कम सैलरी पर लोन कैसे लें? Kam Salary Per Loan

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दोस्तों बैंकों से पर्सनल लोन या होम लोन लेने के लिए आपकी मासिक सैलरी कम से कम 15,000 रुपये होनी चाहिए। इसके साथ ही प्रूफ के तौर पर सैलरी स्लिप, 18 महीने या 2 साल के रोजगार का रिकॉर्ड आदि जरूरी होता है।

अगर आपकी सैलरी इससे कम है या सैलरी कैश में मिलती है तो बैंक से लोन मिलना काफी मुश्किल हो जाता है, लेकिन आपको परेशान होने की जरूरत नहीं है। आप किसी वित्तीय संस्थान या किसी एनबीएफसी से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि वे आपसे अधिक ब्याज दर वसूलेंगे लेकिन कम से कम आपको उस उद्देश्य के लिए लोन मिलेगा जिसकी आपको आवश्यकता है।

आज हम आपके साथ शेयर करने जा रहे हैं कि बैंक, लोन देने वाली संस्था या NBFC से कम सैलरी पर लोन कैसे लें। हम आपको वो सभी संभव तरीके बताएंगे जिससे आपको आसानी से लोन मिल सकता है।

विषयसूची

कम सैलरी पर लोन कैसे लें?

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह तय करना होगा कि आपको किस लिए लोन चाहिए। क्योंकि बैंक अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह के लोन मुहैया कराता है। उदाहरण के लिए :

  • पर्सनल लोन : आपात स्थिति, घर की मरम्मत, शादी के खर्च, महंगी चीजें खरीदने, निजी खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है।
  • कम सैलरी पर होम लोन : बैंक घर के निर्माण या खरीद के लिए होम लोन प्रदान करता है।
  • कार लोन : चार पहिया खरीदने के लिए कार लोन
  • बाइक लोन : दो पहिया के लिए टू-व्हीलर लोन 
  • आदि

अभी तक तो आपने यह सब जान लिया है की जरुरत के हिसाब से कौन सा लोन लेना चाहिए। लेकिन कम सैलरी होने पर पर्सनल लोन के आलावा दूसरा लोन लेना मिलना मुसकिल है। इसलिए आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहिए।  

20000 से 25000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?

कम सैलरी पर पर्सनल लोन कैसे ले?

यदि कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेने की सोच रहे है तो आपके सामने तीन विकल्प है :

  1. बैंक
  2. NBFC लोन संस्था
  3. ऐप  

क्या बैंक कम सैलरी पर पर्सनल लोन प्रदान करेगा?

यदि किसी व्यक्ति की मासिक आय एक निश्चित सीमा से कम है, तो वह भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है, जिसकी राशि उसकी मासिक आय और भुगतान क्षमता के अनुपात में होती है।

पर्सनल लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक और बैंक जिन प्राथमिक कारकों पर विचार करते हैं, उनमें आपका क्रेडिट स्कोर, आय, आयु, व्यवसाय और नियोक्ता की प्रोफ़ाइल शामिल होगी।

कम सैलरी होने की स्थिति में बैंक ऋण की ब्याज दर क्या होगी?

पर्सनल लोन की बात करे तो अधिकतर लोन पर्सनल लोन बैंक से लेना पसंद करते है। क्यों की बैंक का ब्याज दर बहुत कम होता है। लेकिन कम आय वाले ऋण आवेदकों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें ऋणदाता द्वारा उच्च स्तर पर तय की जाती हैं।

बैंक से लोन लेने पर कितना ब्याज दर देना पड़ेगा इसकी जानकारी हमने नीचे साँझा किया है :

