इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा?

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भारत में कई उद्देश्यों के लिए लोगों को आपातकालीन ऋण की आवश्यकता होती है। जैसे की : परिवार में कोई अचानक मेडिकल इमरजेंसी, कोई भी दुर्घटना के लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है। इससे अतिरिक लोगो को कोई अन्य स्थिति आपातकालीन ऋणों की आवश्यकता के और भी कई कारण हो सकते हैं।

लोगो के पास पैसा न होने के कारण से इमरजेंसी लोन की आवश्यकता होती है। नतीजतन, इस परिदृश्य में एक आपातकालीन ऋण सबसे अच्छा तरीका है।

पर्सनल लोन इमरजेंसी लोन का अच्छा उदाहरण है। एक बार जब आप आपात स्थिति के लिए तत्काल पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको मिनटों में स्वीकृति मिल जाएगी और ऋण राशि भी 3 दिनों के भीतर आपके बैंक खाते में जमा हो जाएगी।

विषयसूची

इमरजेंसी लोन प्राप्त करने के लिए कहाँ आवेदन करें?

२ मिनट में लोन चाहिए कैसे मिलेगा? 

बैंक से इमरजेंसी लोन :

इमरजेंसी के समय कौन सा बैंक सबसे तेज लोन प्रदान करता है?

घर बैठे इंस्टेंट इमरजेंसी लोन देने में SBI बैंक का नाम सबसे आगे आता है। इसके साथ SBI एक खास सुविधा दे रहा है, और वह है SBI ने छोटे कारोबारियों के लिए इमरजेंसी लोन की पेशकश की है, जिसके चलते इस लोन पर 6 महीने तक कोई किश्त नहीं देनी होगी। 6 महीने के बाद आपको 7.25 फीसदी की रियायती दर पर कर्ज चुकाना होगा। यह सुविधा सिर्फ आपको SBI के YONO ऐप में ही मिलेगी।

एसबीआई इमरजेंसी लोन की जरुरी जानकारी

  • इस ऋण के लिए कभी भी, दिन के 24 घंटे, सप्ताह के सातों दिन आवेदन कर सकते है।
  • इस लोन की प्रोसेसिंग फीस बहुत कम है।
  • आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले पात्रता की जांच भी कर सकते हैं। पात्रता की जाँच करने से आपको पता चल जाएगा की आपको यह लोन मिलेगा या नहीं।
  • लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको ब्याज दर और अन्य सभी आवश्यक नियम और शर्तें पता होनी चाहिए। SBI के इस लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए इस लिंक “SBI Pre Approved Personal Loan” पर क्लिक करें।

एसबीआई इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा?

  1. आपको 567676 पर “PAPL” लिखकर एक SMS भेजना होगा।
  2. इसके बाद आपके पास एक मैसेज आएगा, जिससे यह पता चल जाएगा कि आप इस लोन के लिए पात्र हैं या नहीं।
  3. इस लोन के लिए पात्र ग्राहक केवल कुछ चरणों में लोन का लाभ उठा सकेंगे।
  4. इस लोन का लाभ उठाने के लिए सबसे पहले आपको गूगल Play Store से SBI YONO ऐप डाउनलोड करना होगा और लॉग इन करना होगा।
  5. इसके बाद इमरजेंसी लोन के लिए Avail Now पर क्लिक करें।
  6. उसके बाद लोन राशि और लोन अवधि चुनें।
  7. इसके बाद रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी आएगा। सही ओटीपी डालकर सबमिट करना होगा।
  8. ऐसा करने के बाद आपके बैंक खाते में लोन की राशि जमा हो जाएगी।

यह इमरजेंसी लोन बहुत अच्छा है, लेकिन एक बात मैं आपको बताना चाहूंगा कि वर्तमान में यह लोन सिर्फ उस श्रेणी के ग्राहकों को दिया जा रहा है, जो एसबीआई द्वारा पूर्व-निर्धारित कुछ मानदंडों पर पूर्व-चयनित हैं।

यदि आपको यह लोन नहीं मिलता है या इसके लिए आप योग्य नहीं होते है, तो नीचे हमने इमरजेंसी के समय पर लोन कैसे और कहा से मिलेगा इसके बारे में विस्तार से बताया है।   

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इमरजेंसी के समय कौन सा लोन आवेदन करें?

