बिना क्रेडिट स्कोर के लोन या सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें?

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किसी भी लोन के लिए क्रेडिट स्कोर अहम भूमिका निभाती है, क्रेडिट स्कोर की कमी के कारण लोन रिजेक्ट हो सकता है, साथ ही अधिक ब्याज दर के साथ कम लोन राशि प्राप्त होता है।

बात करे क्रेडिट स्कोर की तो कम से कम 750 या इससे अधिक की क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है, इस अंक के क्रेडिट धारक का लोन आसानी से अप्रूव हो जाता है।

कई लोन ख़राब क्रेडिट स्कोर के चलते गारंटर नॉमिनेट करते है। गारंटर नॉमिनेट करने से लोन पात्रता में वृद्धि होती है, लेकिन यदि आप ऐसा नहीं कर पाते है, तब आपको क्या करना चाहिए। कैसे बिना क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर के किसी भी लोन या व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करें, यदि आपको इसका उत्तर जानना है तो इस लेख को पूरा पढ़े। 

विषयसूची

बिना क्रेडिट स्कोर के लोन या सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण लेने का सही तरीका:

यदि आपको बिना क्रेडिट स्कोर के लोन चाहिए, तो आपके पास दो विकल्प ही रहता है:

  1. लोन ऐप
  2. बैंक या वित्तीय संस्था

अपने आधार कार्ड पर लोन कैसे चेक करें?

1. क्या लोन ऐप के माध्यम से बिना क्रेडिट स्कोर के या सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण प्राप्त किया जा सकता है?

वैसे तो क्रेडिट स्कोर के बिना आपको कोई भी लोन संस्था लोन प्रदान नहीं करेगा। लेकिन गूगल प्ले स्टोर पर आपको कुछ लोन ऐप मिल जायेंगे जिससे आपको क्रेडिट स्कोर के बिना ही लोन प्रदान करता है। लेकिन आज के इस डिजिटल समय पर ऑनलाइन धोखादड़ी बढ़ गया है और ऐसा लोन ऐप में भी देखा गया है।

तो धोखादड़ी से बचने के लिए कैसे सही लोन ऐप को चुने?

यदि लोन ऐप RBI या NBFC संथा से रेजिस्टर्ड है, तो कोई प्रॉब्लम नहीं है। इसलिए लोन ऐप से लोन लेने से पहले यह जरूर जांचे की लोन देने वाला ऐप RBI या NBFC संथा से रेजिस्टर्ड है या नहीं। इसका पता आप RBI की ऑफिसियल वेबसाइट के माध्यम से लगा सकते है।   

सिबिल स्कोर के बिना मुझे पर्सनल लोन कहां मिल सकता है?

निम्नलिखित हमने कुछ लोन ऐप साझा किया है, जिससे आप बिना सिबिल स्कोर के लोन प्राप्त कर सकते है:

  1. Kreditbee
  2. Zestmoney
  3. Lazypay
  4. Kreditzy
  5. Simpl Pay
  6. Smartcoin
  7. Branch App

बिना सिबिल स्कोर पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यता क्या है?

  • आवेदक को भारतीय होना चाहिए,
  • एक वैध सरकार द्वारा जारी आईडी होना चाहिए,
  • आवेदक का आयु कम से कम 18 या अधिकतम 55 वर्ष होना चाहिए,
  • आय का एक स्थिर स्रोत हो,
  • ऋण आवेदन करने के लिए स्मार्टफोन और इंटरनेट होना चाहिए,
  • क्रेडिट हिस्ट्री नेगेटिव नहीं होनी चाहिए,
  • बैंक अकाउंट खाता होना चाहिए।

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बिना सिबिल स्कोर लोन लेने के लिए कौन सी दस्तावेजों की जरुरत है?

  • आधार कार्ड,
  • पैन कार्ड,
  • सेल्फी,
  • बैंक पासबुक,
  • मोबाइल नंबर।

लोन ऐप से बिना क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे आवेदन करें?

  1. सबसे पहले NBFC रेजिस्टर्ड लोन ऐप को चुने जो बुनियादी पात्रता मानदंड पर लोन प्रदान करते है।
  2. इसके बाद उस ऐप को प्ले स्टोर से डाउनलोड करें।
  3. डाउनलोड करने के बाद अपनी मोबाइल नंबर के साथ OTP दर्ज करके वेरीफाई करें।
  4. इसके बाद आपको बेसिक जानकरी के साथ दस्तावेजों को अपलोड करने KYC डाक्यूमेंट्स वेरीफाई करनी होगी।
  5. इसके बाद ऐप के डैशबोर्ड में आपको पर्सनल लोन की विकल्प दिखाई देगा, आपको उसपर क्लिक करने है।
  6. अभी आपको लोन की राशि और चुकौती अवधि चुनकर OTP वेरिफिकेशन के साथ आवेदन करना है।
  7. यदि आप इस लोन के लिए पात्र होते है, तो 24 घंटो के अंदर आपके बैंक अकाउंट में लोन की राशि जमा हो जाएगा।        