बैंकपर्सनल लोन पर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
एचडीएफसी बैंक10.5% – 21.00%
यस बैंक10.99% – 16.99%
सिटी बैंक9.99% – 16.49%
कोटक महिंद्रा बैंक10.25% या इससे ऊपर 
ऐक्सिस बैंक12% – 21%
इंडसइंड बैंक10.49%  – 31.50%
एचएसबीसी बैंक9.50%  – 15.25%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक10.49%  या इससे ऊपर 
भारतीय स्टेट बैंक9.60%  – 15.65%
बैंक ऑफ बड़ौदा10.50%  – 12.50%
बैंक ऑफ इंडिया10.35%  – 12.35%
आईडीबीआई बैंक8.15%  – 10.90%
इंडियन ओवरसीज बैंक9.30%  – 10.80%
पंजाब नेशनल बैंक7.90%  या इससे ऊपर 
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया9.85% या इससे ऊपर 
सिटी यूनियन बैंक12.75% या इससे ऊपर 

2. क्या NBFC लोन संस्था कम सैलरी पर पर्सनल लोन प्रदान करेगा?

आपको बताना चाहूंगा की कम सैलरी वालों को भी लोन मिल सकता है। आजकल कई ऐसे वित्तीय संस्थान और NBFC लघु वित्त बैंक हैं, जो कम आय वालें व्यक्ति को नुन्यतम कागजी कार्रवाई के साथ लोन देते हैं।

पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, जिसके लिए आपको किसी भी सिक्योरिटी गिरवी रखने की जरुरत नहीं है।   

पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री एहम भूमिका निभाती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या इसे अधिक है तो आपका लोन जल्दी अप्रूव हो जायेगा साथ ही ब्याज दर भी कम होगा।    

बैंकपर्सनल लोन पर ब्याज दर (प्रति वर्ष)
हीरो फिनकॉर्प10.65%  से आगे
बजाज फिनसर्व13%  से आगे
टाटा कैपिटल10.99%  से आगे
स्टैशफिन11.99%  से आगे
अर्ली सैलरी18%  से आगे
टर्बोलोन पॉवर्ड बाई चोला15% – 21%
होम क्रेडिट कॅश लोन19%  – 49%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक11.49%  – 16.49%
आदित्य बिड़ला कैपिटल14%  -26%
आईआईएफएल24%  से आगे
फुलर्टन इंडिया11.99%  – 36%

सैलरी अकाउंट पर लोन कैसे मिलता है?

3. क्या ऐप कम सैलरी पर पर्सनल लोन प्रदान करेगा?

आपको गूगल प्ले स्टोर पर बहुत सारे लोन ऐप मिल जाएंगे जिससे आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते है। लेकिन यह ध्यान देने की बात है की अभी के समय में बहुत सारे फेक ऐप भी होते है जो आपको ठग भी सकते है। ऐसे ऐप से लोन लेना खतरों से खाली नहीं।

लेकिन कुछ ऐसे ऐप भी है जो सच में लोन देते है। लेकिन ऐसी ऐप को कैसे पता लगाए। अप्पको बताना चाहूंगा की पता लगाना बहुत आसान है। आप जिस भी ऐप के माध्यम से लोन प्राप्त करना चाहते है, आपको सिर्फ यह चेक करना है की वो लोन कंपनी RBI रजिस्टर्ड NBFC संस्था है या नहीं।

यदि रजिस्टर्ड है तो ब्याज दर और सभी शुल्क के बारे में जानने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करे। क्यों की वे अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। फिर भी लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए इन सभी संस्था से लोन लेते है।

कुछ लोन ऐप्स है जो जेनुइन है और लोगो को सच में लोन प्रदान करती है। जैसे की :

10000 रुपये और उससे कम सैलरी पर लोन देने वाली NBFC के नाम :

NBFC संस्थाप्रति वर्ष ब्याज दरन्यूनतम आवश्यक आय
CreditBEE :29.95% से शुरू10000 रुपए

10000 रुपये से 15000 रुपए तक के कम सैलरी पर लोन देने वाली NBFC के नाम :

NBFC संस्थाप्रति वर्ष ब्याज दरन्यूनतम आवश्यक आय
CASHe :2.25% प्रति माह से शुरू12000 रुपए
MoneyView :1.33% प्रति माह से शुरू13500 रुपए

15000 रुपये से 20000 रुपए तक के कम सैलरी पर लोन देने वाली NBFC के नाम :

NBFC संस्थाप्रति वर्ष ब्याज दरन्यूनतम आवश्यक आय
स्टैशफिन :11.99% से शुरू18000 रुपए

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता क्या है?