इमरजेंसी के समय ज्यादातर लोग नीचे बताए गए इन्हीं दो लोन के लिए अप्लाई करते हैं।

  1. पर्सनल लोन या
  2. मेडिकल इमरजेंसी के लिए भी पर्सनल लोन

1. पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन  एक असुरक्षित लोन है, जिसको आप अपने किसी भी कार्य को पूरा करने जैसे : घूमने, गैजेट खरीदें, शादी की खर्च, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन खर्च, घर की मरम्मत, चिकित्सा उपचार आदि के लिए उपयोग कर सकते है।

यदि आपको पर्सनल लोन से संबंधित अधिक जानकारी चाहिए तो आप इस लिंक “बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा” पर क्लिक करके जानकारी प्राप्त कर सकते है और लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

2. मेडिकल लोन क्या हैं?

मेडिकल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है, जो कर्ज लेने वाले के मेडिकल संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए होता है। कर्जदार अपने मेडिकल बिल, अस्पताल में भर्ती होने, डॉक्टर की फीस, सर्जरी, सर्जरी के बाद की देखभाल, पुनर्वास, उपकरण आदि का भुगतान करने के लिए मेडिकल लोन का उपयोग कर सकते हैं।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन की विशेषताएं क्या है? 

  • यह एक तरह का असुरक्षित लोन होता है। इस लोन के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • लोन प्राप्त करने के लिए ब्रांच में जाने की जरूरत नहीं है।
  • लोन राशि का तत्काल हस्तांतरण अर्थात 1-2 कार्य दिवस के भीतर आपके अकाउंट मे ट्रांसफर हो जाती है।
  • न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण से ही यह लोन अप्रूव हो जाता है।
  • इस लोन का आवेदन आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से कर सकते है।
  • 1-5 साल की आसान भुगतान अवधि के साथ यह लोन मिल जाता है।

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मेडिकल लोन की ब्याज दरें क्या है?

लोन लेने से पहले ब्याज दर की बात जरूर कर लेनी चाहिए। मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.49% से 12% तक हो सकती है।

बैंक/NBFCब्याज दरें (प्रति वर्ष
एक्सिस बैंक10.49% से शुरू
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया7.25% – 15.15%
ICICI बैंक10.75% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक10.99% से शुरू
टाटा कैपिटल10.99% से शुरू
बजाज फिनसर्व11.00% से शुरू
HDFC बैंक11.00% से शुरू

मेडिकल इमरजेंसी लोन के लिए योग्यता शर्तें क्या है?

  • आवेदन को भारतीय होना चाहिए।
  • लोन आवेदक की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए।
  • इस लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक होना चाहिए।
  • आवेदक के पास आय का स्रोत होना चाहिए।
  • निजी लिमिटेड कंपनियों या सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्ति इस लोन के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
  • आवेदन की न्यूनतम मासिक आय 15 हजार या अधिक होनी चाहिए।

मेडिकल लोन के आवश्यक दस्तावेज क्या है?

  • पहचान प्रमाण : पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
  • एड्रेस प्रूफ : पासपोर्ट, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप 
  • फॉर्म 16
  • पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • बैंक अकाउंट डिटेल्स 
  • पिछले 2 वर्षों की आय की गणना के साथ आईटीआर।

NBFC लोन संस्था या ऐप से इमरजेंसी लोन कैसे ले?

