इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा?

एसबीआई इमरजेंसी लोन की जरुरी जानकारी

• इस ऋण के लिए कभी भी, दिन के 24 घंटे, सप्ताह के सातों दिन आवेदन कर सकते है।
• इस लोन की प्रोसेसिंग फीस बहुत कम है।
• आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले पात्रता की जांच भी कर सकते हैं। पात्रता की जाँच करने से आपको पता चल जाएगा की आपको यह लोन मिलेगा या नहीं।
• लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको ब्याज दर और अन्य सभी आवश्यक नियम और शर्तें पता होनी चाहिए। SBI के इस लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए इस लिंक “SBI Pre Approved Personal Loan” पर क्लिक करें।

एसबीआई इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा?

1. आपको 567676 पर “PAPL” लिखकर एक SMS भेजना होगा।
2. इसके बाद आपके पास एक मैसेज आएगा, जिससे यह पता चल जाएगा कि आप इस लोन के लिए पात्र हैं या नहीं।
3. इस लोन के लिए पात्र ग्राहक केवल कुछ चरणों में लोन का लाभ उठा सकेंगे।
4. इस लोन का लाभ उठाने के लिए सबसे पहले आपको गूगल Play Store से SBI YONO ऐप डाउनलोड करना होगा और लॉग इन करना होगा।
5. इसके बाद इमरजेंसी लोन के लिए Avail Now पर क्लिक करें।
6. उसके बाद लोन राशि और लोन अवधि चुनें।
7. इसके बाद रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी आएगा। सही ओटीपी डालकर सबमिट करना होगा।
8. ऐसा करने के बाद आपके बैंक खाते में लोन की राशि जमा हो जाएगी।

यह इमरजेंसी लोन बहुत अच्छा है, लेकिन एक बात मैं आपको बताना चाहूंगा कि वर्तमान में यह लोन सिर्फ उस श्रेणी के ग्राहकों को दिया जा रहा है, जो एसबीआई द्वारा पूर्व-निर्धारित कुछ मानदंडों पर पूर्व-चयनित हैं।

यदि आपको यह लोन नहीं मिलता है या इसके लिए आप योग्य नहीं होते है, तो नीचे हमने इमरजेंसी के समय पर लोन कैसे और कहा से मिलेगा इसके बारे में विस्तार से बताया है।   

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इमरजेंसी के समय कौन सा लोन आवेदन करें?

इमरजेंसी के समय ज्यादातर लोग नीचे बताए गए इन्हीं दो लोन के लिए अप्लाई करते हैं।

1. पर्सनल लोन या
2. मेडिकल इमरजेंसी के लिए भी पर्सनल लोन

1. पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन  एक असुरक्षित लोन है, जिसको आप अपने किसी भी कार्य को पूरा करने जैसे : घूमने, गैजेट खरीदें, शादी की खर्च, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन खर्च, घर की मरम्मत, चिकित्सा उपचार आदि के लिए उपयोग कर सकते है।

यदि आपको पर्सनल लोन से संबंधित अधिक जानकारी चाहिए तो आप इस लिंक “बैंक से पर्सनल लोन कैसे मिलेगा” पर क्लिक करके जानकारी प्राप्त कर सकते है और लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

2. मेडिकल लोन क्या हैं?

मेडिकल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है, जो कर्ज लेने वाले के मेडिकल संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए होता है। कर्जदार अपने मेडिकल बिल, अस्पताल में भर्ती होने, डॉक्टर की फीस, सर्जरी, सर्जरी के बाद की देखभाल, पुनर्वास, उपकरण आदि का भुगतान करने के लिए मेडिकल लोन का उपयोग कर सकते हैं।

इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन की विशेषताएं क्या है? 