  • निजी कंपनियों, सार्वजनिक क्षेत्र की फर्मों या आदि में कार्यरत व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • आवेदक का आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • आवेदक को कम से कम 2 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
  • आवेदक को कम से कम 1 वर्ष के लिए अपने वर्तमान नियोक्ता की सेवा में होनी चाहिए।

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

  • विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट प्रति, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड या मतदाता पहचान पत्र
  • निवास का प्रमाण: पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र
  • उम्र का सबूत
  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • हस्ताक्षर सत्यापन प्रमाण
  • पिछले तीन महीनों के बैंक विवरण
  • आवेदक का इन्कम प्रूफ
  • फॉर्म 16 के साथ नवीनतम वेतन पर्ची

१५००० की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?

कम सैलरी पर पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

जिस भी बैंक, लोन संस्था से आपको लोन लेना है, उस संस्था की ऑफिसियल वेबसाइट या ब्रांच में विजिट करके और लोन ऐप के लिए प्ले स्टोर से ऐप डाउनलोड करके आप लोन के लिए आवेदन कर सकते है। हमने सभी तरीके को नीचे विस्तार से बताया है :

ऑनलाइन आवेदन करने के लिए :

  1. सबसे पहले आपको जिस बैंक या NBFC  संस्था से लोन लेना है उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
  2. इसके बाद आपको लोन का विकल्प दिखाई देगा, आपको उसपर क्लिक करना है।
  3. क्लिक करते ही आपको पर्सनल लोन दिखाई देगा। फिर से आपको उसपर क्लिक करना होगा।
  4. इसके बाद आपको “Apply Now” पर क्लिक करना है।
  5. अभी आपको मोबाइल नंबर और ईमेल आई-डी से वेरीफाई करना है।  
  6. अभी आपके सामने एक फॉर्म खुल जायेगा।
  7. फॉर्म में मांगी गयी सभी जानकारियों को सही से भरना है।
  8. इसके बाद आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करना है।
  9. अभी आपको लोन राशि और चुकौती अवधि को चुनना है फिर सबमिट बटन पर क्लिक करना है।
  10. आपका लोन आवेदन पूरा हो गया है। 

ऑफलाइन आवेदन करने के लिए :    

  1. ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको ब्रांच में जाना होगा।
  2. इसके बाद ब्रांच मैनेजर से बात करनी होगी। लोन के लिए सभी जानकारी लेनी होगी। 
  3. फिर बैंक से आपको लोन आवेदन फॉर्म लेकर उसे सही से भरना है।
  4. सभी जरुरी दस्तावेजों को फॉर्म के साथ अटैच करना होगा।
  5. इसके बाद अटैच डाक्यूमेंट्स के साथ फॉर्म को बैंक में जमा करना होगा।
  6. अभी आपका आवेदन पूरा हो गया है। यदि आप इस लोन के लिए पात्र होते है तो लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दिया जायेगा।   

लोन ऐप से आवेदन करने के लिए :    

  1. सबसे पहले आपको प्ले स्टोर से NBFC रजिस्टर्ड लोन ऐप को डाउनलोड करना है।
  2. इसके बाद आपको अपनी मोबाइल नंबर से वेरीफाई करना होगा।
  3. आपके सामने डैशबोर्ड ओपन हो जायेगा।
  4. डैशबोर्ड में आपको पर्सनल लोन का विकल्प दिखाई देगा। आपको उसपर क्लिक करना होगा।
  5. अभी आपके सामने फॉर्म ओपन हो जाएगा। जिसको सही से भरना है और सभी जरुरी दस्तावेजों को अपलोड करना है।
  6. इसके बाद लोन राशि और चुकौती अवधि को चुनकर सबमिट कर देना है।
  7. आपका लोन आवेदन लोन ऐप संस्था वेरीफाई करेंगे, सभी मानदंडों और नियम शर्तो को पूरा होने पर आपका आवेदन अप्रूव कर दिया जायेगा और लोन की राशि आपकी बैंक खाता में आ जायेगा।       

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेते समय विचार करने योग्य बातें क्या क्या है?

