एजुकेशन लोन SBI : जानिए कैसे प्राप्त करें शिक्षा लोन sbi से?

1. एसबीआई बिद्यार्थी लोन स्कीम – SBI Student Loan Scheme :

SBI बैंक “स्टुडन्ट लोन स्कीम” के तहत द्वारा भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इस ऋण का उपयोग शिक्षण शुल्क, परीक्षा शुल्क, पुस्तकों की खर्च, उपकरण और शिक्षा कार्यक्रम से संबंधित अन्य खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

• ब्याज दर: एसबीआई बैंक प्रति वर्ष 10.90% की दर से स्टुडन्ट लोन प्रदान करता है। विद्यार्थिनियों के लिए ब्याज दर पर 0.50% छूट मिलती है।
• प्रोसेसिंग फीस: 20 लाख तक के लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है। लेकिन 20 लाख से अधिक लोन लेने पर आवेदक को 10,000 रुपए (फिक्स रेट) प्रोसेसिंग फीस देनी पड़ती है।
• ऋण अवधि: ऋण चुकौती के लिए एसबीआई 15 वर्ष का समयसीमा प्रदान करता है, जिसमें 6 महीने तक की चुकौती अवकाश होता है।  
• संपार्श्विक:  यदि आप 7.5 लाख रुपये तक की लोन लेना चाहते है, तो इसके लिए आपको कोई संपार्श्विक देने की आवश्यकता नहीं है।

2. एसबीआई स्कोलर लोन स्कीम – SBI Scholar Loan Scheme :

एसबीआई स्कॉलर लोन योजना एक ऐसा ऋण कार्यक्रम है, जिसे छात्रों को भारत या विदेश में उनकी उच्च शिक्षा के वित्तपोषण में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। छात्र द्वारा इस लोन को लेकर अपनी शिक्षा को पूरी करने और काम करना शुरू करने के बाद ऋण चुकाया जा सकता है।

• ब्याज दर: स्कॉलर लोन की ब्याज दर प्रतिवर्ष 8.30% से 9.80% तक होती है।
• प्रोसेसिंग फीस: इस लोन के लिए किसी प्रोसेसिंग फीस की जरूरत नहीं है।
• ऋण अवधि: ऋण चुकौती के लिए एसबीआई आवेदक को 15 वर्ष का समय  प्रदान करता है, जिसमें 6 महीने तक की चुकौती अवकाश होता है।
• संपार्श्विक: 7.5 लाख रुपये तक के लिए कोई संपार्श्विक देने की आवश्यकता नहीं है।

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3. एसबीआई स्कील लोन स्कीम – SBI Skill Loan Scheme :

SBI स्किल या कौशल ऋण योजना भारतीय स्टेट बैंक द्वारा नए कौशल हासिल करने या अपने स्किल को उन्नत करने के इच्छुक व्यक्तियों को दिया जाने वाला ऋण है।

ऋण राशि आमतौर पर प्रशिक्षण कार्यक्रम की लागत और ऋण चुकाने की व्यक्ति की क्षमता पर आधारित होती है। इस योजना के तहत आप 1.5 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते है।

• ब्याज दर: SBI कौशल ऋण योजना की ब्याज दर सालाना 10.40% है।
• प्रोसेसिंग फीस: लोन प्राप्त करने के लिए प्रोसेसिंग फीस देने की जरुरत नहीं है।
• ऋण अवधि: ऋण की चुकौती अवधि आमतौर पर 7 वर्ष तक होती है, जिसमें 6 महीने तक की चुकौती अवकाश होता है।
• संपार्श्विक: SBI कौशल ऋण योजना के लिए सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं है।

4. एसबीआई ग्लोबल एडवान्टेज स्कीम – SBI Global Ed-Vantage Scheme :

यदि किसी छात्र को विदेश में अध्ययन करने के लिए ऋण की आवश्यकता है, तो वह छात्र विदेशी कॉलेजों/विश्वविद्यालयों में पूर्णकालिक नियमित पाठ्यक्रम करने के लिए, इस योजना के तहत ऋण लेकर अपनी आगे की पढ़ाई पूरी कर सकता है। इस योजना के तहत दिए जाने वाले ऋण 20 लाख रुपये से 1.5 करोड़ रुपये के बीच होती हैं।