• यह एक तरह का असुरक्षित लोन होता है। इस लोन के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
• लोन प्राप्त करने के लिए ब्रांच में जाने की जरूरत नहीं है।
• लोन राशि का तत्काल हस्तांतरण अर्थात 1-2 कार्य दिवस के भीतर आपके अकाउंट मे ट्रांसफर हो जाती है।
• न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण से ही यह लोन अप्रूव हो जाता है।
• इस लोन का आवेदन आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से कर सकते है।
• 1-5 साल की आसान भुगतान अवधि के साथ यह लोन मिल जाता है।

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पर्सनल लोन की ब्याज दरें क्या है?

लोन लेने से पहले ब्याज दर की बात जरूर कर लेनी चाहिए। मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.49% से 12% तक हो सकती है।

पर्सनल इमरजेंसी लोन के लिए योग्यता शर्तें क्या है?

• आवेदन को भारतीय होना चाहिए।
• लोन आवेदक की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए।
• इस लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक होना चाहिए।
• आवेदक के पास आय का स्रोत होना चाहिए।
• निजी लिमिटेड कंपनियों या सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्ति इस लोन के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
• आवेदन की न्यूनतम मासिक आय 15 हजार या अधिक होनी चाहिए।

पर्सनल लोन के आवश्यक दस्तावेज क्या है?

• पहचान प्रमाण : पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
• एड्रेस प्रूफ : पासपोर्ट, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
• पासपोर्ट साइज फोटो
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप 
• फॉर्म 16
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• बैंक अकाउंट डिटेल्स 
• पिछले 2 वर्षों की आय की गणना के साथ आईटीआर।

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NBFC लोन संस्था या ऐप से इमरजेंसी लोन कैसे ले?

यदि आप NBFC लोन संस्था या लोन ऐप के जरिये इमरजेंसी लोन प्राप्त करना चाहते है, तो आपको इस लिंक “तुरंत लोन कैसे मिलेगा” पर क्लिक करना होगा। जिससे आपको आसानी से पता चल जाएगा की कैसे NBFC लोन संस्था या ऐप से इमरजेंसी लोन मिलेगा। निम्नलिखित हमने कुछ इमरजेंसी लोन ऐप के बारे साझा किया है :   

1. PaySense
2. Navi
3. Dhani
4. KreditBEE
5. ZestMoney
6. MoneyTap
7. Home Credit
8. MoneyView
9. PayTM Paylater
10. Mobikwik Paylater
11. LazyPay

इमरजेंसी लोन लेने के फायदे क्या है?

• किसी भी जगह से आवेदन करने की सुविधा: ऑनलाइन ऋण ऐप आपको दिन के किसी भी समय अपने घर में आराम से ऋण के लिए आवेदन क सकते हैं।
• तेजी के साथ अप्रूव: आवेदन प्रक्रिया बैंक की तुलना में सरल और लोन स्वीकृत तेजी के साथ हो जाता है।
• लचीलापन: कई ऑनलाइन ऋण ऐप विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण और यहां तक कि गृह सुधार या चिकित्सा व्यय जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ऋण।
• कोई संपार्श्विक नहीं: अधिकतर ऑनलाइन ऋण ऐप असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा रखने की जरुरत नहीं है।
• कम क्रेडिट स्कोर पर लोन : अधिकतर ऑनलाइन ऋण ऐप्स को क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, खराब क्रेडिट वाले लोग भी ऋण प्राप्त कर सकता है।
• डाक्यूमेंट्स: नुन्यतम दस्तावेजों के साथ आवेदन कर सकते है और डाक्यूमेंट्स की प्रक्रिया डिजिटल होती है।
• सिबिल स्कोर का बढ़ना: समय पर लोन चुकाने से सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर बढ़ता है।

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इमरजेंसी लोन लेने के नुकसान क्या है?

