी लोन राशि के लिए अप्लाई किया है, उससे कम राशि के लिए लोन मंज़ूर हो।

दोस्तों यदि आपको इस लेख की मदद से आपके सभी प्रश्न का उत्तर मिल गया है, तो हमे कमेंट करके बताए। अगर अभी भी आपके मन में कुछ सवाल है तो हमे कमेंट के माध्यम से जरूर पूछे, हम जल्द से जल्द आपके सवाल का जवाब देंगे।

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FAQ – सवाल जवाब

Q. होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

प्रत्येक बैंक के अलग-अलग नियम और शर्तें हैं। इसलिए कई बैंक 650 के CIBIL Score को अच्छा मानते हैं, जबकि कई बैंक 750 CIBIL Score को अच्छा मानते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर 650 से 749 तक है तो इसे अच्छा स्कोर माना जाता है और अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है तो इस स्कोर को बेहतरीन स्कोर के रूप में माना जाता है।

Q. पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए?

यदि आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे है और आप यह जानना चाहते है की कितना स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अनुकूल है, तो में आपको बताना चाहूंगा की पर्सनल लोन के लिए 750 या इससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है।

Q. अगर मेरा सिबिल स्कोर 600 है तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?

जैसा कि मैं पहले ही बता चुका हूं कि हर बैंक के लोन देने के नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं। तो यह बैंक पर निर्भर करता है। ज्यादातर देखा गया है कि बैंक या लोन संस्था 700 से 900 के बीच के स्कोर को अच्छा मानती है।

Q. सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए क्या करें?

सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको सही समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का भुकतान करना होगा।

Q. सिविल 750 स्कोर का क्या मतलब है?

750 का सिबिल स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है। इस स्कोर से आप जल्दी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Q. कम से कम सिविल कितनी होनी चाहिए?

यह कोई नहीं बता सकता की कम से कम कितना सिविल होना अनुकूल है, यह उधार देने वाली संस्था या बैंक पर निर्भर करता है। लेकिन मैं आपको बताना चाहूंगा कि लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 650 होना चाहिए।