बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा | Bank Se Personal Loan Kaise Le Sakte Hain

बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा: खुद को आर्थिक तंगी से बाहर निकालने के लिए पर्सनल लोन एक बेहतरीन विकल्प है। वे किसी भी आर्थिक रूप से गंभीर स्थिति में मदद कर सकते हैं, जैसे कि शादी, चिकित्सा आपातकाल, या घर का नवीनीकरण।

शोध के दौरान, ऐसे बैंक का चयन करें जो कम ब्याज दर, लचीली अवधि और त्वरित संवितरण प्रदान करता हो। हालांकि, ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी हद तक निर्भर करती है।

अगर आपको परेशानी मुक्त और किफायती पर्सनल लोन चाहिए, तो  इस लेख को पूरा पड़े। आज ही अपनी पात्रता की जांच करें और इस पोस्ट में दी गयी ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी ईएमआई की गणना पहले ही कर लें।  यहां अपने लिए सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के चरण दिए गए हैं। यह भी पढ़ें : आधार कार्ड पर 5 मिनट में लोन कैसे लें

बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा
बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा

बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा | Personal Loan Kaise Le

पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा आपकी रोजगार, पुनर्भुगतान क्षमता, आय स्तर, पेशे और क्रेडिट हिस्ट्री जैसे मानदंडों के आधार पर दिया जाता है। पर्सनल लोन, जिसे कस्टमर लोन के रूप में भी जाना जाता है।

एक बहुउद्देश्यीय लोन है, जिसका उपयोग आप अपनी किसी भी तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। जबकि पर्सनल लोन के अलावा किसी अन्य लोन के साथ ऐसा नहीं है, उन्हें अनिवार्य रूप से उस उद्देश्य को पूरा करना होगा जिसके लिए लोन लिया गया है। पर्सनल लोन के तहत मिले पैसों का इस्तेमाल आप अपने घर के निर्माण, शादी, बच्चों की शिक्षा, घरेलू उपकरणों की खरीद और मेडिकल आदि के लिए कर सकते हैं। आप अपने एटीएम से भी पर्सनल लोन ले सकते है, जानने के लिए लिंक पर क्लिक करे।

आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। लेकिन पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले आपको पर्सनल लोन क्यों लेनी चाहिए, ब्याज दर, आवश्यक दस्तावेज, पर्सनल लोन की पात्रता के बारे में जानना बहुत जरुरी है, नहीं तो आपका पर्सनल लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।

अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते है तो आप इस लिंक “भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन” पर क्लिक करके पर्सनल लोन ले सकते है। इंडिया में कई सारे मोबाइल अप्प्स है तो तुरंत पर्सनल लोन प्रदान करते है, आप इस लिंक “50000 का लोन कैसे मिलता है” पर क्लिक करके इंस्टेंट पर्सनल लोन ले सकते है।

पर्सनल लोन लेने के 9 कारण

पर्सनल लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति पर ध्यान से विचार करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है, पर्सनल लोन प्राप्त करने के शीर्ष 9 कारण यहां दिए गए हैं:

  1. क्रेडिट कार्ड लोन जैसे उच्च-ब्याज लोन का भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग करने से आप कम ब्याज दर के साथ एक ही भुगतान में कई भुगतानों को समेकित कर सकते हैं।
  2. पर्सनल लोन Payday लोन की तुलना में सस्ता और सुरक्षित हैं।
  3. यदि आपके घर में इक्विटी नहीं है और आप सुरक्षित लोन नहीं लेना चाहते हैं, तो एक पर्सनल लोन आपको गृह सुधार परियोजना को निधि देने में मदद कर सकता है।
  4. यदि आप लंबी दूरी की यात्रा से जुड़े सभी खर्चों को तुरंत वहन नहीं कर सकते हैं, तो एक पर्सनल लोन आपको उन लागतों को कवर करने में मदद कर सकता है।
  5. पर्सनल लोन बहुत जल्द अप्प्रूव हो जाता है और अप्प्रूव होने के 24 घंटे के अंदर आपके खाते में लोन राशि क्रेडिट हो जाते है, पर्सनल लोन एक आपातकालीन या अप्रत्याशित खर्च को कवर करने का एक अच्छा तरीका है।
  6. पर्सनल लोन आपको ज़रूरत पड़ने पर घर के नए उपकरण प्राप्त करने में मदद कर सकता है,जैसे टीवी, फ्रिज, AC.
  7. बड़े खर्चों का भुगतान करते समय अपनी बचत या आपातकालीन निधि को समाप्त करने से बेहतर है कि पर्सनल लोन का उपयोग करें।
  8. एक पर्सनल लोन आपके शादी के सभी खर्चों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है, जिससे आपको अपनी बचत या आपातकालीन स्थिति से बचने में मदद मिल सकती है।
  9. एक पर्सनल लोन आपको अपने सपनों की मंजिल तक पहुँचाने में मदद कर सकता है।

