खराब सिबिल हटाने का तरीका या सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

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सीधे शब्दों में कहें तो क्रेडिट या सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का नंबर है। यह पिछले क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है, जैसे कि उधार और पुनर्भुगतान की आदतें की सभी रिपोर्ट बैंक द्वारा हर महीने CIBIL को भेजी जाती हैं और CIBIL संस्थान तदनुसार रिपोर्ट तैयार करके अपडेट करता है। जिसका विवरण उपभोक्ता की CIBIL रिपोर्ट में पाया जा सकता है।

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच में होता है। यदि किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो उसे एक अच्छा स्कोर माना जाता है, जिससे उपभोक्ता के क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की अधिक संभावना हो जाता है।

सिबिल स्कोर ठीक करने से पहले आपको यह जानना चाहिए की आधार कार्ड या पैन कार्ड से सिविल कैसे चेक कर सकते है। यदि आप नहीं जानते है की कैसे करे जानने के लिए यह पढ़े : आधार कार्ड से सिविल कैसे चेक करें?

विषयसूची

खराब सिबिल हटाने का तरीका या सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप अपना स्कोर सुधारना चाहते हैं तो चिंता की कोई बात नहीं है, क्योंकि हम इस लेख के माध्यम से आपके साथ साझा करने जा रहे हैं कि आप खराब सिबिल को कैसे हटा सकते हैं या सिबिल स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं।

निम्नलिखित जानकारी के साथ आपके CIBIL स्कोर को ठीक होने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन इसके अलावा आपके पास अपने CIBIL स्कोर को सही करने के लिए कोई विकल्प नहीं है।

  • लोन, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान जरूर करें,
  • समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें,
  • सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल- जोल बनाए रखें,
  • भुगतान करने में कभी देर न करें,
  • लोन के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर न बनें,
  • एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन न करें,
  • अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें,
  • लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनें,
  • अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के ऑफर मिलने पर कभी भी माना मत करे,
  • लोन देने वाली संस्था से अधिक बार पूछताछ

पैन कार्ड से सिविल कैसे चेक करें?

1. लोन, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान जरूर करें

लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान सही समय पर किया जाना चाहिए। यदि आप भुगतान में चूक करते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा। मैं आपको सूचित करना चाहता हूं कि केवल जुर्माना ही नहीं, ऋण संस्थान आपके बिल भुगतान में चूक या देर से भुगतान की सूचना सिबिल संस्थान को देगा और यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा। इस कारण से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाएगा।

2. समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें

यदि आप समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। क्योंकि कभी-कभी बैंक या ऋण संस्था गलती कर देती है और वे गलत रिपोर्ट CIBIL संस्था को भेज देते हैं जो आपके CIBIL स्कोर को खराब कर सकती है। अगर ऐसा होता है, तो आप बैंक या CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर संपर्क करके गलती को सुधार सकते हैं।

इसके अलावा भी कई सारे फैक्टर्स हैं, जिन्हें आप चेक कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले कोई ऋण लिया था और उस ऋण को चुका दिया है। लेकिन वे ऋण अभी भी बंद नहीं हुए हैं और वह ऋण अभी भी CIBIL रिपोर्ट पर एक्टिव दिख रहा है, तो आप इसे ठीक कर सकते हैं और अपना CIBIL स्कोर सुधार सकते हैं।

यदि आप खुद सिबिल रिपोर्ट की जांच करना चाहते हैं, तो आपको आपकी बेसिक डिटेल्स के साथ सिबिल वेबसाइट पर रजिस्टर करना होगा। आपको पहले ही बता दूं कि CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट पर सिबिल रिपोर्ट चेक करने के लिए आपको कुछ पैसे देने होंगे।

जैसे की : 1 महीने के लिए – 550 रुपये, 6 महीने के लिए – 800 रुपये और 12 महीने के लिए – 1200 रुपये। लिंक पर क्लिक करके आपको सब्क्रिप्शन प्लान चेक कर सकते है।

3. सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल- जोल बनाए रखें

चाहे वह पर्सनल लोन हो या ऑटो लोन, होम लोन या क्रेडिट कार्ड बिल, सिक्योर्ड लोन या असुरक्षित लोन, सभी का एक मेल जोल होने चाहिए। यदि आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं, तो यह बैंक के लिए जोखिम मुक्त होता है, तो बैंक एक अच्छे पॉइंट के साथ CIBIL संस्थान को एक रिपोर्ट भेजता है जो आपके CIBIL स्कोर को बढ़ा सकता है।

यदि आपका असुरक्षित ऋण सुरक्षित ऋण के तुलना में अधिक है, तो आपको सबसे पहले असुरक्षित ऋण का भुगतान करना चाहिए।

4. भुगतान करने में कभी देर करें

अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान में कभी भी देरी या कम भुगतान न करें। क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

5. लोन के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर बनें

किसी के ऋण के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर होना एक जोखिम भरा कार्य हो सकता है। क्योंकि अगर कर्जदार समय पर कर्ज नहीं चुकाता या कर्ज नहीं चुका पाता तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ेगा।

6. एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करें

अगर आपने पहले ही लोन लिया है और वह लोन अभी भी चल रहा है, तो दूसरे लोन के लिए आवेदन न करके, पहले चल रहे लोन को चुका दें। क्योंकि अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपको लोन चुकाते समय पैसों की कमी हो सकती है और इस वजह से आप लोन को चुकाने में चूक कर सकते हैं। लोन चुकौती में चूक का मतलब सिबिल स्कोर में गिरावट है।

7. अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड के लिमिट की 30% से 35% तक का उपयोग करना ठीक है। क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का इस्तेमाल कभी न करें।

उदाहरण के लिए: यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख है, तो आपको सिर्फ 30 से 35 हजार का उपयोग करना चाहिए।

अगर आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 35 फीसदी से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो यह दर्शाता है कि आप बिना सोचे-समझे अपना पैसा खर्च कर रहे हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

8. लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनें

लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनने का मतलब है कि लोन की ईएमआई कम होगी और आप आसानी से सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। इससे आप लोन डिफॉल्टर होने से बच सकेंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी ठीक रहेगा।

9. अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के ऑफर मिलने पर कभी भी माना मत करे

कभी-कभी क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए बैंक या ऋण संस्थान की ओर से प्रस्ताव आते हैं। अगर आपके पास कभी भी ऐसा ऑफर आए तो इस ऑफर को न ठुकराए। क्योंकि क्रेडिट लिमिट बढ़ाकर आप अपने खर्चे को 30% से 35% के अनुपात में बढ़ा सकते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर महीने ज्यादा पैसा खर्च करना होगा। सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्रेडिट कार्ड का जितना कम इस्तेमाल करेंगे, उतना ही अच्छा है।

10. लोन देने वाली संस्था से अधिक बार पूछताछ

लोन की जरूरत के चलते ज्यादातर लोग कई बैंकों या लोन देने वाली संस्थाओं से लोन के बारे में अधिकबार पूछताछ करते हैं। यदि उन्हें कम लोन स्वीकृत हो जाता है लेकिन उन्हें अधिक ऋण लेना है और इस वजह से वे बार-बार पूछताछ करते रहते है हैं या लोन अस्वीकृति होएं पर अधिक बार ऋण की पूछताछ से क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

सिबिल स्कोर कैसे बनता है?

दोस्तों मैं आपको बताना चाहूंगा कि 30% CIBIL Score इस बात पर बनता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं, सुरक्षित और असुरक्षित लोन पर 25%, क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% और लोन के उपयोग पर 20% है। तो अगर आप अपना CIBIL Score को सुधारना चाहते हैं तो इन सब बातों पर जरूर ध्यान दें।

सिबिल रिपोर्ट में गड़बड़ी के कारण कहां और कैसे करें शिकायत?

सिबिल स्‍कोर से जुड़े किसी भी समस्या होने पर आप CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट “https://www.cibil.com/dispute” पर विजिट करके Dispute फॉर्म भर सकते है।

  • यदि आप चाहे तो इनके कस्टमर केयर टोल फ्री नंबर “022 6140 4300” पर कॉल कर सकते है।
  • कॉल करने का समय : सोमवार से शुक्रवार सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे तक।
  • 22-66384666 नंबर पर FAX करके शिकायत कर सकते है।

यदि शिकायत करने के 30 दिनों के बाद भी आपकी समस्या का समाधान नहीं होता है और आपका क्रेडिट स्कोर अपडेट नहीं होता है, तो आप सीधे भारतीय रिजर्व बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

अंत में :

अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने के लिए बहुत धैर्य की आवश्यकता होती है। इसे सुधारने में आपको छह महीने या इससे अधिक समय लग सकता है, हालाँकि, यह कोई मानक नहीं है। उदाहरण के लिए : यदि आप केवल एक भुगतान का चूक किए हैं, तो आप एक या दो महीने में अपना क्रेडिट इतिहास सुधार सकते हैं।

FAQ – सवाल जवाब

Q. खराब सिबिल हटाने का तरीका क्या है?

वर्तमान में सिबिल को हटाने का कोई तरीका नहीं है। क्योंकि लोन देने से पहले बैंक और वित्तीय संस्थान उस व्यक्ति के लोन रीपेमेंट रिकॉर्ड के बारे में जानना चाहेंगे, जिसे लोन देना है।

इसलिए, ऋण संस्था को यह जांचना होता है कि वह व्यक्ति समय पर ऋण चुकाता है या नहीं और यह सारी जानकारी प्राप्त करने का एकमात्र तरीका है सिबिल स्कोर। जिससे यह कहा जा सकता है कि सिबिल को हटाने का कोई उपाय नहीं है।

Q. क्या हम सिबिल रिपोर्ट को सही कर सकते हैं?

CIBIL स्कोर को जल्दी सुधारने का एकमात्र तरीका है समय पर लोन EMI का भुगतान करना। समय पर अपने ऋण का भुगतान करें और नियत तारीखों पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें। सिबिल रिपोर्ट को ठीक करने के लिए आपको बस इतना करना होगा।

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