खराब सिबिल हटाने का तरीका या सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

6

सीधे शब्दों में कहें तो क्रेडिट या सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का नंबर है। यह पिछले क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है, जैसे कि उधार और पुनर्भुगतान की आदतें की सभी रिपोर्ट बैंक द्वारा हर महीने CIBIL को भेजी जाती हैं और CIBIL संस्थान तदनुसार रिपोर्ट तैयार करके अपडेट करता है। जिसका विवरण उपभोक्ता की CIBIL रिपोर्ट में पाया जा सकता है।

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच में होता है। यदि किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो उसे एक अच्छा स्कोर माना जाता है, जिससे उपभोक्ता के क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की अधिक संभावना हो जाता है।

सिबिल स्कोर ठीक करने से पहले आपको यह जानना चाहिए की आधार कार्ड या पैन कार्ड से सिविल कैसे चेक कर सकते है। यदि आप नहीं जानते है की कैसे करे जानने के लिए यह पढ़े : आधार कार्ड से सिविल कैसे चेक करें?

विषयसूची

खराब सिबिल हटाने का तरीका या सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप अपना स्कोर सुधारना चाहते हैं तो चिंता की कोई बात नहीं है, क्योंकि हम इस लेख के माध्यम से आपके साथ साझा करने जा रहे हैं कि आप खराब सिबिल को कैसे हटा सकते हैं या सिबिल स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं।

निम्नलिखित जानकारी के साथ आपके CIBIL स्कोर को ठीक होने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन इसके अलावा आपके पास अपने CIBIL स्कोर को सही करने के लिए कोई विकल्प नहीं है।

पैन कार्ड से सिविल कैसे चेक करें?

  • लोन, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान जरूर करें,
  • समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें,
  • सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल- जोल बनाए रखें,
  • भुगतान करने में कभी देर न करें,
  • लोन के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर न बनें,
  • एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन न करें,
  • अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें,
  • लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनें,
  • अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के ऑफर मिलने पर कभी भी माना मत करे,
  • लोन देने वाली संस्था से अधिक बार पूछताछ

1. लोन, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान जरूर करें

लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान सही समय पर किया जाना चाहिए। यदि आप भुगतान में चूक करते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा। मैं आपको सूचित करना चाहता हूं कि केवल जुर्माना ही नहीं, ऋण संस्थान आपके बिल भुगतान में चूक या देर से भुगतान की सूचना सिबिल संस्थान को देगा और यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा। इस कारण से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाएगा।

2. समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें

यदि आप समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। क्योंकि कभी-कभी बैंक या ऋण संस्था गलती कर देती है और वे गलत रिपोर्ट CIBIL संस्था को भेज देते हैं जो आपके CIBIL स्कोर को खराब कर सकती है। अगर ऐसा होता है, तो आप बैंक या CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर संपर्क करके गलती को सुधार सकते हैं।

इसके अलावा भी कई सारे फैक्टर्स हैं, जिन्हें आप चेक कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले कोई ऋण लिया था और उस ऋण को चुका दिया है। लेकिन वे ऋण अभी भी बंद नहीं हुए हैं और वह ऋण अभी भी CIBIL रिपोर्ट पर एक्टिव दिख रहा है, तो आप इसे ठीक कर सकते हैं और अपना CIBIL स्कोर सुधार सकते हैं।

यदि आप खुद सिबिल रिपोर्ट की जांच करना चाहते हैं, तो आपको आपकी बेसिक डिटेल्स के साथ सिबिल वेबसाइट पर रजिस्टर करना होगा। आपको पहले ही बता दूं कि CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट पर सिबिल रिपोर्ट चेक करने के लिए आपको कुछ पैसे देने होंगे।

जैसे की : 1 महीने के लिए – 550 रुपये, 6 महीने के लिए – 800 रुपये और 12 महीने के लिए – 1200 रुपये। लिंक पर क्लिक करके आपको सब्क्रिप्शन प्लान चेक कर सकते है।

3. सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल- जोल बनाए रखें

चाहे वह पर्सनल लोन हो या ऑटो लोन, होम लोन या क्रेडिट कार्ड बिल, सिक्योर्ड लोन या असुरक्षित लोन, सभी का एक मेल जोल होने चाहिए। यदि आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं, तो यह बैंक के लिए जोखिम मुक्त होता है, तो बैंक एक अच्छे पॉइंट के साथ CIBIL संस्थान को एक रिपोर्ट भेजता है जो आपके CIBIL स्कोर को बढ़ा सकता है।

यदि आपका असुरक्षित ऋण सुरक्षित ऋण के तुलना में अधिक है, तो आपको सबसे पहले असुरक्षित ऋण का भुगतान करना चाहिए।

4. भुगतान करने में कभी देर करें

अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान में कभी भी देरी या कम भुगतान न करें। क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

5. लोन के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर बनें

किसी के ऋण के लिए जॉइंट अकाउंट होल्डर होना एक जोखिम भरा कार्य हो सकता है। क्योंकि अगर कर्जदार समय पर कर्ज नहीं चुकाता या कर्ज नहीं चुका पाता तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ेगा।

6. एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करें

अगर आपने पहले ही लोन लिया है और वह लोन अभी भी चल रहा है, तो दूसरे लोन के लिए आवेदन न करके, पहले चल रहे लोन को चुका दें। क्योंकि अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपको लोन चुकाते समय पैसों की कमी हो सकती है और इस वजह से आप लोन को चुकाने में चूक कर सकते हैं। लोन चुकौती में चूक का मतलब सिबिल स्कोर में गिरावट है।

7. अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड के लिमिट की 30% से 35% तक का उपयोग करना ठीक है। क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का इस्तेमाल कभी न करें।

उदाहरण के लिए: यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख है, तो आपको सिर्फ 30 से 35 हजार का उपयोग करना चाहिए।

अगर आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 35 फीसदी से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो यह दर्शाता है कि आप बिना सोचे-समझे अपना पैसा खर्च कर रहे हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

8. लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनें

लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनने का मतलब है कि लोन की ईएमआई कम होगी और आप आसानी से सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। इससे आप लोन डिफॉल्टर होने से बच सकेंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी ठीक रहेगा।

9. अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के ऑफर मिलने पर कभी भी माना मत करे

कभी-कभी क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए बैंक या ऋण संस्थान की ओर से प्रस्ताव आते हैं। अगर आपके पास कभी भी ऐसा ऑफर आए तो इस ऑफर को न ठुकराए। क्योंकि क्रेडिट लिमिट बढ़ाकर आप अपने खर्चे को 30% से 35% के अनुपात में बढ़ा सकते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर महीने ज्यादा पैसा खर्च करना होगा। सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्रेडिट कार्ड का जितना कम इस्तेमाल करेंगे, उतना ही अच्छा है।

10. लोन देने वाली संस्था से अधिक बार पूछताछ

लोन की जरूरत के चलते ज्यादातर लोग कई बैंकों या लोन देने वाली संस्थाओं से लोन के बारे में अधिकबार पूछताछ करते हैं। यदि उन्हें कम लोन स्वीकृत हो जाता है लेकिन उन्हें अधिक ऋण लेना है और इस वजह से वे बार-बार पूछताछ करते रहते है हैं या लोन अस्वीकृति होएं पर अधिक बार ऋण की पूछताछ से क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

सिबिल खराब होने पर लोन कैसे मिलेगा?

सिबिल स्कोर कैसे बनता है?

दोस्तों मैं आपको बताना चाहूंगा कि 30% CIBIL Score इस बात पर बनता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं, सुरक्षित और असुरक्षित लोन पर 25%, क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% और लोन के उपयोग पर 20% है। तो अगर आप अपना CIBIL Score को सुधारना चाहते हैं तो इन सब बातों पर जरूर ध्यान दें।

सिबिल रिपोर्ट में गड़बड़ी के कारण कहां और कैसे करें शिकायत?

सिबिल स्‍कोर से जुड़े किसी भी समस्या होने पर आप CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट “https://www.cibil.com/dispute” पर विजिट करके Dispute फॉर्म भर सकते है।

  • यदि आप चाहे तो इनके कस्टमर केयर टोल फ्री नंबर “022 6140 4300” पर कॉल कर सकते है।
  • कॉल करने का समय : सोमवार से शुक्रवार सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे तक।
  • 22-66384666 नंबर पर FAX करके शिकायत कर सकते है।

यदि शिकायत करने के 30 दिनों के बाद भी आपकी समस्या का समाधान नहीं होता है और आपका क्रेडिट स्कोर अपडेट नहीं होता है, तो आप सीधे भारतीय रिजर्व बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

अंत में :

अंत में, अपने CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए बहुत धैर्य की आवश्यकता होती है। हालाँकि, इसे ठीक करने में आपको छह महीने या उससे अधिक का समय लग सकता है। उदाहरण के लिए: यदि आप केवल एक भुगतान चूक गए हैं, तो आप एक या दो महीने में अपना क्रेडिट इतिहास सुधार सकते हैं।

एक कम सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के वित्तीय भविष्य को प्रभावित कर सकता है, लेकिन इसे सुधारने के लिए कई कदम उठाए जा सकते हैं। आप ऊपर सांझा किया गया कदम को उठके अपने सिबिल स्कोर की सुधर कर सकते है।

क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की नियमित रूप से जांच करके, समय पर बिलों का भुगतान करके, ऋण को कम करके, और कड़ी पूछताछ से बचने के द्वारा, व्यक्ति अपना CIBIL स्कोर बढ़ाने और एक मजबूत क्रेडिट इतिहास स्थापित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, वित्तीय विशेषज्ञ या क्रेडिट रिपेयर कंपनी की सहायता लेना भी क्रेडिट रिपेयर प्रक्रिया में मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय उपाय करके, व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

FAQ – सवाल जवाब

Q. खराब सिबिल हटाने का तरीका क्या है?

वर्तमान में सिबिल को हटाने का कोई तरीका नहीं है। क्योंकि लोन देने से पहले बैंक और वित्तीय संस्थान उस व्यक्ति के लोन रीपेमेंट रिकॉर्ड के बारे में जानना चाहेंगे, जिसे लोन देना है।

