गैर-निष्पादित आस्तियों (NPA) की समस्या हाल के वर्षों में भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए एक प्रमुख चिंता का विषय रही है। यहां एनपीए के बारे में कुछ प्रमुख बिंदु हैं और सरकार इस समस्या को हल करने का प्रयास कैसे कर रही है:
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) बैंकों द्वारा दिए गए ऋण हैं जिन्हें लंबे समय से चुकाया नहीं गया है। यह बैंकों, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए एक बड़ी समस्या है, क्योंकि यह उनके वित्तीय स्थिति को प्रभावित करता है। वर्ष 2016-17 में, 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का परिचालन लाभ 1.5 लाख करोड़ रुपये था, लेकिन खराब ऋणों के हिसाब से उनका कुल परिचालन लाभ घटकर 574 करोड़ रुपये रह गया।
इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) एक कानूनी प्रक्रिया है जिसका उपयोग NPA की समस्या को हल करने के लिए किया जा सकता है। यह प्रक्रिया बैंकों को चूककर्ताओं के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने और उनके पैसे की वसूली करने की अनुमति देती है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भी NPA की समस्या को दूर करने के लिए कदम उठा रहा है। बैंकिंग विनियमन (संशोधन) विधेयक ने आरबीआई को मार्च 2019 तक लगभग 8 लाख करोड़ के खराब ऋणों के प्रस्ताव के साथ आने का अधिकार दिया है।
आरबीआई बैंकों की वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए बैंकों की बैलेंस शीट से एनपीए को जल्दी से हटाने की कोशिश कर रहा है। इससे बैंक नए कॉरपोरेट्स को ऋण देने में सक्षम होंगे, जो निजी क्षेत्र में निवेश को बढ़ावा देने के लिए आवश्यक है। 2017 में, 16 महीने की संपत्ति की गुणवत्ता की समीक्षा की गई, जिसने एनपीए को एक बड़ी समस्या के रूप में पहचाना। तब से, सरकार इस मुद्दे को हल करने के लिए कदम उठा रही है।
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बैंकों में खराब ऋण की समस्या से निपटने के लिए अध्यादेश:
सरकार हाल ही में बैंकों में खराब ऋण की समस्या से निपटने के लिए एक अध्यादेश लाई थी। इसका अर्थ समझने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं:
- एक अध्यादेश एक कानून है जो भारत में राष्ट्रपति द्वारा पारित किया जाता है जब संसद सत्र में नहीं होती है। इसे संसद द्वारा पारित कानून के समान शक्ति प्राप्त है।
- इसी साल मई में बैंकों में फंसे कर्ज की समस्या से निपटने के लिए अध्यादेश लाया गया था। खराब ऋण वे ऋण होते हैं जिन्हें लंबे समय से चुकाया नहीं जाता है और यह बैंकों के लिए एक बड़ी समस्या है।
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) को दिवाला कार्यवाही शुरू करने के संबंध में उधारकर्ताओं को निर्देश देने के लिए व्यापक विधायी शक्तियाँ दी गई हैं। इसका मतलब है कि आरबीआई डिफॉल्टरों के खिलाफ उनके पैसे की वसूली के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
- सीबीआई, सीएजी और सीवीसी जैसे संगठनों द्वारा समाधान योजनाओं या जांच के डर से बैंक शुरू में संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को खराब ऋण बेचने के लिए अनिच्छुक थे। ये संगठन यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि बैंक नियमों और विनियमों का पालन करते हैं।
- हालांकि, प्रमुख बैंकों को सीबीआई, सीएजी या सीवीसी से डरना नहीं चाहिए क्योंकि वे संस्थागत प्रक्रियाओं के माध्यम से काम करते हैं। इसका मतलब यह है कि निर्णय सावधानीपूर्वक विचार के बाद लिए जाते हैं और मनमाना नहीं होते हैं।
- बैंकों को खराब ऋणों से निपटने में मदद करने के लिए आरबीआई ने ‘अर्थव्यवस्था में तनावग्रस्त संपत्तियों के पुनरुद्धार के लिए रूपरेखा’ पेश की है। निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए इस ढांचे में एक संयुक्त ऋणदाता फोरम (JLF) और सुधारात्मक कार्य योजना (CAP) शामिल है।
गैर-निष्पादित संपत्ति क्या हैं?
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) एक शब्द है जिसका उपयोग उन ऋणों का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिसे उधारकर्ता द्वारा एक निश्चित अवधि के लिए चुकाया नहीं गया है। एनपीए क्या हैं, इसे समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं:
- जब कोई बैंक किसी ग्राहक को ऋण देता है, तो वह इसे अपने खाते में एसेट के रूप में दर्ज करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक ग्राहक से अपेक्षा करता है कि वह एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित ऋण वापस कर देगा।
- हालांकि, अगर बैंक के पास यह मानने का कारण है कि ग्राहक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है, तो वह ऋण को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में वर्गीकृत करता है।
- इसका मतलब यह है कि बैंक इस बात को लेकर संशय में है कि कर्जदार से उसका पैसा वापस मिलेगा या नहीं।
- एनपीए एक बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य का एक उपाय है। अगर एनपीए की संख्या बढ़ती है तो यह बैंक के लिए चिंता का विषय बन जाता है।
- एनपीए बैंकों के लिए एक समस्या है क्योंकि वे नए ग्राहकों को पैसा उधार देने की उनकी क्षमता को कम करते हैं। इसका अर्थव्यवस्था पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है क्योंकि इससे निवेश और विकास में मंदी आ सकती है।
निष्कर्ष:
अंत में, एनपीए की समस्या बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती है, लेकिन सही दृष्टिकोण और समाधान के साथ इससे प्रभावी ढंग से निपटा जा सकता है। एक स्वस्थ बैंकिंग क्षेत्र और एक मजबूत अर्थव्यवस्था सुनिश्चित करने के लिए सरकार, बैंकों और उधारकर्ताओं द्वारा एक व्यापक और समन्वित प्रयास की आवश्यकता है।
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