• ब्याज दर: इस लोन की ब्याज दर की बात करें तो ब्याज दर सालाना 10.90% से शुरू होती है। विद्यार्थिनियों के लिए ब्याज में 0.50% की छूट भी मिलती है।
• प्रोसेसिंग फीस: अगर आप एसबीआई बैंक की इस स्कीम के तहत लोन लेते हैं तो एसबीआई इसके लिए 10,000 रुपये की प्रोसेसिंग फीस लेता है।
• ऋण अवधि: इस लोन की ऋण चुकौती अवधि अधिकतम 15 वर्ष का होता है। साथ ही पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद 6 महीने तक का अतिरिक्त समय दिया जाएगा।
• संपार्श्विक: यह योजना पूरी तरह से संपार्श्विक है। ऋण राशि के बराबर सुरक्षा, बैंक के पास गिरवी रखना आवश्यक है।

5. एसबीआई टेकओवर ऑफ कोलेटरलाइज्ड एज्युकेशन लोन स्कीम  – SBI Takeover of Education Loan Scheme :

इस योजना को ऋण स्थानांतरित योजना भी कहा जा सकता है। यह ऋण उन छात्रों की मदद करता है जो शिक्षा ऋण के लिए अपनी ईएमआई का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, ताकि वे एसबीआई को ऋण स्थानांतरित कर सकें और अपनी ईएमआई कम कर सकें।

• ब्याज दर: इस ऋण की ब्याज दर 10.90% प्रति वर्ष है।
• प्रोसेसिंग फीस: इस लोन की प्रोसेसिंग फीस शून्य है।
• ऋण अवधि: एसबीआई ऋण चुकौती के लिए 15 वर्ष का कार्यकाल प्रदान करता है।
• संपार्श्विक: पेश किए गए ऋण के मूल्य का न्यूनतम 100%।

एसबीआई शिक्षा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है?

नीचे हमने एसबीआई एजुकेशन ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची साझा की है:

छात्र/आवेदक के लिए:

• पहचान प्रमाण: जैसे की वोटर कार्ड, आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, लाइसेंस,  आदि,
• पता का प्रमाण : आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, ड्राइविंग लाइसेंस , पानी बिल आदि,
• 2 पासपोर्ट साइज फोटो,
• विदेश में पढ़ाई के लिए पासपोर्ट,
• अंतिम शैक्षणिक रिकॉर्ड: जैसे हाई स्कूल मार्कशीट, 10 + 2 सटिफिकेट, डिग्री प्रमाण पत्र आदि,
• विश्वविद्यालय से प्रवेश पत्र,
• बैंक अकाउंट नंबर,
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, 
• अध्ययन की खर्च या व्यय की अनुसूची का विवरण,
• पिछले 1 वर्ष के लिए ऋण खाता विवरण, यदि आवेदक ने अन्य बैंकों या उधारदाताओं से कोई पिछला ऋण लिया हो।

सह-आवेदक के लिए:

• पहचान प्रमाण ,
• पता का प्रमाण,
• 2 पासपोर्ट साइज फोटो,
• पिछले ऋण के मामले में पिछले 1 वर्ष के लिए ऋण खाता विवरण।

वेतनभोगी सह-आवेदक या गारंटर के लिए आय प्रमाण:

• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप या सैलरी सर्टिफिकेट,
• पिछले 2 वर्षों के फॉर्म 16 या पिछले 2 वित्तीय वर्षों के आईटी रिटर्न,
• पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण (वेतन खाता)।

स्व-नियोजित सह-आवेदक या गारंटर के लिए आय प्रमाण:

• व्यवसाय पता प्रमाण
• पिछले 2 वर्षों का आईटी रिटर्न,
• टीडीएस प्रमाणपत्र या फॉर्म 16ए, (यदि लागू हो),
• योग्यता का प्रमाण पत्र (सीए, डॉक्टर और अन्य पेशेवरों के लिए)।
• पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाता विवरण।

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एसबीआई शिक्षा ऋण की विशेषताएं और लाभ क्या है?

एसबीआई शिक्षा ऋण लेने से पहले अवश्य आपको इस लोन की विशेषताओं और लाभों को जरूर जानना चाहिए, सभी के बारे में हमने उल्लेख नीचे किया है:

• कम ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल जाता है।
• कोई छिपी हुई लागत और प्रशासनिक शुल्क नहीं देना पड़ता है।
• कम कागजी कार्रवाई के साथ लोन को प्राप्त किया जा सकता है।
• SBI से शिक्षा लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं देनी होती है, लेकिन विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन लेने पर 10,000 रुपये की प्रोसेसिंग फीस लगती है।
• 7.5 लाख तक के लिए कोई सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
• विद्यार्थिनियों के लिए ब्याज दर पर 0.50% अतिरिक्त छूट मिलती है।
• SBI शिक्षा ऋण की अधिकतम चुकौती अवधि 15 वर्ष है। इसके अलावा पढ़ाई पूरी होने के बाद 6 महीने का अतिरिक्त समय भी मिलता है, जिसके बाद लोन की ईएमआई शुरू होती है।

एसबीआई शिक्षा ऋण सब्सिडी योजनाएं क्या हैं?