इस तरह के लोन ऐप से लोन लेने के लिए सामान्य से ज्यादा ब्याज देना पड़ता है। इसलिए लोन लेने से पहले ब्याज दर और अन्य शुल्कों के बारे में जानकारी जरूर हासिल कर लें।

अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपको बाद में ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ सकता है। उच्च ब्याज आपके ऋण को चुकाना मुश्किल बना सकता है और यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाएगा। जिससे भविष्य में आपको लोन मिलना मुश्किल हो जाएगा।

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2. क्या बैंक या वित्तीय संस्था से बिना क्रेडिट स्कोर के या सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण लिया जा सकता है? 

जैसे की हमने पहले ही बताया है की किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था बिना क्रेडिट स्कोर के लोन प्रदान नहीं करेगा, लेकिन कुछ ऐसे तरीके है जिससे आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है। यदि आप जानना चाहते है की कैसे कम सिबिल स्कोर से व्यक्तिगत ऋण कैसे ले, तो इस लेख को पूरा पढ़े।

  • सह-आवेदक के साथ आवेदन करें : जब आप सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तब आपकी क्रेडिट स्कोर और लोन पात्रता निर्धारित करते समय आपकी सह-आवेदक का भी क्रेडिट स्कोर और लोन पात्रता की जाँच की जाती है। इससे आपको कम क्रेडिट स्कोर पर भी व्यक्तिगत ऋण है।  
  • पर्याप्त आय दिखाएं : क्योंकि आपका सिबिल स्कोर कम होने के कारण लोन रिजेक्ट या उच्च ब्याज दर वसूला जाता है। इससे बचने के लिए लोन संस्था को अपनी सभी आय का प्रमाण दे, ताकि लोन संस्था को यह लगे की आप लोन चुकाने में सक्षम है। इससे आपका लोन जल्दी अप्रूव हो जाएगा।  
  • कम लोन राशि चुनिए : यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और आपके पास कोई गारंटर नहीं है, तो आपको कम लोन राशि का आवेदन करना चाहिए। अधिक लोन राशि आवेदन करने से लोन संस्था को आपका आवेदन जोखिम लगता है। इसलिए यदि आपको लोन की आवश्यकता है, तो पहले कम लोन राशि को चुने। सही समय पर लोन को चुकाने पर जब आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा, तब आप अधिक राशि का लोन आवेदन कर सकते है।     
  • बुनियादी पात्रता मानदंड : क्रेडिट स्कोर कम और गारंटर न  होने के कारण लोन मिलना थोड़ा मुसकिल हो जाता है। इसलिए लोन आवेदन करने से पहले आपको सभी बैंको की लोन पात्रता को जानना होगा। आपको ऐसी लोन संस्था में लोन के लिए आवेदन करना होगा, जो केवल बुनियादी पात्रता मानदंड पर लोन प्रदान करते है।
  • कोलैटरल लोन या संपार्श्विक ऋण: यदि आपको व्यक्तिगत ऋण नहीं मिल रहगा हैं, तो आप सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्यों की पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित लोन है, जिसके लिए कोई भी सिक्योरिटी देने की जरुरत नहीं पड़ती। इसलिए आप चाहे तो कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी लोन लेने के लिए जमीन, फिक्स्ड डिपॉजिट, सोना गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं।

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क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण क्या है?

  1. समय पर ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान न करना
  2. कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना
  3. समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच नहीं करना, सिबिल स्कोर हर 30 से 45 दिनों में अपडेट किया जाता है। आपको इसे समय-समय पर जांचना चाहिए की सिविल की रिपोर्ट में कुछ गलत है या नहीं।
  4. क्रेडिट मिक्स मतलब सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच संतुलन बनाएं

दोस्तों आपको बताना चाहूंगा की यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर को ठीक करना चाहिए। क्रेडिट स्कोर ठीक करने की बाद लोन के लिए आवेदन करना सही रहेगा। यदि आपको नहीं पता है की क्रेडिट स्कोर कैसे ठीक किया जा सकता है, तो यह “सिबिल स्कोर को कैसे ठीक करें” पढ़े।   

FAQ – सवाल जवाब

Q. बिना सिबिल स्कोर के लोन कैसे लें?

सिबिल स्कोर के बिना लोन मिलना थोड़ा मुश्किल है, कई एनबीएफसी रजिस्टर्ड लोन ऐप हैं जो बिना सिबिल स्कोर के लोन देते हैं। आप चाहें तो बिना सिबिल स्कोर के उन लोन ऐप की मदद से लोन ले सकते हैं।

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