बैंक लोन गारंटर

गारंटर वह व्यक्ति होता है जो आपके साथ आपके लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करेगा और आपके लोन के पुनर्भुगतान के गारंटर के रूप में खड़ा होगा। यह व्यक्ति परिवार का सदस्य, करीबी दोस्त या भरोसेमंद सहयोगी हो सकता है।

पर्सनल लोन गारंटर बनना काफी बड़ी जिम्मेदारी है क्योंकि इस भूमिका को स्वीकार करके आप यह स्वीकार कर रहे हैं कि यदि प्राथमिक कर्जदार चूक करता है या लोन चुकाने में असमर्थ है, तो इस लोन को आप चुकाएंगे।

लेकिन पर्सनल लोन लेते समय आपको गारंटर या गारंटी के तौर पर किसी तरह की कोई वस्तु या संपत्ति रखने की जरूरत नहीं है।

कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन

अधिकांश बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.50% से 24% प्रति वर्ष के बीच वसूलते हैं। आपसे ली जाने वाली ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर, आपकी आय, जिस कंपनी में आप कार्यरत हैं, लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी उम्र के साथ कई कारकों के आधार पर ब्याज दर निर्धारित किया जाता है।

इस प्रकार, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न लोन प्रदाताओं की ब्याज दरों की तुलना करने के बाद ही लोन ले।

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको बस कुछ दस्तावेजों की जरूरत है। इसमें दूसरे लोन के जैसे कोई भारी कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है। वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन दस्तावेज एक दूसरे से भिन्न होते हैं।

मूल रूप से, पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों में केवाईसी प्रमाण, आय प्रमाण, व्यवसाय विवरण शामिल हैं, जिसके बारे में हमने नीचे बताया है।

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए दस्तावेज़

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

  • पैन कार्ड
  • पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
  • हस्ताक्षर प्रमाण (पासपोर्ट, पैन कार्ड, आदि)
  • एड्रेस प्रूफ (पासपोर्ट कॉपी, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल – गैस या बिजली बिल, वोटर आईडी, राशन कार्ड, रेंट एग्रीमेंट, आदि)
  • पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए :

  • पिछले तीन महीनों से वेतन पर्ची
  • इनकम टैक्स रिटर्न या फॉर्म 16

एक स्व-व्यवसायी व्यक्ति के लिए :

  • बैलेंस शीट, पिछले 2 वर्षों की आय गणना
  • पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न
  • व्यवसाय प्रमाण (लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र, जीएसटी संख्या)
  • आईटी मूल्यांकन या निकासी प्रमाणपत्र
  • आयकर चालान या टीडीएस प्रमाणपत्र

पर्सनल लोन की पात्रता

लोन अप्लाई करने से पहले अपनी पर्सनल लोन पात्रता की जांच करें। आपकी लोन पात्रता आपकी आयु, मासिक आय और रोजगार के प्रकार सहित कुछ कारकों पर निर्भर करती है। व्यक्तिगत या पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता इस प्रकार है-

  • आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक की उम्र 21 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
  • अगर आप वेतनभोगी है और प्राइवेट संस्था में नौकरी करते हैं तो आपकी मासिक सैलरी 15 हजार रुपए से ऊपर होनी चाहिए।
  • अगर आप एक बिजनेसमैन हैं तो आपकी मासिक आय कम से कम 18 हजार रुपए होनी चाहिए।
  • आवेदक के पास कम से कम 6 महीने से 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।

पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई करें

पहले आपको यह जानना होगा की, जिस बैंक से आप पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते है, उक्त बैंक में ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई करने की सुविधा उपलब्ध है या नहीं। अगर ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई करने की सुविधा है तो, उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट में जारकर ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है। उदाहरण के लिए नीचे हमने कुछ पॉइंट दिए है :

  1. सबसे पहले आपको उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा जिससे आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं।
  2. अब आपके सामने होम पेज खुल जाएगा, यहां आपको लोन सेक्शन में जाना होगा। अप्लाई ऑनलाइन सेक्शन में अप्लाई लोन पर क्लिक करना होगा।
  3. अब आपके सामने एक नई पेज खुलेगी, जिसमें कई विकल्प दिखाई देंगे जैसे सेविंग अकाउंट, होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन आदि। इन विकल्पों में आपको पर्सनल लोन पर क्लिक करना है।
  4. अब एक नया विंडो खुलेगा, अगर आप पहले से ही बैंक के ग्राहक हैं तो आप नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, लोन अकाउंट में से किसी एक विकल्प को चुनकर आगे बढ़ सकते हैं।
  5. अगर आप बैंक के ग्राहक नहीं हैं तो आपको स्किप एंड कंटिन्यू ऐज गेस्ट (Skip & Continue as Guest) पर क्लिक करना होगा।
  6. अब आपके सामने आवेदन फॉर्म खुल जाएगा।
  7. आपको इस फॉर्म में पूछी गई सभी जानकारियों को सही-सही दर्ज करना है।
  8. सभी दस्ताबेज अपलोड करने के बाद और फॉर्म को सबमिट कर दीजिये।
  9. लोन स्वीकृति के 24 घंटों के भीतर, लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।

पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

  • सबसे पहले आपको उस बैंक की शाखा में जाना होगा जिससे आप लोन लेना चाहते हैं।
  • बैंक जाकर लोन लेने के संबंध में बैंक मैनेजर से बात करनी होगी।
  • ब्रांच मैनेजर आपसे आपका रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी लेंगे।
  • शाखा प्रबंधक की सहमति से, वह आपको लोन लेने के लिए एक आवेदन पत्र देंगे।
  • एप्लीकेशन फॉर्म को भरने के बाद आपको सभी जरूरी दस्तावेज अटैच करने होंगे और बैंक में जमा करने होंगे।
  • इसके बाद बैंक कर्मचारी आपके निवास, आय और दस्तावेजों का वेरिफिकेशन करेंगे।
  • यदि आपके द्वारा दिए गए सभी दस्तावेज और जानकारी सही है तो वे अपनी रिपोर्ट बैंक मैनेजर को देंगे। अगर कुछ भी गलत पाया जाता है तो आपका लोन आवेदन खारिज कर दिया जाएगा।
  • इसके बाद, आपकी लोन फ़ाइल को स्वीकृत करने के बाद, बैंक प्रबंधक द्वारा लोन राशि 24 घंटे के अंदर आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

पर्सनल लोन अधिकतम कितना मिल सकता है?

  • हर बैंक की पॉलिसी और दी जाने वाली लोन राशि भी अलग-अलग होती है।
  • यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं तो आप INR 20 लाख तक लोन ले सकते हैं
  • और यदि आप एक स्व-व्यवसायी व्यवसायी हैं तो INR 30 लाख तक का लोन ले सकते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दर

आप अपनी विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं। आपको विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए। सभी बैंकों की नवीनतम पर्सनल लोन की ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क की तुलना करें और आवेदन करें।

पर्सनल लोन पर वर्तमान ब्याज दर :