  • योग्यता मानदंड जाँच : लोन आवेदन करने से पहले विभिन्न उधारदाताओं के योग्यता मानदंडों की जांच और तुलना जरूर करे। इससे आपकी लोन आवेदन रिजेक्ट होने की संभावना कम हो जाती है।
  • ब्याज दर की तुलना  : यदि आपसे लोन संस्था अधिक ब्याज दर की मांग कर रहे है, तो आपको विभिन्न बैंक या NBFC संस्था की ब्याज दर के साथ तुलना करनी चाहिए इससे आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। 
  • अन्य शुल्कों का आकलन करें : लोन लेते समय अन्य शुल्कों को भी ध्यान में रखना जरुरी है, नहीं तो बाद में लोन चुकाते समय दिक्कतों का सामना करना पर सकता है।  
  • ईएमआई की जांच करें : लोन लेने से पहले लोन ईएमआई कैलकुलेटर या लोन ऑफिसर से सलाह जरूर लें। क्योंकि आपको हर महीने लोन की ईएमआई चुकानी होगी। अपने खर्चों के आधार पर ईएमआई राशि और ऋण अवधि चुनें।
  • अपना क्रेडिट स्कोर जांचें : क्रेडिट स्कोर ब्याज दर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अगर आप कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो लोन के लिए तभी आवेदन करें जब आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 700 या इससे ज्यादा हो। इसलिए लोन आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट स्कोर की जाँच जरूर करे।

सिबिल स्कोर कैसे ठीक करें?

कम सैलरी पर होम लोन कैसे लें?

होम लोन कैसे लें, यह जानने के लिए आपको इस लिंक (होम लोन कैसे मिलता है) पर क्लिक करना होगा। हमने होम लोन का लाभ उठाने के लिए सभी जानकारी विस्तार से और आसान भाषा में साझा की है।

FAQ – सवाल जवाब

Q. सैलरी पर कितना पर्सनल लोन लिया जा सकता है?

सैलरी पर लोन लेने की बात करे तो, बैंक या NBFC संस्था के हिसाब से सैलरी का 24 गुना तक लोन मिल सकता है। उस हिसाब से यदि आपकी सैलरी 10 हजार है तो, 10000*24 = 2 लाख 40 हजार रूपए तक का लोन आपको मिल सकता है। लेकिन लोन की राशि आपकी क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री आदि पर निर्भर करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 या इससे अधिक) आपको जल्द, अधिक लोन राशि और कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है। 

Q. क्या बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन लिया जा सकता है?

सैलरी स्लिप आपको लोन दिलाने में मदद करती है। ज्यादातर कंपनियां अपने कर्मचारियों को सैलरी स्लिप मुहैया कराती हैं। बैंक को सैलरी स्लिप प्रदान करने से बैंक को आपकी भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद मिलती है।

अगर आपके पास सैलरी स्लिप नहीं है तो आपको इनकम का प्रूफ देना होगा, जैसे बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, आईटीआर और फॉर्म 16 आदि।

Q. क्या कम सैलरी वालों को भी पर्सनल लोन मिल सकता है?

जी हां, यदि आपको बैंक से पर्सनल लोन नहीं मिल रहा है तो आप RBI रेजिस्टर्ड NBFC संथा और लोन ऐप की मदद से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है।   

Q. क्या मेरा कम सैलरी होने पर भी मुझे बिना सुरक्षा के पर्सनल लोन मिल सकता है?

जी हां, पर्सनल लोन लेने के लिए किसी भी सुरक्षा प्रदान करने की जरुरत नहीं है। आपको सिर्फ न्यूनतम वेतन मानदंड और अन्य पात्रता मापदंडों को पूरा करना होगा।   

Q. यदि मेरा सिबिल स्कोर कम है, तो क्या मुझे कम सैलरी पर पर्सनल लोन मिल सकता है?

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक है तो अच्छा होता है। कम सिबिल स्कोर होने से आपको लोन तो मिल जायेगा, लेकिन आपसे अधिक ब्याज वसूला जायेगा। 

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