इसलिए, ऋण संस्था को यह जांचना होता है कि वह व्यक्ति समय पर ऋण चुकाता है या नहीं और यह सारी जानकारी प्राप्त करने का एकमात्र तरीका है सिबिल स्कोर। जिससे यह कहा जा सकता है कि सिबिल को हटाने का कोई उपाय नहीं है।

Q. क्या हम सिबिल रिपोर्ट को सही कर सकते हैं?

CIBIL स्कोर को जल्दी सुधारने का एकमात्र तरीका है समय पर लोन EMI का भुगतान करना। समय पर अपने ऋण का भुगतान करें और नियत तारीखों पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें। सिबिल रिपोर्ट को ठीक करने के लिए आपको बस इतना करना होगा।

Q. सिबिल स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?

यदि आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड और ईएमआई का पूरा भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आसानी से सुधर सकता है। आपके खराब क्रेडिट स्कोर को सुधरने में छह महीने से 1 साल तक का समय लग सकता है।

Q. सिविल कब खराब होता है?

क्रेडिट कार्ड बिल या EMI का पूरा भुगतान सही समय पर न जमा करने पर सिबिल स्कोर खराब हो जाएगा।

Q. सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर क्या अलग है?

सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाने वाले शब्द हैं, लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह दो एक ही है। केवल नाम अलग है।

Q. सिबिल स्कोर कितने दिन में ठीक होता है?

सिबिल (CIBIL) स्कोर को ठीक होने में 90 दिनों का समय लगता है।

प्रश्न: सिबिल स्कोर क्या है?

उ: सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान व्यवहार के आधार पर आपकी साख का प्रतिनिधित्व करती है।

प्रश्न: मैं अपना खराब सिबिल स्कोर कैसे ठीक कर सकता हूं?

उ: आप अपने खराब सिबिल स्कोर को कुछ सरल चरणों का पालन करके ठीक कर सकते हैं जैसे कि अपने ऋण, ईएमआई, या क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करना, सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का अच्छा मिश्रण बनाए रखना, भुगतान करने में कभी देर न करना, एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन नहीं करना, सीमा के भीतर अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, ऋण चुकाने के लिए लंबी अवधि का चयन करना और अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के प्रस्तावों को कभी स्वीकार नहीं करना।

प्रश्न: समय पर ऋण, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करना क्यों महत्वपूर्ण है?

उ: समय पर ऋण, ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है और भुगतान में देरी आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

प्रश्न: कमियों के लिए मुझे कितनी बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए?

उ: आपको कमियों के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ऐसी कोई त्रुटि या विसंगतियां नहीं हैं जो आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

प्रश्न: सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का अच्छा मिश्रण क्या है?

उ: सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के अच्छे मिश्रण का अर्थ है ऋणों का एक संतुलित पोर्टफोलियो होना जिसमें दोनों प्रकार के ऋण शामिल हों, जैसे गृह ऋण (सुरक्षित) और व्यक्तिगत ऋण (असुरक्षित)।

प्रश्न: क्या ऋण के लिए संयुक्त खाताधारक होने से मेरा सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है?

उ: हां, यदि प्राथमिक खाता धारक ऋण चुकाने में चूक करता है या भुगतान करने से चूक जाता है तो ऋण के लिए एक संयुक्त खाता धारक होने से आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है।

प्रश्न: मुझे एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन क्यों नहीं करना चाहिए?

उ: आपको एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए क्योंकि यह आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है क्योंकि यह इंगित करता है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं या वित्तीय रूप से अस्थिर हैं।

प्रश्न: सीमा के भीतर मेरे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से मेरा CIBIL स्कोर कैसे बेहतर हो सकता है?

उत्तर: सीमा के भीतर अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना और समय पर बिल का भुगतान करना जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है और आपके सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

प्रश्न: ऋण चुकाने के लिए लंबी अवधि का चयन कैसे मेरे CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है?

उ: ऋण चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनने से आपकी मासिक ईएमआई कम करने और समय पर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता में वृद्धि करने में मदद मिल सकती है, जो आपके क्रेडिट व्यवहार पर सकारात्मक रूप से प्रतिबिंबित होता है और आपके सिबिल स्कोर में सुधार कर सकता है।

प्रश्न: मुझे अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के प्रस्तावों को कभी स्वीकार क्यों नहीं करना चाहिए?

उ: आपको कभी भी अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के प्रस्तावों को स्वीकार नहीं करना चाहिए क्योंकि यह आपको अधिक खर्च करने के लिए लुभा सकता है, और आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ा सकता है, जो आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

प्रश्न: क्या ऋण देने वाले संस्थानों से कई पूछताछ मेरे CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं?

उत्तर: हां, उधार देने वाले संस्थानों से कई पूछताछ आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं क्योंकि यह क्रेडिट-भूखे व्यवहार को इंगित करता है और आपको वित्तीय रूप से अस्थिर बना सकता है।

यह भी पढ़े :

6 COMMENTS

    • इस लेख को पूरा पढ़े और उसका पालन करें, आपका सिबिल सही हो जायेगा।

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here