बैंकब्याज दर (प्रति वर्ष)प्रोसेसिंग फीस
एचडीएफसी बैंक – HDFC Bank10.5% प्रति वर्ष – 21.00% प्रति वर्ष2.50% तक
TurboLoan Powered by Chola15.00% (फिक्स्ड)3.00%
यस बैंक – Yes Bank13.99% प्रति वर्ष – 16.99% प्रति वर्ष2.50% तक
सिटी बैंक – Citibank9.99% प्रति वर्ष – 16.49% प्रति वर्ष3% तक
कोटक महिंद्रा बैंक – Kotak Mahindra Bank10.25% और उससे अधिक2.5% तक
ऐक्सिस बैंक – Axis Bank12% प्रति वर्ष – 21% प्रति वर्षबैंक से संपर्क करें
इंडसइंड बैंक – IndusInd Bank11.00% प्रति वर्ष – 31.50% प्रति वर्ष2.5% से आगे
एचएसबीसी बैंक – HSBC Bank9.75% प्रति वर्ष – 15.00% प्रति वर्ष1% तक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक – IDFC First Bank12% प्रति वर्ष – 26% प्रति वर्ष3.5% तक
टाटा कैपिटल – Tata Capital10.99% से आगे2.75% तक
होम क्रेडिट – Home Credit Cash Loan19% प्रति वर्ष – 49% प्रति वर्ष0%-5%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक – Ujjivan Small Finance Bank11.49% प्रति वर्ष – 16.49% प्रति वर्षबैंक से संपर्क करें
आदित्य बिड़ला कैपिटल – Aditya Birla Capital14% प्रति वर्ष -26% प्रति वर्ष2% तक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया – State Bank of India9.60% प्रति वर्ष – 15.65% प्रति वर्ष1.50% तक
कर्नाटक बैंक – Karnataka Bank12% प्रति वर्ष – 17% प्रति वर्षअधिकतम Rs.8,500
बैंक ऑफ बड़ौदा – Bank of Baroda10.50% प्रति वर्ष – 12.50% प्रति वर्ष2% तक
फेडरल बैंक – Federal Bank10.49% प्रति वर्ष – 17.99% प्रति वर्ष3% तक
आईआईएफएल – IIFL24% प्रति वर्ष से आगे2% से आगे
बैंक ऑफ इंडिया – Bank of India10.75% प्रति वर्ष – 12.75% प्रति वर्ष2% तक
फुलर्टन इंडिया – Fullerton India11.99% प्रति वर्ष – 36% प्रति वर्ष6% तक
आईडीबीआई बैंक – IDBI Bank8.30% प्रति वर्ष – 11.05% प्रति वर्षबैंक से संपर्क करें
करूर वैश्य बैंक – Karur Vysya Bank9.40% प्रति वर्ष – 19.00% प्रति वर्ष0.30% से आगे
साउथ इंडियन बैंक – South Indian Bank10.25% प्रति वर्ष – 14.15% प्रति वर्ष2% तक
इंडियन ओवरसीज बैंक – Indian Overseas Bank9.30% प्रति वर्ष – 10.80% प्रति वर्ष0.50% तक
आरबीएल बैंक – RBL Bank14% प्रति वर्ष – 23% प्रति वर्ष3.5% तक
पंजाब नेशनल बैंक – Punjab National Bank8.95% प्रति वर्ष – 14.50% प्रति वर्ष1.80% तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र – Bank of Maharashtra9.55% प्रति वर्ष – 12.90% प्रति वर्ष1% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया – Central Bank of India9.85% और उससे अधिकरु. 500
सिटी यूनियन बैंक – City Union Bank11.25% प्रति वर्ष1.25%
धनलक्ष्मी बैंक – Dhanalaxmi Bank11.90% प्रति वर्ष – 15.7% प्रति वर्ष2.5% तक
जम्मू और कश्मीर बैंक – J&K Bank11.80% प्रति वर्ष और उससे अधिकRs.500 तक

निष्कर्ष

दोस्तों हम उम्मीद करते हैं कि आपको हमारा यह लेख पसंद आया होगा और आपको पर्सनल लोन के बारे में सारी जानकारी पता चल गई होगी। अगर आपको यह लेख मददगार लगा या कुछ भी गलत लगा तो आप हमें कमेंट कर सकते हैं।

आप चाहें तो अपने दोस्तों और रिश्तेदारों के साथ शेयर कर सकते है। ताकि उन्हें भी पर्सनल लोन के बारे में जानने का मौका मिले और इमरजेंसी के समय आसानी से पर्सनल लोन ले सकें।

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