1. डॉ. अम्बेडकर केंद्रीय क्षेत्र योजना: जो भी पिछड़ी जातियों (ईबीसी) और अन्य पिछड़ी जातियों (ओबीसी) से संबंधित छात्र है, वह इस योजना के तहत विदेश में पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण पर ब्याज दर सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं।
2. पढ़ो प्रदेश: जो छात्र विदेश में मास्टर्स, एम.फिल और पीएचडी करना चाहते हैं। वह इस योजना के तहत ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकता है, लेकिन यह योजना अल्पसंख्यक छात्रों के लिए है।
3. ओबीसी और ईबीसी के लिए ब्याज सब्सिडी की केंद्रीय योजना: जिन छात्रों के माता-पिता की आय 4.50 लाख प्रति वर्ष से कम है, इस योजना के तहत उन्हें ईएमआई अधिस्थगन की अवधि के लिए सब्सिडी प्रदान की जाती है।

एसबीआई शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

आपको बताना चाहूंगा की SBI एजुकेशन लोन का आवेदन आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीको से कर सकते है। सभी तरीकों को विस्तार से हमने निम्नलिखित बताया है:

एसबीआई शिक्षा ऋण ऑनलाइन कैसे आवेदन करें?

1. सबसे पहले आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
2. इसके बाद मेनू बार की मदद से एजुकेशन लोन प्लेटफॉर्म पर पहुंचे।
3. आप जिस प्रकार के शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उसका चयन करें।
4. अभी आपके सामने एक नया पेज खुल जाएगा, जिसपर आपको  ‘Apply Now Online’ पर क्लिक करना है।
5. सभी आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म भरें।
6. साथ में सभी जरूरी डाक्यूमेंट्स को अपलोड करें और और सबमिट करें।
7. अभी आपका आवेदन पूरा हो गया है।

एसबीआई शिक्षा ऋण ऑफलाइन कैसे आवेदन करें?

• सबसे पहले आपको SBI की ब्रांच में जाना होगा।
• बैंक मैनेजर से बात करनी होगी।
• इसके बाद लोन आवेदन पत्र लेना है और आवेदन पत्र को सही से भरना है।
• सभी आवश्यक दस्तावेजों को आवेदन पत्र के साथ अटैच करना है।
• फिर बैंक में जमा करना है। 

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एसबीआई शिक्षा ऋण के लिए कॉलबैक अनुरोध कैसे करें?

आप कॉलबैक रिक्वेस्ट करके भी लोन पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते है। कैसे करना है, इसके बारे में हमने नीचे विस्तार से बताया है:

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के एजुकेशन लोन के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाए।
2. आप जिस प्रकार के शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उसका चयन करें।
3. अभी आपके सामने एक नया पेज खुल जाएगा, उसपर ‘Get a Callback’ टैब पर क्लिक करना है।
4. एक नया पेज खुल जाएगा और आपको एक फॉर्म दिखाई देगा। फॉर्म को भरें और सबमिट करें।
5. अभी आपके मोबाइल में एक OTP आएगा। सही से ओटीपी दर्ज करें और सबमिट टैब पर क्लिक करें।

शिक्षा ऋण में विशेषज्ञता रखने वाली एसबीआई कस्टमर केयर टीम आपसे संपर्क करेगी और इस ऋण का लाभ उठाने के मामले पर चर्चा करेगी।

अंतिम शब्द

अंत में, उच्च शिक्षा के खर्चो और दीर्घकालिक करियर लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए शिक्षा ऋण एक स्टूडेंट के लिए मूल्यवान होता है। हालांकि, उधार लेने से पहले ऋण की शर्तों और भविष्य के वित्त पर संभावित प्रभाव पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

साथ ही कर्ज लेने से पहले कर्ज की ब्याज दर, अन्य सभी शुल्क, कर्ज चुकाने की अवधि पर ध्यान दें और इन सभी बातों की जानकारी प्राप्त कर लें, ताकि आपको बाद में कर्ज चुकाते समय किसी तरह की परेशानी का सामना न करना पड़े।

FAQ – सवाल जवाब

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