यदि आप NBFC लोन संस्था या लोन ऐप के जरिये इमरजेंसी लोन प्राप्त करना चाहते है, तो आपको इस लिंक “तुरंत लोन कैसे मिलेगा” पर क्लिक करना होगा। जिससे आपको आसानी से पता चल जाएगा की कैसे NBFC लोन संस्था या ऐप से इमरजेंसी लोन मिलेगा। निम्नलिखित हमने कुछ इमरजेंसी लोन ऐप के बारे साझा किया है :   

  1. PaySense
  2. Navi
  3. Dhani
  4. KreditBEE
  5. ZestMoney
  6. MoneyTap
  7. Home Credit
  8. MoneyView
  9. PayTM Paylater
  10. Mobikwik Paylater
  11. LazyPay

इमरजेंसी लोन लेने के फायदे क्या है?

  • किसी भी जगह से आवेदन करने की सुविधा: ऑनलाइन ऋण ऐप आपको दिन के किसी भी समय अपने घर में आराम से ऋण के लिए आवेदन क सकते हैं।
  • तेजी के साथ अप्रूव: आवेदन प्रक्रिया बैंक की तुलना में सरल और लोन स्वीकृत तेजी के साथ हो जाता है।
  • लचीलापन: कई ऑनलाइन ऋण ऐप विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण और यहां तक कि गृह सुधार या चिकित्सा व्यय जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ऋण।
  • कोई संपार्श्विक नहीं: अधिकतर ऑनलाइन ऋण ऐप असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा रखने की जरुरत नहीं है।
  • कम क्रेडिट स्कोर पर लोन : अधिकतर ऑनलाइन ऋण ऐप्स को क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, खराब क्रेडिट वाले लोग भी ऋण प्राप्त कर सकता है।
  • डाक्यूमेंट्स: नुन्यतम दस्तावेजों के साथ आवेदन कर सकते है और डाक्यूमेंट्स की प्रक्रिया डिजिटल होती है।
  • सिबिल स्कोर का बढ़ना: समय पर लोन चुकाने से सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर बढ़ता है।

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इमरजेंसी लोन लेने के नुकसान क्या है?

  • उच्च ब्याज दरें: पारंपरिक ऋणों की तुलना में इमरजेंसी ऋणों में आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं।
  • कम चुकौती अवधि: इस तरह की ऋणों में कम चुकौती अवधि होती है। मतलब आपको जल्दी से ऋण का भुगतान करना होगा, जो कि मुश्किल हो सकता है यदि आप पहले से ही वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।
  • शुल्क और दंड: देर से भुगतान या चूक करने पर ऋण पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
  • कर्ज के जाल में फंसने का खतरा: एक से अधिक आपातकालीन कर्ज लेने से कर्ज का चक्र बन सकता है और वित्तीय परेशानी से बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है।
  • क्रेडिट स्कोर का गिरना : सही समय पर ऋण न चुकाने पर आपकी क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

FAQ – सवाल जवाब

Q. इमरजेंसी लोन कम ब्याज दर पर कैसे ले सकते है?

इसके लिए आपको सभी बैंकों के पर्सनल लोन की ब्याज दर की तुलना करनी होगी। ब्याज दर की तुलना करने के लिए आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट, बैंक कस्टमर केयर और बैंक शाखा में जाकर ब्याज दर की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको कम ब्याज दर पर बैंक से इमरजेंसी लोन मिल सकता है।

Q. इमरजेंसी लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक कौन से है?

 इमरजेंसी लोन पर आपकी क्रडिट हिस्ट्री, क्रेडिट स्कोर, लोन दाता के साथ संबंध , मासिक आय, निवास, आयु और रोजगार के ऊपर निर्भर करता है।

Q. इमरजेंसी लोन पर मासिक किस्तों की गणना कैसे करे?

इसके लिए आवेदक को ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर की मदद लेनी चाहिए। EMI कैलकुलेटर पर लोन की राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करके, मासिक किस्तों का राशि का पता लगाया जा सकता है।  

Q. इमरजेंसी या पर्सनल लोन के लिए पात्रता कैसे चेक करें?

आप ऑनलाइन लोन पात्रता जांच कैलकुलेटर की मदद से किसी एमरजेंसी या पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं।

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