खराब सिबिल हटाने का तरीका या सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

1. लोन, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान जरूर करें

लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान सही समय पर किया जाना चाहिए। यदि आप भुगतान में चूक करते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा। मैं आपको सूचित करना चाहता हूं कि केवल जुर्माना ही नहीं, ऋण संस्थान आपके बिल भुगतान में चूक या देर से भुगतान की सूचना सिबिल संस्थान को देगा और यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा। इस कारण से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाएगा।

2. समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें

यदि आप समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। क्योंकि कभी-कभी बैंक या ऋण संस्था गलती कर देती है और वे गलत रिपोर्ट CIBIL संस्था को भेज देते हैं जो आपके CIBIL स्कोर को खराब कर सकती है। अगर ऐसा होता है, तो आप बैंक या CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर संपर्क करके गलती को सुधार सकते हैं।

इसके अलावा भी कई सारे फैक्टर्स हैं, जिन्हें आप चेक कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले कोई ऋण लिया था और उस ऋण को चुका दिया है। लेकिन वे ऋण अभी भी बंद नहीं हुए हैं और वह ऋण अभी भी CIBIL रिपोर्ट पर एक्टिव दिख रहा है, तो आप इसे ठीक कर सकते हैं और अपना CIBIL स्कोर सुधार सकते हैं।

यदि आप खुद सिबिल रिपोर्ट की जांच करना चाहते हैं, तो आपको आपकी बेसिक डिटेल्स के साथ सिबिल वेबसाइट पर रजिस्टर करना होगा। आपको पहले ही बता दूं कि CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट पर सिबिल रिपोर्ट चेक करने के लिए आपको कुछ पैसे देने होंगे।

जैसे की : 1 महीने के लिए – 550 रुपये, 6 महीने के लिए – 800 रुपये और 12 महीने के लिए – 1200 रुपये। लिंक पर क्लिक करके आपको सब्क्रिप्शन प्लान चेक कर सकते है।

3. सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल- जोल बनाए रखें

चाहे वह पर्सनल लोन हो या ऑटो लोन, होम लोन या क्रेडिट कार्ड बिल, सिक्योर्ड लोन या असुरक्षित लोन, सभी का एक मेल जोल होने चाहिए। यदि आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं, तो यह बैंक के लिए जोखिम मुक्त होता है, तो बैंक एक अच्छे पॉइंट के साथ CIBIL संस्थान को एक रिपोर्ट भेजता है जो आपके CIBIL स्कोर को बढ़ा सकता है।

यदि आपका असुरक्षित ऋण सुरक्षित ऋण के तुलना में अधिक है, तो आपको सबसे पहले असुरक्षित ऋण का भुगतान करना चाहिए।

4. भुगतान करने में कभी देर न करें

अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान में कभी भी देरी या कम भुगतान न करें। क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

5. लोन के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर न बनें

किसी के ऋण के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर होना एक जोखिम भरा कार्य हो सकता है। क्योंकि अगर कर्जदार समय पर कर्ज नहीं चुकाता या कर्ज नहीं चुका पाता तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ेगा।

6. एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन न करें

अगर आपने पहले ही लोन लिया है और वह लोन अभी भी चल रहा है, तो दूसरे लोन के लिए आवेदन न करके, पहले चल रहे लोन को चुका दें। क्योंकि अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपको लोन चुकाते समय पैसों की कमी हो सकती है और इस वजह से आप लोन को चुकाने में चूक कर सकते हैं। लोन चुकौती में चूक का मतलब सिबिल स्कोर में गिरावट है।

7. अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड के लिमिट की 30% से 35% तक का उपयोग करना ठीक है। क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का इस्तेमाल कभी न करें।

उदाहरण के लिए: यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख है, तो आपको सिर्फ 30 से 35 हजार का उपयोग करना चाहिए।

अगर आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 35 फीसदी से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो यह दर्शाता है कि आप बिना सोचे-समझे अपना पैसा खर्च कर रहे हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

8. लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनें

लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनने का मतलब है कि लोन की ईएमआई कम होगी और आप आसानी से सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। इससे आप लोन डिफॉल्टर होने से बच सकेंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी ठीक रहेगा।

9. अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के ऑफर मिलने पर कभी भी माना मत करे

कभी-कभी क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए बैंक या ऋण संस्थान की ओर से प्रस्ताव आते हैं। अगर आपके पास कभी भी ऐसा ऑफर आए तो इस ऑफर को न ठुकराए। क्योंकि क्रेडिट लिमिट बढ़ाकर आप अपने खर्चे को 30% से 35% के अनुपात में बढ़ा सकते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर महीने ज्यादा पैसा खर्च करना होगा। सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्रेडिट कार्ड का जितना कम इस्तेमाल करेंगे, उतना ही अच्छा है।

10. लोन देने वाली संस्था से अधिक बार पूछताछ

लोन की जरूरत के चलते ज्यादातर लोग कई बैंकों या लोन देने वाली संस्थाओं से लोन के बारे में अधिकबार पूछताछ करते हैं। यदि उन्हें कम लोन स्वीकृत हो जाता है लेकिन उन्हें अधिक ऋण लेना है और इस वजह से वे बार-बार पूछताछ करते रहते है हैं या लोन अस्वीकृति होएं पर अधिक बार ऋण की पूछताछ से क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

सिबिल स्कोर कैसे बनता है?

दोस्तों मैं आपको बताना चाहूंगा कि 30% CIBIL Score इस बात पर बनता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं, सुरक्षित और असुरक्षित लोन पर 25%, क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% और लोन के उपयोग पर 20% है। तो अगर आप अपना CIBIL Score को सुधारना चाहते हैं तो इन सब बातों पर जरूर ध्यान दें।

सिबिल रिपोर्ट में गड़बड़ी के कारण कहां और कैसे करें शिकायत?

सिबिल स्‍कोर से जुड़े किसी भी समस्या होने पर आप CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट “https://www.cibil.com/dispute” पर विजिट करके Dispute फॉर्म भर सकते है।

• यदि आप चाहे तो इनके कस्टमर केयर टोल फ्री नंबर “022 6140 4300” पर कॉल कर सकते है।
• कॉल करने का समय : सोमवार से शुक्रवार सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे तक।
• 22-66384666 नंबर पर FAX करके शिकायत कर सकते है।

यदि शिकायत करने के 30 दिनों के बाद भी आपकी समस्या का समाधान नहीं होता है और आपका क्रेडिट स्कोर अपडेट नहीं होता है, तो आप सीधे भारतीय रिजर्व बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

अंत में :

अंत में, अपने CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए बहुत धैर्य की आवश्यकता होती है। हालाँकि, इसे ठीक करने में आपको छह महीने या उससे अधिक का समय लग सकता है। उदाहरण के लिए: यदि आप केवल एक भुगतान चूक गए हैं, तो आप एक या दो महीने में अपना क्रेडिट इतिहास सुधार सकते हैं।

एक कम सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के वित्तीय भविष्य को प्रभावित कर सकता है, लेकिन इसे सुधारने के लिए कई कदम उठाए जा सकते हैं। आप ऊपर सांझा किया गया कदम को उठके अपने सिबिल स्कोर की सुधर कर सकते है।

क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की नियमित रूप से जांच करके, समय पर बिलों का भुगतान करके, ऋण को कम करके, और कड़ी पूछताछ से बचने के द्वारा, व्यक्ति अपना CIBIL स्कोर बढ़ाने और एक मजबूत क्रेडिट इतिहास स्थापित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, वित्तीय विशेषज्ञ या क्रेडिट रिपेयर कंपनी की सहायता लेना भी क्रेडिट रिपेयर प्रक्रिया में मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय उपाय करके, व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

FAQ – सवाल जवाब

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