• उच्च ब्याज दरें: पारंपरिक ऋणों की तुलना में इमरजेंसी ऋणों में आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं।
• कम चुकौती अवधि: इस तरह की ऋणों में कम चुकौती अवधि होती है। मतलब आपको जल्दी से ऋण का भुगतान करना होगा, जो कि मुश्किल हो सकता है यदि आप पहले से ही वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।
• शुल्क और दंड: देर से भुगतान या चूक करने पर ऋण पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
• कर्ज के जाल में फंसने का खतरा: एक से अधिक आपातकालीन कर्ज लेने से कर्ज का चक्र बन सकता है और वित्तीय परेशानी से बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है।
• क्रेडिट स्कोर का गिरना : सही समय पर ऋण न चुकाने पर आपकी क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

इमरजेंसी पर्सनल लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

यदि आपको पैसों की तत्काल आवश्यकता है और आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप इमरजेंसी पर्सनल लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन ऐसा करने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए:

• हमेशा RBI द्वारा स्वीकृत लोन ऐप का उपयोग करें: बाज़ार में कई लोन ऐप उपलब्ध हैं, लेकिन उनमें से सभी विश्वसनीय नहीं हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अनुमोदित ऐप का उपयोग करना सुनिश्चित करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप एक वैध ऋणदाता के साथ व्यवहार कर रहे हैं और आपकी व्यक्तिगत जानकारी सुरक्षित है।
• अल्पकालिक ऋण से बचें: कुछ ऋण ऐप बहुत कम समय के लिए ऋण प्रदान करते हैं, जैसे 7 या 14 दिन। ऐसे ऋणों से बचें क्योंकि वे अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं और इतने कम समय में चुकाना मुश्किल हो सकता है। कम से कम 30 दिनों की अवधि के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने वाले ऋण ऐप देखें।
• समय पर लोन चुकाएं: सअपना लोन चुकाना जरूरी है, नहीं तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपकी उधार पात्रता का प्रतिनिधित्व करती है और उधारदाताओं द्वारा यह निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाती है कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं। यदि आप समय पर अपना ऋण नहीं चुकाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा और भविष्य में आपको ऋण मिलने में कठिनाई हो सकती है।
• कोई अग्रिम भुगतान न करें: वैध ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने से पहले आपसे कभी भी अग्रिम भुगतान करने के लिए नहीं कहेंगे। यदि कोई ऋणदाता आपसे अग्रिम भुगतान करने के लिए कहता है, तो यह एक संकेत है कि वे एक स्कैमर हो सकते हैं। ऐसे उधारदाताओं से बचें और यदि संभव हो तो उन्हें अधिकारियों को रिपोर्ट करें।
• आपात स्थिति होने पर ही ऋण के लिए आवेदन करें: ऋण लेना आपका अंतिम उपाय होना चाहिए। यदि आप ऋण के बिना प्रबंधन कर सकते हैं, तो जितना संभव हो उतना इससे बचना बेहतर होगा। बार-बार लोन के लिए अप्लाई करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और भविष्य में आपके लिए लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। बहुत जरूरी होने पर ही लोन के लिए आवेदन करें।

इमरजेंसी ऋणों पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारक क्या हैं?

जब आप एक आपातकालीन ऋण लेते हैं, तो ऋणदाता आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर आपसे ब्याज लेता है। ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है और आमतौर पर ऋण राशि का प्रतिशत होता है। आपके ऋण पर ब्याज दर विभिन्न कारकों पर निर्भर कर सकती है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध: यदि आपके ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध हैं, तो वे आपको कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।
• क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और समय पर अपने ऋण चुकाने का इतिहास है, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।
• मासिक आय और निवास का शहर: ऋणदाता आपकी ब्याज दर निर्धारित करते समय आपकी मासिक आय और आप जिस शहर में रहते हैं, उस पर भी विचार कर सकते हैं। यदि आपकी आय अधिक है और आप कम लागत वाले शहर में रहते हैं, तो आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।
• आपकी आयु और रोजगार का स्थान: आपकी ब्याज दर निर्धारित करते समय ऋणदाता आपकी आयु और रोजगार के स्थान पर भी विचार कर सकते हैं। यदि आप युवा हैं और अपने करियर की शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको उच्च ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है क्योंकि आपको उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है।

FAQ – सवाल जवाब

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